artykuł
4 min.
Niezbędnik nowoczesnego światowca: Jak bezpiecznie, wygodnie i niedrogo płacić na zagranicznym wyjeździe?
ostatnia aktualizacja:
W szczycie sezonu turystycznego mBank zebrał pięć najważniejszych porad dotyczących finansów w czasie zagranicznych podróży. Dzięki nim wyjazdy będą bezpieczniejsze, wygodniejsze, a związane z nimi wydatki niższe.
Karta czy gotówka? Oczywiście karta, ale jak uniknąć prowizji za przewalutowanie?
Czasy, gdy rulony banknotów chowaliśmy w zakamarkach ciuchów, odchodzą w niepamięć. Karty jest wygodniejsze i bezpieczniejsze niż gotówka. W razie kradzieży można ją zastrzec. Poza tym do pieniędzy z konta trudniej jest się dostać niż do banknotów w kieszeni.
Jaką kartę wybrać? Przed wyjazdem za granicę do walizki warto zapakować specjalną kartę wielowalutową albo włączyć usługę wielowalutową na podstawowej karcie do rachunku. Dzięki temu nie zapłacisz prowizji za przewalutowanie transakcji.
Do niedawna tego typu usługi były nowością oferowaną tylko w niszowych aplikacjach. Na szczęście dziś są już standardem we wiodących bankach. Dlatego, zanim ściągniesz kolejną aplikację i zamówisz nową kartę, sprawdź, na co możesz liczyć w swoim banku.
Jak to działa? Usługi wielowalutowe pozwalają powiązać jedną kartę płatniczą (wydaną do rachunku złotowego) z kontami prowadzonymi w różnych walutach. Po aktywacji usługi, karta automatycznie wybiera konto walutowe, z którego ma pobrać środki. Natomiast karta wielowalutowa pozwala płacić za granicą nie tylko jednym plastikiem, ale też z jednego rachunku. Bank pobiera pieniądze zawsze z jednego konta (złotowego) i konwertuje je automatycznie tak, że sprzedawca otrzymuje środki w walucie lokalnej. Za przewalutowanie odpowiada organizacja płatnicza, która wydała kartę, czyli Visa lub Mastercard i realizuje je po swoich kursach. A te są jednymi z najlepszych na rynku. Dodatkowo większość kart wielowalutowych pozwala wypłacać środki z bankomatów na całym świecie bez prowizji. Tak jest np. w mBanku.
Jak uniknąć wizyt w kantorze i nie przepłacić?
Jeśli chcesz uniknąć wizyty w kantorze, dziś masz do dyspozycji kantory internetowe. Pozwalają one wymieniać waluty bez wychodzenia z domu i oferują stawki atrakcyjniejsze niż punkty stacjonarne. Wymiana waluty polega na przelaniu pieniędzy z podstawowego konta w banku (złotowego) na inne konto (walutowe), za pośrednictwem e-kantoru.
Tu znów warto sprawdzić, czy twój bank nie ma takiej platformy. Jeśli skorzystasz z tej opcji dodatkowo przyspieszyć operacje. Transakcja realizowana jest bowiem między rachunkami w tym samym banku, niemal w czasie rzeczywistym. Nie musisz więc czekać aż jakaś inna instytucja wyśle ci przelew. Co może okazać się szczególnie ważne jeśli wymienimy za dużo i po wyjeździe będziemy chcieli szybko odzyskać pieniądze.
Płać zawsze w lokalnej walucie
Jeśli za granicą: płacisz kartą wielowalutową, na twoim plastiku masz włączoną usługę wielowalutową lub masz w portfelu kartę walutową odpowiednią dla danego kraju (np. we Włoszech kartę walutową w euro) nigdy nie zgadzaj się na usługę DCC (przewalutowanie poza bankiem, aktywowane na terminalu w momencie płatności). Takie działanie nie ma sensu, bo wszystkie wymienione rozwiązania służą właśnie temu, by płacić bezpośrednio w lokalnej walucie i omijać spread. Niestety jeśli zgodzisz się na DCC zagraniczne systemy płatnicze mogą zidentyfikować taką kartę jako polską. Wtedy zamiast rozliczyć transakcje w lokalnej walucie przeliczą ją ze złotych po mało korzystnym kursie operatora.
Sprawdzaj też, czy bankomat, z którego chcesz wypłacić pieniądze, nie pobiera dodatkowej prowizji za przeprowadzenie operacji (poza prowizją banku). Jeśli to możliwe korzystaj z tych sieci bankomatów, które nie mają takiego obciążenia. Pozwoli to zaoszczędzić kilka złotych na każdej wypłacie. A żeby nie płacić prowizji bankowej, wypłacaj gotówkę z karty wielowalutowej (patrz wyżej).
Za rezerwacje płać kartą, zyskasz dodatkową ochronę
Warto też wiedzieć, że przy każdej transakcji kartą chroni cię usługa chargeback. Dlatego podczas rezerwacji noclegu czy zakupu biletów na lokalne atrakcje, warto zapłacić plastikową walutą. Daje to szansę na zwrot środków, np. gdy pokój w pensjonacie okaże się niezgodny z zamówieniem albo gdy biuro podróży zbankrutuje. W takiej sytuacji zgłoś reklamację w banku, który wydał kartę. On zajmie się resztą za ciebie.
Śledź swoje wydatki w telefonie
Szansę na szybką reakcję w razie nieuprawnionej transakcji kartą daje śledzenie wydatków na bieżąco. Możesz to zrobić jeśli ściągniesz na smartfona aplikację mobilną twojego banku. Oprócz szybkiego podglądu stanu konta, w aplikacji możesz też określać limity na liczbę i kwotę transakcji, także wypłaty z bankomatu. A także zablokować lub zastrzec kartę.
Z opcji zablokowania karty warto skorzystać jeśli nie jesteśmy pewni, co stało się z naszym plastikiem. Zablokowaną kartę można bowiem dwoma kliknięciami z powrotem aktywować i dalej jej używać. Jej zastrzeżenie oznacza, że stracisz ją bezpowrotnie i musisz czekać na wydanie nowej. Wiedza, jaka jest różnica między tymi dyspozycjami. Może okazać się bardzo przydatna kiedy nasza „zguba” odnajdzie się, a my jesteśmy aktualnie tysiące kilometrów od domu.
to może Cię zainteresować
usługa wielowalutowa
płać wygodnie swoją kartą do konta w wielu walutach
chroń swoje płatności zagraniczne z usługami DCC i Surcharge
Nota prawna
To nie jest oferta. Szczegółowe informacje oraz warunki korzystania z usługi wielowalutowej dostępne są w Regulaminie Usługi wielowalutowej w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. dostępnym na stronie www.mBank.pl/indywidualny/uslugi/uslugi/usluga-wielowalutowa/
W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki za granicą w walucie innej niż waluta, w której jest prowadzony rachunek: 1. kartą debetową MasterCard - mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji dokonanych w walucie rozliczeniowej kart MasterCard w wysokości 2% wartości transakcji; - mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji dokonanych w walucie innej niż waluta rozliczeniowa kart MasterCard w wysokości 3% wartości transakcji; W przypadku transakcji dokonanych kartami Mastercard, na których została włączona Usługa wielowalutowa, wysokość prowizji za przewalutowanie wynosi 0,5% od wartości transakcji. 2. kartą debetową Visa - mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 5,9% od wartości transakcji. W przypadku transakcji dokonanych kartami VISA, na których została włączona Usługa wielowalutowa, wysokość prowizji za przewalutowanie wynosi 3,5% od wartości transakcji.
W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonanych w walucie innej niż waluta, w której prowadzony jest rachunek, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% wartości transakcji.
Szczegółowe warunki i opłaty związane z usługą mKantor znajdują się na stronie www.mBank.pl/indywidualny/uslugi/uslugi/mkantor/index.html, Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. dostępnym na www.mBank.pl/download/regulaminy/Regulamin_otwierania_i_prowadzenia_rachunkow_oszczednosciowo-rozliczeniowych_w_mBanku.pdf oraz w Regulaminie usługi natychmiastowej transakcji wymiany walut dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. dostępnym na www.mBank.pl/pobierz/regulamin-osobyfiz/konta/regulamin-uslugi-natychmiastowej-transakcji-wymiany-walut-dla-osob-fizycznych-w-ramach-bankowosci-detalicznej-mbanku-s.a.pdf, w placówkach mBanku oraz u operatorów mLinii.
Pamiętaj, że mBank udostępnia aplikację tylko za pomocą autoryzowanych sklepów – App Store (iOS – Apple), Google Play (Android). Do pobrania oraz aktualizacji aplikacji używaj zawsze tych sklepów, ponieważ znajdujące się tam programy są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, a więc gwarantują Ci bezpieczeństwo. Nigdy nie pobieraj aplikacji z niezaufanych źródeł! Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 5.0 lub iOS 10.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityka prywatności aplikacji mobilnych.
Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym
objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek.