artykuł
2 min.
Skorzystaj z kredytu hipotecznego na pierwsze mieszkanie lub dom w mBanku z dopłatą rządową
ostatnia aktualizacja:
Od 14 września możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny z dopłatą w ramach rządowego programu Bezpieczny kredyt 2%. Oferta będzie skierowana przede wszystkim do naszych klientów.
Kiedy możesz skorzystać z programu
Kredyt na preferencyjnych warunkach kierowany jest do osób, które w dniu złożenia wniosku nie ukończyły 45 lat (warunek musi spełniać przynajmniej jedna osoba, która składa wniosek). Mogą z niego skorzystać zarówno małżeństwa jak i osoby prowadzące jednoosobowe gospodarstwo domowe. Ponadto wnioskodawcy nie mogą teraz lub w przeszłości posiadać innej nieruchomości mieszkalnej, ani kredytu hipotecznego, który zaciągnęli w ciągu ostatnich 3 lat. Ten warunek musi spełniać każdy kredytobiorca oraz osoba prowadząca z nim wspólnie gospodarstwo domowe.
Na co możesz przeznaczyć kredyt
Kredyt hipoteczny z dopłatą w ramach rządowego programu Bezpieczny kredyt 2% możesz przeznaczyć na pokrycie całości albo części wydatków na:
zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie (rynek pierwotny lub wtórny),
zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie,
zakup działki i budowę na niej domu jednorodzinnego (w tym zakup działki z rozpoczętą budową i jej dokończenie),
budowę domu jednorodzinnego na działce, którą już masz,
dokończenie rozpoczętej budowy domu jednorodzinnego na działce, którą już masz.
Maksymalna kwota, którą możesz otrzymać
Maksymalna kwota, o którą może się starać osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe to 500 tysięcy złotych. Jeśli wnioskodawca prowadzi je wspólnie z małżonkiem lub w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko – może liczyć na 600 tysięcy złotych kredytu.
Dopłaty przez pierwszych 10 lat
Dopłaty będą przysługiwać przez 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych. W tym czasie kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej w wariancie rat malejących. Po upływie 10 lat oprocentowanie zostanie zmienione na zmienne, a raty na równe, chyba, że kredytobiorca zawnioskuje o utrzymanie dotychczasowej formuły spłaty.
Wkład własny
Wnioskodawca może ubiegać się o kredyt do wysokości bazowego LtV 80%. Oznacza to, że musi mieć minimum 20 proc. wkładu własnego, ale nie więcej niż 200 tys. zł. Jeśli wkładem własnym jest działka, to jej wartość wraz z kwotą kredytu nie może przekraczać miliona złotych.
Nota prawna
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej Regulamin promocji kredytu hipotecznego w ramach programu rządowego „Pierwsze mieszkanie - Bezpieczny Kredyt 2% edycja 1” z oprocentowaniem okresowo stałym dla nowego klienta banku, przy następujących założeniach: Kwota kredytu 438 000zł ; pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa (przy założeniu dopłaty BGK w wysokości 2 737,50 zł) w wysokości 4 613,60 zł, pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa (po zakończonym okresie dopłaty BGK,) w wysokości 3 685,04 zł; Okres kredytu 300 miesięcy; Rodzaj raty malejąca; Czy kredyt w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 8,64%; Marża po 5 latach 3,49%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,67%; Oprocentowanie stałe nominalne 8,64%; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 550 000 zł; Odsetki od kredytu 504 742,44 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ;Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 10 663,14 zł ;Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 879 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 550 000 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 522 273,58 zł, przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki (przy założeniu dopłat BGK w wysokości 180 480,84 zł) 504 742,44 zł ; Całkowita kwota do zapłaty 960 273,58 zł; RRSO 5,66%; Kalkulacja została dokonana na dzień 14.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej Regulamin promocji kredytu hipotecznego w ramach programu rządowego „Pierwsze mieszkanie - Bezpieczny Kredyt 2% edycja 1” z oprocentowaniem okresowo stałym dla obecnego klienta banku, przy następujących założeniach: Kwota kredytu 438 000zł ; pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa (przy założeniu dopłaty BGK w wysokości 2 244,75 zł) w wysokości 4 120,85 zł, pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa (po zakończonym okresie dopłaty BGK,) w wysokości 3 389,39 zł; Okres kredytu 300 miesięcy; Rodzaj raty malejąca; Czy kredyt w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 7,29%; Marża po 5 latach 2,14%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,67%; Oprocentowanie stałe nominalne 7,29%; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 550 000 zł; Odsetki od kredytu 430 583,61 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ;Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 10 663,14 zł ;Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 879 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 550 000 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 448 114,75 zł, przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki (przy założeniu dopłat BGK w wysokości 180 480,84 zł) 430 583,61 zł ; Całkowita kwota do zapłaty 886 114,75 zł; RRSO 4,39%; Kalkulacja została dokonana na dzień 14.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt w mBanku. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek.
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., oraz w Regulaminie promocji kredytu hipotecznego w ramach programu rządowego „Pierwsze mieszkanie - Bezpieczny kredyt 2% edycja 1” dostępnego na: www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/bezpieczny-kredyt/
Promocja kredytu hipotecznego w ramach programu rządowego „Pierwsze mieszkanie - Bezpieczny kredyt 2% edycja 1” Obowiązuje od 14.09.2023 r. do 24.10.2023 r.
Do promocji możesz przystąpić, jeśli spełnisz wszystkie te warunki:
złożysz wniosek o wydanie formularza informacyjnego i zawrzesz umowę kredytową,
podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
spełnisz warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenia na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i od innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A (index PPI/2021/03) i podpiszesz wniosek o zawarcie ubezpieczenia na życie najpóźniej w dniu, w którym został przez nas udostępniony Ci kredyt
skorzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu w mBanku i będziesz zasilać je wymaganą kwotą zasilenia:
jeśli skorzystasz z promocji dla segmentu Intensive, musi to być mKonto Intensive (lub dla klienta Private Banking - rachunek Private Banking), które będziemy prowadzili dla Ciebie bez opłaty, jeśli będziesz go zasilał kwotą nie niższą niż 7.000 zł w każdym miesiącu kalendarzowym. Jeżeli w trakcie trwania promocji zmienimy wysokość opłaty za prowadzenie mKonta Intensive, (rachunku Private Banking) to warunek posiadania konta w tej taryfie nie będzie Cię obowiązywał,
jeśli skorzystasz z promocji dla segmentu Active, możesz wybrać bezpłatne eKonto osobiste lub inne konto z oferty mBanku (w tym dla klientów Private Banking – rachunek Private Banking).
spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active lub Intensive, jeśli takiego wyboru dokonałeś.
Szczegółowe zasady promocji zależą od tego, jakiego wyboru dokonałeś na wniosku o wydanie formularza informacyjnego. Pamiętaj, że po złożeniu wniosku o wydanie formularza informacyjnego nie będziesz mógł dokonać zmiany wybranego segmentu, ani podjąć decyzji o dołączeniu do danego segmentu.