artykuł
2 min.
Faktoring - na czym polega?
ostatnia aktualizacja:
Autor: Karolina Dąbrowska, Departament Klienta Firmowego. Zatory płatnicze i opóźnienia w płatności faktur to jeden z największych hamulców rozwoju firm. Dla małej firmy mogą oznaczać poważne kłopoty. W IV kwartale 2018 r. aż 54 proc. przedsiębiorstw wykazało, że ma nieuregulowane przez kontrahentów płatności opóźnione o co najmniej 60 dni (dane BIG InfoMonitor). Szczególnie często zdarza się to w przypadku firm małych i średnich, które tygodniami czekają na zaległe płatności od dużych podmiotów.
To właśnie dla nich zatory płatnicze są największym problemem. Obawiając się utraty kolejnych zamówień nie wchodzą na wojenną ścieżkę z dłużnikami i starają się odzyskać pieniądze za wykonaną pracę polubownie. W tym czasie zmagają się z problemami z płynnością finansową, a niektórzy – nawet bankrutują.
Faktoring – jak to działa?
Dzięki faktoringowi przedsiębiorcy mogą uzyskać gotówkę za swoje produkty lub usługi w ciągu najwyżej 24 godzin a nie kilkudziesięciu dni. W uproszczeniu wygląda to tak, że faktor, czyli bank udzielający finansowania, przyznaje przedsiębiorcy czekającemu na opłacenie faktury limit, w ramach którego odblokowuje pełną lub częściową wartość faktury zaraz po jej wystawieniu. Dzięki temu przedsiębiorca nawet w ciągu kilku minut ma na swoim koncie środki na opłacenie swoich należności, zapłatę podatków i wynagrodzeń czy w końcu na inwestycje, rozwijające jego biznes.
Usługa faktoringu daje przedsiębiorcy wiele korzyści:
poprawa bieżącej płynności finansowej,
stały dopływ kapitału,
sprzedaż produktów lub usług z dłuższymi terminami płatności,
racjonalne planowanie wydatków,
możliwość skorzystania z dodatkowych usług np. kompleksowej obsługi rozliczania należności, windykacji wierzytelności, badania kondycji finansowej kontrahentów.
Istnieją różne rodzaje faktoringu, ale najbardziej popularnym z nich jest obecnie tzw. faktoring cichy (niejawny). W tym przypadku kontrahent nie dowiaduje się o sprzedaży należności, ponieważ spłata dokonywana jest na konto przedsiębiorcy a nie firmy faktoringowej. To wygodne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy obawiają się, że informacja o korzystaniu z usługi faktoringowej będzie odebrana przez kontrahentów jako przejaw braku zaufania wobec nich.
Faktoring także dla małych firm
Z usług faktoringu, który działa na polskim rynku już od ponad 20 lat, najczęściej korzystają duże przedsiębiorstwa. To jednak wciąż jeszcze niszowe narzędzie finansowe. Nie każdy wie, że jest dobrym rozwiązaniem również dla małych i jednoosobowych firm zmagających się z problemem nieopłaconych w terminie faktur oraz wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności.
Jak rozsądnie korzystać z faktoringu?
Faktoring to narzędzie, które stabilizuje sytuację finansową firm. Korzystając z niego należy jednak pamiętać o kilku zasadach:
Monitoruj termin spłaty faktoringu. Czas spłaty jest w tym przypadku krótszy niż klasycznego kredytu i przypada zazwyczaj na kilka tygodni po terminie wymagalności zapłaty za wystawioną fakturę.
Dokładnie zapoznaj się ze szczegółami oferty faktoringowej. Sprawdź, czy jest możliwość wydłużenia okresu zapłaty, dowiedz się, ile czasu po terminie wymagalności zapłaty należy uregulować należność wobec banku.
Na bieżąco sprawdzaj wiadomości z banku, który poinformuje Cię, za ile dni przypada termin spłaty. Wskaże też dodatkowe opcje np. wydłużenia terminu spłaty należności.
to może Cię zainteresować
faktoring
Dla przedsiębiorców wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności.
faktoring z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy
Jak sobie pomóc, gdy kontrahent nie płaci w terminie?
faktoring z regresem
jak finansować faktury z odroczonym terminem płatności?
mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za stosowanie w praktyce informacji objętych powyższym materiałem. Materiał niniejszy ma charakter informacyjno – marketingowy i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej.