artykuł
6 min.
Kredyt hipoteczny – oprocentowanie okresowo stałe czy zmienne?
ostatnia aktualizacja:
Planujesz wziąć kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie? Obawiasz się dużych wahań wysokości miesięcznych rat? Zanim zdecydujesz, poznaj różnice między zmiennym i okresowo stałym oprocentowaniem kredytu hipotecznego. Następnie przeanalizuj domowy budżet, ponieważ wybór danej opcji może rzutować na komfort spłaty zaciągniętego zobowiązania. Zapoznaj się z artykułem i dowiedz się jaki rodzaj oprocentowania może dać Ci większą kontrolę nad finansami.
Kredyt hipoteczny – jakie oprocentowanie możesz wybrać
Przed decyzją o sfinansowaniu planów mieszkaniowych kredytem warto wiedzieć, że dostępne są dwa rodzaje oprocentowania. Możesz wybrać oprocentowanie okresowo stałe na 5 lat, które zapewnia przez określony czas, że oprocentowanie i rata nie wzrosną, jeśli wzrośnie wysokość stóp procentowych. Druga opcja to oprocentowanie zmienne, oparte o wskaźnik referencyjny, który może się zmieniać w trakcie okresu kredytowania.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego to koszt, jaki poniesiesz w związku z podpisaniem umowy kredytowej z wybranym bankiem. W praktyce wysokość oprocentowania rzutuje na wysokość miesięcznych rat oraz kwotę odsetek, które zapłacisz za udzielone finansowanie.
Na ten moment banki najczęściej dają wybór i możesz zdecydować się na dowolny rodzaj oprocentowania: zmienne lub okresowo stałe.
Czy wiesz, że…? Oprocentowanie kredytu i RRSO to dwa zupełnie inne parametry. Oprocentowanie kredytu, jest stopą procentową, według której bank będzie naliczał odsetki od kapitału. Natomiast Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to pełny koszt kredytu w skali roku, wyrażony w procentach. Uwzględnia: prowizję, ubezpieczenia i pozostałe opłaty bankowe.
Oprocentowanie zmienne czy okresowo stałe – czym się różnią i jak działają
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, stopa oprocentowania kredytu mieszkaniowego jest wykorzystywana w stosunku rocznym do każdej umowy (bibliografia punkt 1).
Jeśli chcesz kupić dom lub mieszkanie sfinansowane kredytem hipotecznym, warto odpowiedzieć sobie na jedno, podstawowe pytanie – oprocentowanie okresowo stałe czy zmienne? Zanim zdecydujesz, poznaj cechy obu opcji.
Czym jest okresowo stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego
Ten rodzaj oprocentowania powoduje, że spłacasz stałe miesięczne raty kredytu przez określony czas. W przypadku umów na kredyty hipoteczne stała wysokość oprocentowania obowiązuje przez 5 lub maksymalnie 10 lat (w niektórych instytucjach finansowych). W tym okresie jako kredytobiorca, zyskujesz ochronę przed wzrostem rat kredytowych.
Gdy kończy się czas, w którym obowiązuje okresowo stałe oprocentowanie, bank zaproponuje Ci nowe oprocentowanie. Może być ono okresowo stałe lub możesz przejść na oprocentowanie zmienne.
Zatem okresowo stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego to czasowa gwarancja niezmienności rat kredytowych (oczywiście, jeśli zostaną spełnione wszystkie dodatkowe postanowienia umowy, np. warunki promocji). To dobre rozwiązanie, jeśli cenisz sobie spokój i nie chcesz ryzykować nagłym wzrostem rat kredytu hipotecznego.
Ciekawostka! Jak pokazują ogólnodostępne dane, od sierpnia 2021 roku do sierpnia 2022 roku wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w Polsce wzrósł z 0,22% do 7,10%. Skutkiem tego był znaczny wzrost rat kredytów hipotecznych, które w niektórych przypadkach wzrosły o kilkadziesiąt procent w skali roku (bibliografia punkt 2).
Na czym polega zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego
Przy tym rodzaju oprocentowania wysokość raty i odsetek Twojego kredytu zmieniają się razem z aktualizacjami wskaźników referencyjnych. Ten rodzaj oprocentowania ma dwie składowe: stała marża banku oraz wskaźnik referencyjny.
Zgodnie z art. 76 ustawy Prawo bankowe, Twoja umowa kredytowa powinna być przejrzysta. To znaczy, że bank jasno przedstawia warunki wpływające na zmienność oprocentowania w czasie trwania umowy kredytowej (bibliografia punkt 3).
Okresowo stałe czy zmienne oprocentowanie – co się bardziej opłaca
Aby dobrze zrozumieć, czym różni się oprocentowanie okresowo stałe od oprocentowania zmiennego, sprawdź przykład.
Przykładowo: Marcin wziął kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym. Ekonomiści prognozowali spadek stóp procentowych. Dla niego zmienne oprocentowanie okazało się korzystniejsze niż oprocentowanie okresowo stałe. Wysokość jego raty ze względu na aktualizację wysokości wskaźnika referencyjnego była niższa już po kilku miesiącach.
Załóżmy, że masz kredyt hipoteczny na 300 000 złotych przy 25-letnim okresie spłaty. Przy zmiennym oprocentowaniu koszty będą się zmieniać.
Tabela 1: Przykład zmienności wysokości rat kredytu hipotecznego w stosunku do oprocentowania.
| Oprocentowanie | Miesięczna rata |
| 1% | 1 804,78 zł |
| 2% | 1 939,78 zł |
| 3% | 2 080,91 zł |
| 4% | 2 228,12 zł |
| 5% | 2 381,29 zł |
| Oprocentowanie | Miesięczna rata |
| 1% | 1 804,78 zł |
| 2% | 1 939,78 zł |
| 3% | 2 080,91 zł |
| 4% | 2 228,12 zł |
| 5% | 2 381,29 zł |
Źródło: https://uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania.
Jak widać, w przypadku wyboru rodzaju oprocentowania wszystko zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz od warunków oferowanych w umowie kredytowej.
Jak zmienić oprocentowanie kredytu hipotecznego na okresowo stałe lub zmienne
W praktyce zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego na okresowo stałe, to prosta procedura. Musisz tylko złożyć wniosek do banku, np. przez bankowość internetową, a następnie podpisać aneks do umowy.
Uwaga! Jeśli masz już kredyt hipoteczny, możesz zmienić oprocentowanie po spełnieniu określonych warunków założonych przez bank, jednak tylko z oprocentowania zmiennego na stałe. W przypadku obowiązującej umowy z okresowo stałą stopą procentową musisz poczekać na zakończenie jej biegu – najczęściej 5-letniego.
Jak przebiega proces:
Składasz wniosek do banku przez bankowość elektroniczną lub w oddziale.
Zapoznajesz się z ofertą.
Podpisujesz aneks do umowy.
Spłacasz raty kredytu zgodnie z nowymi warunkami.
Kredyt hipoteczny z najniższym oprocentowaniem – czy to zawsze najlepszy wybór
Najniższa wysokość oprocentowania nie zawsze oznacza najtańszy kredyt hipoteczny. Banki mogą prosić o wykupienie dodatkowych produktów np. ubezpieczeniowych. Dodatkowe koszty w zamian za niższe oprocentowanie może też generować karta kredytowa lub prowizje banku.
Zdarza się więc, że kredyt z wyższym oprocentowaniem może być korzystniejszym rozwiązaniem w dłuższej perspektywie. Kiedy? Na przykład wtedy, gdy bank nie wymaga korzystania z dodatkowych produktów bankowych w ramach podpisanej umowy.
Jakie oprocentowanie kredytu hipotecznego wybrać – podsumowanie
Nie wskażemy Ci jednej odpowiedzi na pytanie, jakie oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie najlepsze – zmienne czy okresowo stałe? Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, zadaj sobie trzy pytania:
Czy moje dochody są stabilne i przewidywalne?
Czy mam świadomość, że rata może wzrosnąć?
Czy planuję spłacić kredyt wcześniej?
Wybór między oprocentowaniem zmiennym a okresowo stałym zależy od indywidualnych preferencji i sytuacji finansowej. Obie opcje mają swoje plusy i minusy. Warto je rozważyć, dlatego weź pod uwagę zarówno aktualną sytuację rynkową, jak i Twoje plany na przyszłość. Pamiętaj też, że różne rodzaje oprocentowania mogą być bardziej korzystne w zależności od prognozowanych zmian stóp procentowych w długim okresie.
Jeśli szukasz kredytu hipotecznego, który możesz dopasować do swoich potrzeb, sprawdź propozycję w mBanku. Możesz podpisać umowę kredytu z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym – to Twój wybór.
Bibliografia:
Ustawa z dnia 23 marca 2017 r., o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2022 r. poz. 2245, 2339, z 2025 r. poz. 146.).
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdfArtykuł mFinanse.pl: Podniesienie stóp procentowych w 2022 i ich wpływ na raty kredytów: https://mfinanse.pl/blog/podniesienie-stop-procentowych-w-2022-i-ich-wplyw-na-raty-kredytow/
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r., Prawo Bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 30, 731, 1222, z 2025 r. poz. 146.).
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdfmBank, Wskaźniki referencyjne, [data dostępu: 19.05.2025 r.].
https://www.mbank.pl/pomoc/wskazniki-referencyjne/
Nota prawna
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej „ Mieszkanie na zawsze-edycja 5” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 510 000 zł; Wysokość raty: 3 620,86 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,84%; WIBOR 3M: 5,21%; Oprocentowanie nominalne: 7,05%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000 zł; Odsetki od kredytu: 576 256,02 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda kredytu czyli kwota 14 678,78 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 599 363,80zł; Całkowita kwota do zapłaty: 1 109 363,80zł: płatna w 300 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,72% Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w ofercie promocyjnej „ Mieszkanie na zawsze-edycja 5” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu. Kwota pożyczki (netto): 280 000 zł; Wysokość raty: 2 413,98ł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Marża 3,20%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie nominalne 8,41%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 299 354,60; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda pożyczki czyli kwota 7 940,28zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 374,40 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 313 472,68 ;Całkowita kwota do zapłaty: 593 472,68 zł; płatna w 300 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 9,36% Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej „Chcę tu zamieszkać na stałe - edycja 5” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu 510 000zł ;Wysokość raty: 3 380,09 zł; Okres kredytu 300 miesięcy; Rodzaj raty równa; Czy kredyt w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 6,30%; Marża po 5 latach 1,84%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 6,30%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 640 000 zł; Odsetki od kredytu 553 172,76 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ;Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda kredytu czyli kwota 14 610,08 zł; Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4 218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 575 389,84 zł ;Całkowita kwota do zapłaty 1 085 389,84 zł; płatna w 300 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO 7,34%; Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji promocyjnej „Chcę tu zamieszkać na stałe - edycja 5” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu Kwota pożyczki (netto): 280 000 zł; Wysokość raty: 2 326,37 zł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 7,91%; Marża po 5 latach 3,20%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 7,91%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 291 110,57 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda pożyczki czyli kwota 7 914,87 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 2 788,80 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 302 233,24 zł ; Całkowita kwota do zapłaty: 582 233,24 zł; płatna w 300 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 8,90%; Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu Kwota pożyczki (netto): 280 000 zł; Wysokość raty: 2 685,39 zł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 9,91%; Marża po 5 latach 5,20%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 9,91%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 378 382,63 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 2 788,80 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 381 590,43 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 661 590,43 zł; płatna w 300 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 10,72%; Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu. Kwota pożyczki (netto): 902.300 zł; Wysokość raty: 11.023,10 zł; Okres pożyczki: 192 miesiące; Rodzaj raty: malejąca; Czy pożyczka jest w promocji? nie; Marża: 3,2%; WIBOR 3M: 5,21%; Oprocentowanie nominalne: 8,41%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 1 700 000 zł; Odsetki od pożyczki: 610.229,13 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 6.400,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 616.648,13 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 1.518.948,13 zł płatna w 192 ratach; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 8,83% Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 883.680,00 zł; Wysokość raty: 9.359,92 zł; Okres kredytu: 212 miesięcy; Rodzaj raty: malejąca; Czy kredyt jest w promocji? nie; Marża: 1,84%; WIBOR 3M: 5,21%; Oprocentowanie nominalne: 7,05%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 1.200.000 zł; Odsetki od kredytu: 552.907,77 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 7.200,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 560.126,77 zł ; Całkowita kwota do zapłaty: 1.443.806,77 zł płatna w 212 ratach; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,37% Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu 883.680 zł; Wysokość raty 6.919,50 zł; Okres kredytu 212 miesięcy; Rodzaj raty równe; Czy kredyt w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 6,30%; Marża po 5 latach 1,84%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu: 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 6,30%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 1 200 000,00 zł; Odsetki od kredytu 627.259,96 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300 zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 7.200,00 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19zł; Całkowity koszt kredytu 634.478,96 zł ; Całkowita kwota do zapłaty 1.518.158,96 zł; płatna w 212 ratach; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 6,92%; Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
To nie jest oferta. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na https://www.mbank.pl/slowniczek
Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt hipoteczny w mBanku. Warunkiem zawarcia umowy jest brak zastrzeżonego nr PESEL. Weryfikacja nastąpi w państwowej publicznej bazie danych, którą jest Rejestr zastrzeżeń numerów PESEL. Więcej informacji znajdziesz na www.mbank.pl/zastrzezenie-numeru-pesel/ Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku S.A. znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie promocji kredytu hipotecznego „Chcę tu zamieszkać na stałe - edycja 5” i w regulaminie promocji kredytu hipotecznego „Mieszkanie na zawsze-edycja 5” dostępnych na https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/promocje/
Promocja kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej w mBanku „Chcę tu zamieszkać na stałe - edycja 5” obowiązuje od 10.04.2025 r. do 09.07.2025 r.
Do promocji możesz przystąpić, jeśli spełnisz wszystkie warunki:
- złożysz wniosek o wydanie formularza informacyjnego i zawrzesz umowę kredytową,
- podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
- skorzystasz przez co najmniej 5 lat z Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu lub pożyczki hipotecznej dla klientów mBanku S.A
- skorzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilisz je wymaganą kwotą zasilenia: jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Intensive, musi to być mKonto Intensive, jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Active, możesz wybrać bezpłatne eKonto do usług lub inne konto z oferty mBanku.
- spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active lub Intensive, jeśli wybrałeś taki segment.
Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić przynajmniej jeden z wnioskodawców. Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki marży o 0,20 p.p. na zakup lub budowę nieruchomości energooszczędnej musisz dostarczyć Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny i spełnia normy określone w regulaminie promocji. Promocja kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej w mBanku „Mieszkanie na zawsze- edycja 5” obowiązuje od 10.04.2025 r. do 09.07.2025 r.
Do promocji możesz przystąpić, jeśli spełnisz wszystkie warunki:
- złożysz wniosek o wydanie formularza informacyjnego i zawrzesz umowę kredytową,
- podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
- skorzystasz przez co najmniej 5 lat z Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu lub pożyczki hipotecznej dla klientów mBanku S.A
- skorzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilisz je wymaganą kwotą zasilenia: jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Intensive, musi to być mKonto Intensive, jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Active, możesz wybrać bezpłatne eKonto do usług lub inne konto z oferty mBanku.
- spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active lub Intensive, jeśli wybrałeś taki segment.
Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić przynajmniej jeden z wnioskodawców. Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki marży o 0,20 p.p. na zakup lub budowę nieruchomości energooszczędnej musisz dostarczyć Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny i spełnia normy określone w regulaminie promocji.
Nota prawna obowiązuje na 17.06.2025 r.