artykuł
5 min.
Wypłata z konta za granicą. Jak zarządzać pieniędzmi, by uniknąć prowizji?
ostatnia aktualizacja:
Podróż zagraniczna wiąże się z wydatkami. Hotele i restauracje to nie wszystko. Potrzeb jest znacznie więcej. Z tego powodu wygodnie i bezpiecznie jest płacić kartą lub korzystać z wypłat bankomatowych. Niestety, opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą czy przewalutowania często są wysokie. Dlatego jeśli planujesz wyjazd za granicę, sprawdź, jak się do niego przygotować. Podpowiemy Ci, jak uniknąć prowizji za wypłaty z konta.
Przed podróżą warto dowiedzieć się, czy w kraju, do którego wyjeżdżasz, płatności kartą nie są problemem, czy lepiej zabrać gotówkę. Wizyty w kantorze stają się przeszłością i częściej korzystamy z wypłat bankomatowych. Dzięki nim nie trzeba trzymać przy sobie całej gotówki, a jedynie wypłacić tyle, ile akurat potrzebujemy.
Wypłata z bankomatu za granicą – na co zwrócić uwagę?
Koszty związane z płatnościami za granicą różnią się i zależą od kilku czynników. Nie każdy wie, że niektóre sieci zagranicznych bankomatów pobierają opłatę surcharge. Dolicza się ją do wypłacanej kwoty i obciąża Twój rachunek. Dlatego tak ważne jest, by dokładnie czytać wszystkie komunikaty, które pojawiają się na ekranie bankomatu. Niestety, problematyczne może być to, że są to informacje podawane w obcym języku. Dla wypłat kartami mBanku w Polsce nie zauważysz tej opłaty (nie może być naliczona przez właścicieli bankomatów dla kart wydanych w tym samym kraju). Warto wiedzieć, że to nie mBank pobiera tę opłatę, a właściciel bankomatu.
Kiedy wypłacasz pieniądze z bankomatów za granicą, na ekranie możesz zobaczyć dwie opcje: standardową formę transakcji i usługę DCC (Dynamic Currency Conversion – usługa która oferuje przewalutowania m.in. podczas wypłaty z bankomatu). Jeśli wybierzesz opcję z usługą DCC, na ekranie bankomatu wyświetli się kwota obciążenia – w walucie rachunku (czyli np. w złotówkach). Jest ona obliczana na podstawie kursów walut danego właściciela sieci bankomatów. Aby transakcja była przewalutowana po kursie organizacji płatniczej, musisz wybrać kwotę transakcji w walucie lokalnej. Jest to szczególnie ważne dla karty Visa Świat oraz kart z aktywną Usługą Wielowalutową. Kursy walut DCC mogą być niekorzystne, zwłaszcza jeśli masz konto walutowe.
Jak wypłacić pieniądze z bankomatu, żeby uniknąć usługi DCC? Wystarczy, że na ekranie bankomatu zrezygnujesz z opcji z DCC i wybierzesz wypłatę w lokalnej walucie. W przeciwnym razie transakcja zostanie zrealizowana w złotówkach.
Jeśli obawiasz się, że komunikaty wyświetlone na ekranie bankomatu mogą być dla Ciebie niezrozumiałe, jest na to sposób. W aplikacji mobilnej lub serwisie transakcyjnym możesz zablokować dany typ transakcji.
Jeśli błędnie wybierzesz opcje na bankomacie, odrzucimy próbę wypłaty, która będzie przewalutowana przez właściciela bankomatu lub będzie zawierała dodatkową prowizję.
Jak wybrać pieniądze z bankomatu za granicą? Włącz usługę wielowalutową
Każdy posiadacz karty debetowej Visa lub Mastercard (z wyjątkiem karty Visa Świat) w mBanku może włączyć usługę wielowalutową. Jest to bardzo przydatna opcja podczas podróży, która gwarantuje wygodę i bezpieczeństwo. Z włączoną usługą wielowalutową możesz:
płacić swoją kartą w walutach z niższą prowizją za przewalutowanie 3,5% dla kart Visa i Mastercard bez potrzeby otwierania kont walutowych i kupowania waluty
wybrać rachunek i wpłacić na niego waluty, w których będziesz płacić (do wyboru masz aż 11 walut). Twoja karta rozpozna walutę i pobierze odpowiednią kwotę z rachunku walutowego – bez prowizji za przewalutowanie.
Usługa jest całkowicie bezpłatna i można nią zarządzać w aplikacji mobilnej. To świetne rozwiązania dla Ciebie, jeśli planujesz choćby weekend za granicą i nie masz potrzeby uruchamiana konta walutowego.
Dużo czasu spędzasz za granicą? Otwórz eKonto walutowe w mBanku
Jeśli często podróżujesz, warto pomyśleć o koncie walutowym. eKonto walutowe w mBanku jest darmowe. Masz do wyboru aż 11 walut i jest przydatne, np. gdy otrzymujesz wypłatę w walucie innej niż złotówki. W ofercie eKonta walutowego dostajesz do wyboru trzy karty: w euro, w dolarach i funtach brytyjskich. Dzięki temu wypłata z bankomatu w kraju, w którym obowiązuje waluta karty, jest darmowa.
Jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą z kartą Visa do rachunku walutowego od mBanku?
Jeśli podróżujesz do krajów Unii Europejskiej, zwróć uwagę na kartę walutową Visa Classic eKonto EUR, połączoną z eKontem walutowym. Z kartą Visa:
szybko i wygodnie zapłacisz zbliżeniowo za granicą
bezpłatnie wypłacisz pieniądze w euro, w krajach, w których obowiązuje ta waluta
nie poniesiesz żadnych kosztów związanych z przewalutowaniem czy prowizjami
Jedziesz do Wielkiej Brytanii i chcesz korzystać z bezpiecznej i darmowej bankowości? Mamy ma dla Ciebie kartę Visa Classic eKonto GBP, która na identycznych zasadach pozwala płacić zbliżeniowo czy wypłacać funty z bankomatów.
Do konta walutowego możesz wybrać też trzeci wariant karty walutowej – kartę Visa Classic eKonto USD. Pamiętaj, że klienci, którzy mają konto w mBanku, mogą w każdej chwili zamówić karty walutowe. Nowi klienci muszą otworzyć swój pierwszy rachunek.
Podróże bez dodatkowych opłat z mKontem Intensive
Jeśli nie chcesz zakładać konta walutowego, to mKonto Intensive może być kolejnym rozwiązaniem, które pomaga zaoszczędzić w podróży. Z kontem Intensive, masz do wyboru kilka kart. Bezpłatne to: Visa Intensive, Mastercard Intensive. To właśnie z nimi wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą są za darmo.
Możesz też wybrać kartę Visa Świat Intensive, która kosztuje 10 zł miesięcznie. Jednak warto zwrócić uwagę, że możesz nią płacić w ponad 180 walutach bez prowizji za przewalutowanie. Co jeszcze? Płacisz nią po kursie, jak w kantorze online (kurs Visy), a pieniądze wypłacasz bez prowizji z bankomatów na całym świecie.
Warto zwrócić uwagę na prestiżową kartę Mastercard Gold PayPass. Jest ona dostępna dla wszystkich klientów, ale tylko dla tych z mKontem Intensive jest całkowicie darmowa. Karta pozwala na wypłaty z bankomatów za granicą bez potrącania dodatkowych opłat. Ma także wiele innych możliwości – głównie związanych z zakupami online, np.:
bezpłatne ubezpieczenie zakupów online, które obejmuje m.in. przedłużoną o rok gwarancję producenta sprzętu RTV/AGD i elektroniki do kwoty 6000 zł
30-dniową ochronę zakupu do kwoty 6000 zł w razie kradzieży, zalania czy pożaru mieszkania
Im częstsze podróże, tym bardziej warto pomyśleć o korzystnym sposobie płatności za granicą. Z produktami i usługami mBanku masz pełną paletę możliwości, które pozwolą Ci zaoszczędzić pieniądze i czas.
Nota prawna
To nie jest oferta.
Visa Świat Intensive
Szczegółowe informacje, w tym warunki naliczania opłat za kartę debetową, znajdziesz w: Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. dostępnych na stronie www.mBank.pl/oferta-indywidualna-intensive/karty-do-konta/karta-debetowa-visa-swiat-intensive/.
Miesięczna opłata za kartę Visa Świat Intensive wynosi 10 zł.
Usługa wielowalutowa
Szczegółowe informacje oraz warunki korzystania z usługi wielowalutowej dostępne są w Regulaminie kart debetowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej S.A. dostępnym na stronie www.mbank.pl/indywidualny/uslugi/uslugi/usluga-wielowalutowa/
Przy transakcjach bezgotówkowych i wypłatach gotówki kartą, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji. Prowizja (łącznie z marżą) to 5,9% od wartości transakcji lub 3,5% dla transakcji kartą z włączoną usługą wielowalutową.
eKonto walutowe
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z rachunkiem eKonto walutowe znajdują się na stronie https://www.mbank.pl/indywidualny/konta/ekonto-walutowe/ oraz w Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku. W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki za granicą w walucie innej niż waluta, w której jest prowadzony rachunek, kartą debetową Visa Classic, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% od wartości transakcji.
Visa Classic
Szczegółowe informacje, w tym warunki naliczania opłat za kartę debetową do konta walutowego Visa Classic znajdują się w Regulaminie kart debetowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku, dostępnych na stronach https://www.mbank.pl/indywidualny/karty/karty-debetowe/karta-do-konta-walutowego-eur/ , https://www.mbank.pl/indywidualny/karty/karty-debetowe/karta-do-konta-walutowego-gbp/, https://www.mbank.pl/indywidualny/karty/karty-debetowe/karta-do-konta-walutowego-usd/. W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki, dokonanych w walucie innej niż waluta rozliczeniowa, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% wartości transakcji.
mKonto Intensive
Opłata za prowadzenie mKonta Intensive wynosi 0 zł przy wpływie min. 7000 zł miesięcznie lub łączna kwota depozytów i inwestycji ulokowanych w mBanku wynosi minimum 100 000 zł. W przypadku niespełnienia tych warunków opłata za prowadzenie mKonta Intensive wynosi 49,50 zł miesięcznie. Szczegółowe informacje, w tym warunki naliczania opłat za konto oraz kartę debetową są określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie usług płatniczych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A, dostępnych na stronie www.mBank.pl/oferta-indywidualna-intensive/konta/mkonto-intensive/
Opłata interchange dla kart debetowych mBanku wynosi 0,2 % wartości transakcji.
W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki za granicą w walucie innej niż waluta, w której jest prowadzony rachunek:
- Dla kart Mastercard: w przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonywanych kartami mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% od wartości transakcji.
- kartą debetową Visa, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 5,9% od wartości transakcji.
Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, objętych tym materiałem, znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek