artykuł
5 min.
Konto bankowe dla firmy jednoosobowej – jakie wybrać?
ostatnia aktualizacja:
Już na początku decyzji o własnej firmie warto zdecydować, z jakiego konta bankowego będziesz korzystać. Dobrze dopasowane konto ułatwia codzienne operacje finansowe, księgowość w jednoosobowej działalności i wspiera rozwój firmy. W tym artykule wyjaśniamy, czy przedsiębiorca musi mieć rachunek firmowy, czym różni się konto osobiste od firmowego, jak wybrać najlepsze konto bankowe dla JDG oraz dlaczego warto rozważyć konto w mBanku.
Czy jednoosobowa działalność gospodarcza musi mieć konto bankowe?
Obecne przepisy nie wymagają, aby osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą zakładała konto firmowe. Jednak art. 19 ustawy – Prawo przedsiębiorców mówi, że każda płatność powyżej 15 000 zł musi przejść przez rachunek bankowy. Co więcej, przedsiębiorca na VAT, powinien zgłosić rachunek na tzw. białą listę podatników VAT – a ta obejmuje wyłącznie konta firmowe.
W praktyce wielu właścicieli JDG wybiera konto firmowe. Dzięki temu mogą łatwiej rozliczać się z ZUS, urzędem skarbowym czy kontrahentami. Używanie prywatnego rachunku w takich sytuacjach często prowadzi do nieporozumień i niejasności.
Konto bankowe dla JDG: prywatne czy firmowe?
Teoretycznie właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej może używać konta osobistego do celów firmowych. W praktyce jednak wiele banków zabrania takiego rozwiązania w regulaminach – rachunki osobiste służą wyłącznie do użytku prywatnego.
Jeśli bank zauważy, że klient wykorzystuje konto do działalności gospodarczej, może mu nawet wypowiedzieć umowę.
Korzystanie z konta osobistego wiąże się z dodatkowymi ryzykami. Rachunek nie pojawia się na białej liście podatników VAT (co może obniżyć zaufanie kontrahentów). Konto osobiste nie daje też dostępu do mechanizmu podzielonej płatności (split payment). Utrudnia także kontrolę skarbową i nie pozwala oddzielić finansów prywatnych od firmowych.
Zalety konta firmowego dla JDG są liczne:
bank udostępnia dodatkowe usługi przeznaczone dla firm,
przedsiębiorca działa w pełni zgodnie z przepisami,
księgowość na JDG staje się prostsza,
finanse firmy stają się bardziej przejrzyste.
Porównanie konta prywatnego i firmowego dla JDG w formie tabeli:
|
Konto osobiste |
Konto firmowe | |
|
Zgodność z regulaminem banku |
Zwykle nie |
Tak |
|
Możliwość obsługi split payment |
Nie |
Tak |
|
Widoczność na białej liście VAT |
Nie |
Tak |
|
Dodatkowe usługi dla firm |
Nie |
Tak |
|
Możliwość podziału finansów |
Nie |
Tak |
Jak wybrać najlepsze konto bankowe dla firmy jednoosobowej?
Przy wyborze konta bankowego dla JDG warto sprawdzić nie tylko koszty, ale również zakres dostępnych usług.
Oto najważniejsze elementy, które warto uwzględnić:
Opłaty i prowizje – sprawdź, ile kosztuje konto, przelewy krajowe i zagraniczne, wypłaty z bankomatów oraz dostęp do historii transakcji.
Bankowość internetowa i mobilna – dobra aplikacja mobilna i intuicyjny panel online pozwalają zaoszczędzić czas i zwiększają wygodę.
Integracje z systemami księgowymi i fakturowymi – wiele banków umożliwia połączenie z e-księgowością, wystawianie faktur i synchronizację z programami do JPK.
Dodatkowe usługi – faktoring, mikropożyczki, leasing czy terminal płatniczy bez abonamentu mogą wspierać rozwój firmy.
Obsługa klienta – dostępność infolinii i czatu – to wszystko może okazać się bardzo pomocne.
Renoma i bezpieczeństwo – warto wybierać banki z dobrą opinią i długą historią.
Opinie innych przedsiębiorców – warto zapytać innych właścicieli JDG o ich doświadczenia.
Elastyczność – konto powinno odpowiadać na potrzeby firmy i rozwijać się wraz z nią.
Zalety posiadania konta firmowego dla JDG w mBanku
bank nie pobiera opłat za podstawowe operacje, takie jak przelewy wewnętrzne i przelewy internetowe do ZUS i US,
aplikacja mobilna i bankowość online działają nowocześnie i sprawnie,
system umożliwia połączenie z mKsięgowością i automatyzuje rozliczenia,
przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu, leasingu, terminali płatniczych i kredytu firmowego,
infolinia i czat zapewniają szybki kontakt i pomoc,
mBank udostępnia bezpłatne narzędzia, które pomagają kontrolować finanse – np. mOrganizer finansów.
mBank nie ogranicza się do udostępnienia konta. Tworzy cały ekosystem usług, który wspiera mikroprzedsiębiorców. Nawet najmniejsza firma może korzystać z rozwiązań dostępnych wcześniej tylko dla większych podmiotów – bez dodatkowych kosztów i formalności.
Konto firmowe i osobiste w mBanku: czy to się opłaca?
Gdy przedsiębiorca korzysta równocześnie z konta osobistego i firmowego w mBanku, łatwiej kontroluje finanse. Podział środków prywatnych od firmowych pozwala lepiej zarządzać wydatkami, prowadzić księgowość i planować budżet.
Dodatkowo, korzystając z obu rachunków w jednym banku:
· historia przelewów między kontami staje się łatwo dostępna – sprawdź, jak prawidłowo robić przelewy z konta firmowego na prywatne
bank upraszcza procedury kredytowe dzięki znajomości historii klienta,
wszystkie narzędzia i usługi działają w jednej aplikacji,
użytkownik nie musi logować się do dwóch różnych systemów bankowości.
Dla wielu przedsiębiorców to wygodne rozwiązanie, które pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Jak wybrać najlepsze konto bankowe dla JDG?
Aby wybrać najlepsze konto bankowe dla JDG, sprawdź: opłaty, dostępność bankowości online, możliwość połączenia z księgowością, dodatkowe usługi i jakość obsługi.
Czy jednoosobowa działalność gospodarcza musi mieć konto firmowe?
Nie, jednoosobowa działalność gospodarcza nie musi mieć konta firmowego. Ale przy płatnościach powyżej 15 000 zł, rozliczeniach VAT i korzystaniu ze split paymentu należy je założyć.
Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta firmowego dla JDG?
Aby założyć konto firmowe dla JDG potrzebujesz: numeru dowód osobistego, wpisu do CEIDG, NIP i REGON.
Czy mogę rozliczać JDG na koncie prywatnym?
Tak, ale bank może uznać to za naruszenie regulaminu, a przy kontroli mogą pojawić się trudności.
Kiedy muszę mieć konto firmowe jako JDG?
Konto bankowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej, musisz mieć gdy realizujesz płatności powyżej 15 000 zł lub rozliczasz się na VAT.
Czy mogę mieć kilka kont firmowych dla JDG?
Tak, możesz otworzyć więcej niż jedno konto bankowe dla JDG – nawet w różnych bankach.
Czy mogę przekształcić konto prywatne w firmowe lub odwrotnie?
Niektóre banki oferują możliwość zmiany konta prywatnego w firmowe, ale często trzeba założyć nowy rachunek.
To nie jest oferta. mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za stosowanie w praktyce informacji objętych powyższym materiałem. Materiał niniejszy ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej. Informacje przedstawione w artykule są aktualne na 15.07.2025 r. i mogą ulec zmianie. Szczegółowe warunki i opłaty związane z prowadzeniem konta firmowego w mBanku określone są odpowiednio w Regulaminie rachunków dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie obsługi klientów w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., dostępnych na stronie https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/firmy/.
Księgowi współpracujący z mBankiem należą do Ogólnopolskiej Sieci Certyfikowanych Biur Rachunkowych i świadczą usługi w zakresie rejestrowania działalności gospodarczej. Więcej na lokalniksiegowi.pl.