Powrót

• Podziel się:
• Facebook
• Google+
• Wykop
• nk.pl
• Wyślij email do znajomego

IKE

mBank oferuje trzy rodzaje Indywidualnych Kont Emerytalnych:
• IKE fundusze, inwestycję w fundusze we współpracy z TFI SKARBIEC S.A.
• IKE lokatę, rachunek oszczędnościowy
• IKE ubezpieczenie, polisę na życie z funduszem kapitałowym we współpracy z GENERALI ŻYCIE S.A.

IKE Fundusze inwestycyjne

mBank w roku 2003, jako pierwszy na rynku, uruchomił unikalną usługę: Supermarket Funduszy Inwestycyjnych. Korzystając ze zdobytych doświadczeń proponujemy Ci inwestowanie w ramach IKE, gdzie do wyboru masz następujące fundusze inwestycyjne:

Strategie bezpieczne

• SKARBIEC - IKE mDEPOZYTOWY,
• SKARBIEC - IKE mOBLIGACJA,
• SKARBIEC - IKE mOchrony Kapitału,
• SKARBIEC - IKE mKASA

Strategie dynamiczne

• SKARBIEC - IKE mALOKACJI GLOBALNEJ,
• SKARBIEC - IKE mWAGA,
• SKARBIEC - IKE mAKCJA,
• SKARBIEC - IKE mSELEKTYWNY NOWEJ EUROPY,
• SKARBIEC - IKE mAKCJI NOWEJ EUROPY,
• SKARBIEC - IKE mRYNKÓW SUROWCOWYCH,
• SKARBIEC - IKE mAKTYWNEJ ALOKACJI,
• SKARBIEC - IKE mSPÓŁEK WZROSTOWYCH,
• SKARBIEC - IKE mMAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK,
• SKARBIEC - IKE mBank Zagranicznych,
• SKARBIEC - IKE mBank Stabilny,
• SKARBIEC - IKE mBank Agresywny,
• SKARBIEC - IKE mIII Filar.

 

IKE lokata

Rachunek o charakterze lokaty a vista, podobny do eMAX, jednak odsetki od gromadzonych na tym rachunku środków nie podlegają 19% „podatkowi Belki”. Oprocentowanie na rachunku IKE lokata jest zagwarantowane w Regulaminie i nie może być niższe niż 80% stawki WIBOR 1M z ostatniego dnia poprzedniego miesiąca kalendarzowego.

Zalety IKE lokaty:

• brak opłat manipulacyjnych;
• środki oszczędzane na IKE lokacie objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego;
• minimum formalności - wniosek o IKE lokatę wypełniasz w Internecie lub dzwonisz na mLinię, a my wysyłamy do Ciebie umowę;
• gwarancja wysokiego oprocentowania opartego o WIBOR 1M;
• wysoka korzyść podatkowa.

Jak dokonać wypłaty transferowej na rachunek IKE Lokaty?

Wypłatę transferową z IKE, które posiadasz w innej instytucji finansowej lub Pracowniczym Programie Emerytalnym na rachunek IKE lokaty w mBanku możesz dokonać dzwoniąc na mLinię lub składając wniosek klikając w złóż wniosek na dole strony. Umowy zostaną do Ciebie wysłane drogą mailową, na adres do korespondencji lub za pośrednictwem Kuriera. Jako potwierdzenie otwarcia IKE lokaty, zostanie odesłany jeden egzemplarza umowy, podpisany przez pracownika mBanku, z którym należy udać się do instytucji prowadzącej IKE lub PPE. IKE lokata będzie nieaktywna do momentu wpływu środków pochodzących z wypłaty transferowej. Przeniesienie na IKE lokatę środki zgromadzone w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych jest to możliwe po rozwiązaniu umowy z pracodawcą prowadzącym PPE.

Jak zasilać?

• jednorazowo - raz na rok kwotą nie przekraczającą określonego ustawą maksimum; na 2013 rok został ustalony limit
  w wysokości 11 139 PLN
• regularnie - stałą kwotą, na przykład co miesiąc;
• w dowolnym momencie - gdy masz wolne środki.

Jeżeli wpłacając pieniądze przekroczysz kwotę, jaką rocznie można odłożyć na przyszłą emeryturę - w 2013 r. - 11 139 PLN - my zwrócimy Ci nadwyżkę na rachunek podany przez Ciebie we wniosku o otwarcie IKE lokaty. Jeżeli natomiast wykorzystasz cały limit przysługujący na dany rok i mimo to przekażesz pieniądze na IKE lokatę, cała kwota zostanie zwrócona na rachunek, z którego wysłano przelew.

 

IKE ubezpieczenie

Indywidualne Konto Emerytalne połączone z polisą jest złożone z części ochronnej i inwestycyjnej. Część ochronna to dobrowolne, atrakcyjne ubezpieczenie na życie. Część inwestycyjna oparta jest na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych Generali Życie T.U. S.A. Stworzyliśmy dla Ciebie doskonały produkt, dzięki któremu możesz oszczędzać, inwestować i zapewnić sobie i swoim bliskim ochronę na przyszłość.

Jak to działa?

Środki wpłacane przez Ciebie na IKE ubezpieczenie przekazywane są na indywidualne ubezpieczenie na życie i fundusze inwestycyjne zarządzane przez Generali Życie T.U. S.A o zróżnicowanym oczekiwanym ryzyku i dochodzie.

Spośród ubezpieczeń możesz wybrać polisę na wypadek:

• śmierci, na sumę 10 000 zł.
• śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, na sumę 40 000 zł.
• inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku, na sumę 40 000 zł.

Możesz wybrać dowolną z powyższych opcji lub z nich zrezygnować. Niezależnie od Twojej decyzji obejmą Cię bezpłatne ubezpieczenie na życie na sumę równą 1% środków zgromadzonych w funduszach kapitałowych oraz ubezpieczenie na życie na sumę 100 zł, za które zapłacisz tylko 20 gr miesięcznie.

Spośród funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Generali Życie T.U. S.A. możesz wybrać:

• mieszany – fundusz inwestycyjny zrównoważony, doskonały dla osób oczekujących stabilnego wzrostu wartości zainwestowanych pieniędzy, bez nadmiernego ryzyka. Ze względu na stosowaną strategię inwestycyjną zawiera różnorodne aktywa o różnym stopniu ryzyka związanego z inwestowaniem środków.
• agresywny – fundusz inwestycyjny akcji, przeznaczony dla osób oczekujących ponadprzeciętnych zysków w długim terminie i akceptujących wyższe ryzyko inwestycyjne. Aktywa funduszu inwestowane są głównie w akcje spółek giełdowych posiadających najwyższy potencjał wzrostu.

Jak opłacać składki?

Składki regularne pobierzemy automatycznie z konta, które wskażesz we wniosku internetowym. Pamiętaj, aby w dniu płatności zapewnić wymaganą kwotę na tym rachunku. Jeśli chcesz wpłacić kwotę dodatkową, zrób bezpłatny przelew na numer konta podany w przesłanej do Ciebie umowie o IKE. Pamiętaj jednak, że kwota przelewu powinna wynosić min. 200 zł.

 

•   Kto może oszczędzać na IKE?

  Prawo do wpłat na IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. 

  ---

•   Jakie są minimalne wpłaty jednorazowe na poszczególne fundusze?

  Pierwsza wpłata na dowolny fundusz w ramach mIKE wynosi minimum 400 PLN, każda kolejna co najmniej 100 PLN.

  ---

•   Ile IKE mogę jednocześnie posiadać? Czy mogę zmieniać IKE?

  Jeden oszczędzający może posiadać tylko jedno IKE. Jego rodzaj oraz instytucję prowadzącą można zmieniać bez ograniczeń, jednakże zerwanie umowy o IKE przed upłynięciem 12 miesięcy od chwili zawarcia umowy wiąże się z uiszczeniem opłaty dodatkowej. Jej wysokość jest ustalana przez instytucję finansową prowadzącą IKE.

  ---

•   Czy mogę wycofać się z IKE?

  Oczywiście, jest to możliwe. Jednak zrywając umowę IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego trzeba liczyć się z koniecznością zapłacenia podatku od dochodów kapitałowych (19%). Zwolnienie z tego podatku obejmuje tylko osoby kontynuujące oszczędzanie do wieku emerytalnego.

  ---

•   Kiedy można wypłacić środki gromadzone na IKE?

  W każdej chwili. Jednak by uniknąć podatku od zysków kapitałowych (19% "podatku Belki") w momencie otrzymywania wypłaty należy posiadać uprawnienia emerytalne i spełniać choć jeden z poniższych warunków:

  • przed nabyciem uprawnień emerytalnych na Twoje IKE dokonano wpłat w co najmniej pięciu różnych latach kalendarzowych.
  • ponad połowę wartości wpłat na Twoje IKE dokonano nie później niż na pięć lat przed złożeniem wniosku o wycofanie środków z konta.

  ---

 

Zobacz podobne tematy

• Słownik pojęć związanych z emeryturą
• Jak otworzyć IKE w mBanku?

---

Ten artykuł dotyczy: