artykuł
3 min.
Podział funduszy inwestycyjnych w mBanku
ostatnia aktualizacja:
Fundusze inwestycyjne dzielimy w różnych kategoriach, żeby ułatwić Ci ich przeglądanie i wybór. Najważniejszym podziałem, jest ten ze względu na profil inwestora. Dzięki niemu zapewniasz sobie bezpieczeństwo, bo wiesz, które z funduszy są odpowiednie dla Twojej sytuacji finansowej i potrzeb.
Ze względu na profil inwestora i wyniki ankiety MiFID
Fundusze zgodne z profilem
To te fundusze, które są odpowiednie dla danego profilu inwestora. To znaczy, że ich poziom ryzyka i zalecany czas inwestycji (horyzont) jest zgodny z odpowiedziami udzielonymi w ankiecie MiFID.
Fundusze niewystarczające dla profilu
To te, które nie są odpowiednie dla danego profilu inwestora. Ostrzegamy o takich funduszach:
znakiem wykrzyknika przy nazwie funduszu w systemie transakcyjnym/aplikacji,
podczas składania wniosku o nabycie jednostek takiego funduszu.
Osoby, dla których inwestowanie jest odpowiednie ze względu na wiedzę i doświadczenie, mogą kupować jednostki tych funduszy. Muszą jednak dodatkowo potwierdzać zakup jednostek funduszu niezgodnego z profilem podczas składania wniosku o ich nabycie.
Fundusze sprzeczne z profilem
To wyłącznie fundusze o średnim i wysokim ryzyku. Dotyczą tylko tych osób, których odpowiedzi w ankiecie MiFID wskazują, że:
inwestowanie w fundusze jest dla nich nieodpowiednie, ponieważ nie mają wystarczającego doświadczenia,
akceptują bardzo niskie ryzyko inwestycyjne.
Dla takich osób, fundusze o średnim i wysokim ryzyku są funduszami sprzecznymi, a ich zakup będzie niemożliwy. W ten sposób dbamy o to, aby nasi klienci inwestowali możliwie najbezpieczniej.
Ze względu na klasę aktywów
Fundusze dłużne
Cechują się niskim poziomem ryzyka i możliwością osiągniecia zysku wyższego niż na lokacie. Środki przeznaczone na ten fundusz, lokowane są najczęściej w obligacjach Skarbu Państwa o dłuższym terminie wykupu, obligacjach komunalnych, obligacjach przedsiębiorstw, a także w instrumenty rynku pieniężnego.
Fundusze akcyjne
Posiadają największy potencjał osiągniecia zysku ale także najwyższy poziom ryzyka. Cechują się możliwością znacznych wahań wartości dlatego czas inwestycji w te fundusze powinien być dłuższy (przynajmniej 5 lat).
Fundusze alternatywne
Szeroka i niejednorodna grupa instrumentów, które nie są bezpośrednio powiązane z rynkami akcji i obligacji. W tej grupie znajdują się zarówno instrumenty o umiarkowanej (np. nieruchomości), jak i bardzo wysokiej zmienności (np. surowce).
Fundusze mieszane
Inwestują zarówno w instrumenty ryzykowne jak i bezpieczne. Mogą to być akcje spółek, obligacje, bony skarbowe, czy nawet listy zastawne. Są rozwiązaniem pośrednim pomiędzy funduszami agresywnymi i bezpiecznymi.
Ze względu na poziom ryzyka funduszy
Bardzo niski
Fundusze o najmniejszych skokach ceny (zmienności) ale również z najniższym potencjalnym zyskiem lub stratą. Mogą być rozważane w krótszym terminie. Nadal jednak powinny to być lata, a nie miesiące.
Niski
Fundusze o niskiej zmienności i niskim potencjalnym zyskiem lub stratą. Mogą być rozważane w krótszym terminie. Nadal jednak powinny to być lata, a nie miesiące.
Średni
Fundusze o średniej zmienności i ze średnim potencjalnym zyskiem lub stratą. Zazwyczaj powinny być rozważane w terminie od co najmniej roku, do nawet powyżej 5 lat.
Wysoki
Fundusze z największymi skokami ceny (zmiennością) ale również z najwyższym potencjalnym zyskiem lub stratą. Zazwyczaj powinny być rozważane w terminie powyżej 5 lat.
Ze względu na czas inwestycji (horyzont)
Do 1 roku
Możliwości zysku z inwestycji w takie fundusze należy się spodziewać po upłynięciu około roku.
Od 1 roku do 5 lat
Możliwości zysku z inwestycji w takie fundusze należy się spodziewać po upłynięciu od co najmniej roku do nawet 5 lat.
Powyżej 5 lat
Możliwości zysku z inwestycji w takie fundusze należy się spodziewać co po upłynięciu co najmniej 5 lat.
Nota prawna
To nie jest oferta. Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych jest świadczona przez mBank S.A. Szczegółowe warunki i opłaty związane z usługą przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie świadczenia przez mBank usług przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. znajdujących się na:https://www.mbank.pl/pdf/inwestycje/fundusze/regulamin-swiadczenia-przez-mbank-uslugi-przyjmowania-i-przekazywania-zlecen-nabycia-lub-odkupienia-jednostek-uczestnictwa-w-funduszach-inwestycyjnych.pdf oraz https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/oferta-indywidualna/aktualna-taryfa/ .Instrukcja aktywacji usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych dostępna jest na https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/. Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych może być świadczona tylko na rzecz posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A. Inwestowanie za pośrednictwem usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym. Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze inwestycyjne mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. mBank S.A. oświadcza, iż: 1) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 30 czerwca 2005 roku, zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku, zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 17 listopada 2015 roku na prowadzenie działalności maklerskiej, 2) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 23 listopada 1995 roku na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania, 3) organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.