artykuł
3 min.
Na czym polega przeniesienie kredytu hipotecznego z innego banku?
ostatnia aktualizacja:
W świecie finansów osobistych coraz częściej pojawia się pojęcie refinansowania kredytu. Choć brzmi skomplikowanie, w rzeczywistości to dość prosta operacja – polega na przeniesieniu swojego obecnego kredytu do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki.

Dynamiczne warunki życia i rynku finansowego sprawiają, że kredyt hipoteczny nie musi być zobowiązaniem na niezmiennych zasadach przez 20 czy 30 lat. Wysokie oprocentowanie obecnego kredytu, korzystniejsza oferta innego banku np. krótszy okres kredytowania, brak prowizji lub dodatkowych ubezpieczeń. To tylko niektóre powody, dla których warto rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego. Taka decyzja może obniżyć całkowity koszt zobowiązania lub po prostu lepiej dopasować je do obecnej sytuacji. Jak przebiega przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku i o czym trzeba pamiętać? Sprawdź, zanim zdecydujesz.
Przeniesienie kredytu hipotecznego - wszystko, co trzeba wiedzieć
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku polega na podpisaniu nowej umowy kredytowej. W takiej sytuacji nowy bank spłaca Twój kredyt i staje się nowym wierzycielem. Cel takich działań jest prosty. Możesz zyskać korzystniejsze warunki spłaty kredytu hipotecznego, np. niższa prowizja banku, brak ubezpieczenia niskiego wkładu własnego czy niższe oprocentowanie kredytu.
Jeśli chodzi o przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, ma ono sens, kiedy chcesz zmienić dotychczasowe warunki dotyczące, np. okres spłaty, wysokość oprocentowania.
Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
W praktyce przeniesienie kredytu hipotecznego krok po kroku przebiega w dość prosty sposób:
Na początek przejrzyj różne oferty kredytów hipotecznych. Zastanów się, czy na rynku jest dostępna oferta, która Ci odpowiada. Jeśli chcesz przenieść do innego banku kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem, to nie będziesz mieć opcji wyboru rodzaju oprocentowania. Kredytu z oprocentowaniem okresowo stałym przed upływem czasu, na jaki bank ustalił to oprocentowanie, nie można zmienić na kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Przygotuj wymagane dokumenty. Potrzebujesz umowy kredytowej z aktualnym harmonogramem spłaty i zaświadczenia od banku, w którym masz kredyt, dotyczącego pozostałej kwoty do spłaty. W momencie wnioskowania potrzebujesz też zaświadczenia o zarobkach, wyciągów z konta bankowego i dokumentacji dot. nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem.
Złóż w banku nowy wniosek o kredyt hipoteczny w ramach przeniesienia.
Podczas analizy dokumentów bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową.
Po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej i podpisaniu umowy, nowy bank spłaci wcześniejszy kredyt, a Ty zaczniesz spłacać kredyt hipoteczny na nowych warunkach.
W przypadku przyznania Ci takiego kredytu, wpis w hipotece zostanie usunięty dopiero po spłacie zadłużenia. Następnie w księdze wieczystej pojawi się wpis nowego wierzyciela.
Ile kosztuje i jak długo trwa przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?
Przeniesienie kredytu do innego banku wiąże się z konkretnymi kosztami, które warto poznać przed podjęciem decyzji. Może okazać się, zależnie od warunków Twojego kredytu (w przypadku stałego oprocentowania prowizja często nie jest wymagana), że zapłacisz prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w dotychczasowym banku. Prowizja wynosi do 3% kapitału, jeśli kredyt był zaciągnięty mniej niż 3 lata temu. Do tego dochodzi opłata za wpis do księgi wieczystej – aktualnie 200 zł oraz koszt wykreślenia hipoteki, który wynosi 100 zł.
To dość złożony proces, który może potrwać nawet do 2-3 miesięcy, zależnie od wewnętrznych procedur banku. To, ile trwa przeniesienie kredytu hipotecznego zależy od m.in: kompletności złożonej dokumentacji, zdolności kredytowej wnioskodawcy, wartości nieruchomości. Istotny jest też czas pracy urzędów i sądów – wykreślenie wpisu o hipotece i przygotowanie nowego może potrwać nawet kilka miesięcy.
Podsumowanie - kiedy przeniesienie kredytu hipotecznego jest opłacalne?
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku może być korzystne, jeśli chcesz zmniejszyć miesięczną ratę lub uprościć warunki kredytowe. Warto rozważyć tę opcję, gdy nowy bank oferuje lepsze warunki, takie jak niższe oprocentowanie, brak dodatkowych kosztów, np. ubezpieczenia niskiego wkładu lub niższe prowizje. Dokładnie porównaj oferty różnych banków, zbierz wymagane dokumenty i oblicz, czy przeniesienie kredytu będzie opłacalne w długoterminowej perspektywie.
Jeśli rozważasz przeniesienie kredytu hipotecznego, który możesz dopasować do swoich potrzeb, sprawdź propozycję mBanku.
to może Cię zainteresować
promocja

przeniesienie kredytu hipotecznego (RRSO 7,35%)
sprawdź, czy możesz płacić niższą ratę
0% prowizji za udzielenie i wcześniejszą częściową spłatę
oprocentowanie zmienne lub okresowo stałe na 5 lat
To nie jest oferta.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej „ Od dziś u siebie-edycja 1” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 499 665 zł; Wysokość raty: 3 566,94 zł; Okres kredytu: 297 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,86%; WIBOR 3M: 5,21%; Oprocentowanie nominalne: 7,07%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000 zł; Odsetki od kredytu: 559 728,15 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda kredytu, czyli kwota 14 369,72 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 582 526,87zł; Całkowita kwota do zapłaty: 1 082 181,87zł: płatna w 297 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,75% Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w ofercie promocyjnej „Od dziś u siebie-edycja 1” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu. Kwota pożyczki (netto): 323 789 zł; Wysokość raty: 3069,49 zł; Okres pożyczki: 193 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Marża 3,22%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie nominalne 8,43%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 268 622,79 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda pożyczki czyli kwota 8 904,26 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 374,40 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 284 343,25 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 608 132,25 zł; płatna w 193 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 9,45% Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej „Na stałe u siebie - edycja 1” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu 499 665 zł; Wysokość raty: 3 319,24 zł; Okres kredytu 297 miesięcy; Rodzaj raty równa; Czy kredyt w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 6,28%; Marża po 5 latach 1,86%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 6,28%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 640 000 zł; Odsetki od kredytu 535 948,71 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ;Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda kredytu czyli kwota 14 298,56 zł; Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4 218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 557 854,27 zł ;Całkowita kwota do zapłaty 1 057 519,27 zł; płatna w 297 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO 7,35%; Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji promocyjnej „Na stałe u siebie - edycja 1” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu Kwota pożyczki (netto): 323 789 zł; Wysokość raty: 2 966,26 zł; Okres pożyczki: 193 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 7,89%; Marża po 5 latach 3,22%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 7,89%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 258 904,21 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,05% od salda pożyczki czyli kwota 8 868,93 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 2 370,48 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 270 562,62 zł ; Całkowita kwota do zapłaty: 594 351,62 zł; płatna w 193 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 8,90%; Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Pożyczka uruchomiona w dniu sporządzenia przykładu Kwota pożyczki (netto): 323 789 zł; Wysokość raty: 3 357,22 zł; Okres pożyczki: 193 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 9,89%; Marża po 5 latach 5,22%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 9,89%; Zabezpieczenie spłaty pożyczki: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Odsetki od pożyczki: 335 212,24 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 2 370,48 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 338 001,72 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 661 790,72 zł; płatna w 193 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO: 10,68%; Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 883.680,00 zł; Wysokość raty: 9.374,65 zł; Okres kredytu: 212 miesięcy; Rodzaj raty: malejąca; Czy kredyt jest w promocji? nie; Marża: 1,88%; WIBOR 3M: 5,21%; Oprocentowanie nominalne: 7,07%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 1.200.000 zł; Odsetki od kredytu: 554.476,34 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 7.200,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 561.695,34 zł ; Całkowita kwota do zapłaty: 1.445.375,34 zł płatna w 212 ratach; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,39% Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu 883.680 zł; Wysokość raty 6.909,49 zł; Okres kredytu 212 miesięcy; Rodzaj raty równe; Czy kredyt w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 6,28%; Marża po 5 latach 1,86%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu: 5,21%; Oprocentowanie stałe nominalne 6,28%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 1 200 000,00 zł; Odsetki od kredytu 627.468,38 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300 zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 7.200,00 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19zł; Całkowity koszt kredytu 634.687,38 zł ; Całkowita kwota do zapłaty 1.518.367,38 zł; płatna w 212 ratach; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 6,92%; Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Nota prawna dla promocji
To nie jest oferta. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na https://www.mbank.pl/slowniczek/
Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt hipoteczny w mBanku. Warunkiem zawarcia umowy jest brak zastrzeżonego nr PESEL. Weryfikacja nastąpi w państwowej publicznej bazie danych, którą jest Rejestr zastrzeżeń numerów PESEL. Więcej informacji znajdziesz na https://www..mbank.pl/zastrzezenie-numeru-pesel/
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku S.A. znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie promocji kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym na 5 lat „Na stałe u siebie - edycja 1” oraz Regulaminie promocji kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym „Od dziś u siebie - edycja 1” dostępnych na https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/promocje/
Promocje kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej w mBanku „Na stałe u siebie - edycja 1” oraz „Od dziś u siebie-edycja 1” obowiązują od 10.07.2025 r. do 22.10.2025 r.
Do jednej z powyższych promocji możesz przystąpić, jeśli spełnisz wszystkie warunki:
złożysz wniosek o wydanie formularza informacyjnego i zawrzesz umowę kredytową,
podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
skorzystasz przez co najmniej 5 lat z Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu lub pożyczki hipotecznej dla klientów mBanku S.A
skorzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilisz je wymaganą kwotą zasilenia zgodnie z wybranym wariantem promocji
spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active, Intensive lub Bez segmentu, jeśli wybrałeś taki wariant.
Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić przynajmniej jeden z wnioskodawców. Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki marży o 0,20 p.p. na zakup lub budowę nieruchomości energooszczędnej musisz dostarczyć Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny i spełnia normy określone w regulaminie promocji.