Jakie są warunki lokaty z funduszem?

1,9%

na lokacie, jeśli masz mKonto Intensive

więcej

1,4%

na lokacie, jeśli masz inne konto
(np. eKonto)

Wysokość oprocentowania zostanie naliczona automatycznie w zależności od tego, jakie masz konto.​​​​​​​

  • czas trwania lokaty: 6 miesięcy
  • minimalna wpłata: 5 000 zł
  • podział środków: 30% na lokacie, 70% w funduszach​​​​​​
  • bezpłatne nabycie/zakup funduszy

Jak to działa?

To proste. Wszystko wyjaśni Ci przykład poniżej.

30% (czyli 3 000 zł) trafia na lokatę

70% (czyli 7 000 zł) inwestujesz w fundusze

Możesz wybrać jedną z gotowych strategii lub samodzielnie zbudować portfel z 5 funduszy

7 000 zł, za które kupiłeś fundusze musi pozostać zainwestowane przez co najmniej 150 dni od dnia, w którym założysz lokatę.

Po zakończeniu lokaty, dostaniesz odsetki naliczone z promocji dla 3 000 zł. Zainwestowane 7 000 zł może dalej pracować.

Pamiętaj, im dłuższa inwestycja, tym większa szansa na zysk.

Zamów rozmowę z ekspertem

  •  

    Szukasz lepszych możliwości dla swoich pieniędzy? Potrzebujesz rozmowy z ekspertem, któremu mógłbyś zaufać? Masz pytania ale nie chcesz trafić na nachalnego sprzedawcę? Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów inwestycyjnych mBanku. Daj nam znać, że masz pytania i zamów rozmowę.

Zależy nam na Twoim bezpieczeństwie.

Jeśli jeszcze nie masz wypełnionej ankiety MiFID, zrobisz to na wniosku. Dzięki niej określisz swój profil inwestora i łatwiej wybierzesz fundusze – podpowiemy Ci, które z nich są dla Ciebie odpowiednie. Oprócz tego zadbasz o swoje bezpieczeństwo i poznasz swoje możliwości finansowe. Na podstawie ankiety ocenimy Twoją możliwość skorzystania z promocji.

Jakie fundusze mogę wybrać? Gdzie je wybiorę?

W mBanku inwestujesz w fundusze za pomocą intuicyjnej platformy. Śledzisz w niej wyniki swojej inwestycji i dokonujesz transakcji. Masz do niej dostęp w serwisie transakcyjnym i jest ona bezposrednio połączona z Twoim kontem. 

 

Wyboru funduszy, w które zainwestujesz swoje pieniądze dokonasz na tym samym wniosku, na którym założysz lokatę. Możesz:

 

1. Wybrać jedną z trzech gotowych strategii (mFunduszy)

Cel inwestycyjny funduszu?: 2%

Poziom ryzyka: niski

Zalecany czas inwestycji: 2 lata

Opłata za zarządzanie?0,70%

Prowizja za nabycia i odkupienia: brak

Cel inwestycyjny funduszu?: 5%

Poziom ryzyka: średni

Zalecany czas inwestycji: 3-4 lata

Opłata za zarządzanie?: 1,30%

Prowizja za nabycia i odkupienia: brak

Cel inwestycyjny funduszu?: 8%

Poziom ryzyka: średni

Zalecany czas inwestycji: 5 lat

Opłata za zarządzanie?: 1,90%

Prowizja za nabycia i odkupienia: brak

To rozwiązania o różnym poziomie ryzyka i potencjalnego zysku. Ich skład jest dobierany i dostosowywany przez ekspertów mBanku, którzy dbają o najlepsze wyniki i reagują na zmiany na rynku.   

 

Każda z naszych gotowych strategii składa się z nawet kilkudziesięciu różnych funduszy i instrumentów. Dzięki temu otrzymujesz zdywersyfikowaną inwestycję. Wybierając mFundusze inwestujesz we wszystkie regiony świata, najlepiej rozwijające się spółki,obligacje państw i surowce.

2. Samodzielnie zbudować swój portfel z 5 funduszy

  • Chcesz mieć pełną kontrolę nad wyborem funduszy, w które zainwestujesz? Możesz zbudować swój portfel samodzielnie z ponad 200 funduszy.

  •  

    Aby skorzystać promocji, musisz wybrać 5 funduszy. Dzięki temu zadbasz także o swoje bezpieczeństwo i zmniejszysz ryzyko.

  •  

    Na tej stronie znajdziesz aktualne notowania i dokonasz porówania funduszy, które możesz wybrać.

Masz wątpliwości?

Zacznij inwestować – to nie takie straszne, jak Ci się wydaje

To prawda - inwestowanie w fundusze wiąże się z szansą na zysk, ale również z ryzykiem straty pieniędzy. Możesz jednak zmniejszyć to ryzyko inwestycji, jeśli:

 

  • Uzbroisz się w cierpliwość. Inwestuje się raczej na lata niż miesiące.

Na przestrzeni kilku miesięcy wyniki funduszy mogą mieć dużo wzrostów oraz spadków. Na przestrzeni lat ta zmienność będzie dużo mniej widoczna, a Twoja szansa na zysk - większa.

 

  • Zainwestujesz pieniądze w jedną z gotowych strategii lub w kilka funduszy.

Dzięki temu, gdy notowania jednego funduszu spadają, to notowania innych funduszy w gotowej strategii lub Twoim portfelu mogą rosnąć i odrabiać te straty.

Często zadawane pytania

  •  

    Jakie koszty ponoszę inwestując w fundusze?

    • Wszystkie fundusze posiadają tzw. opłaty za zarządzanie. Są one uwzględnione zarówno w cenie, jak i w wynikach każdego funduszu. Oznacza to, że wyniki oraz zyski, które widzisz są pomniejszone o te opłaty.

       

      Szczegółowe informacje o wysokości opłat za zarządzanie znajdziesz w dokumencie „Kluczowe informacje dla inwestora”, dostępnym dla każdego funduszu, który znajdziesz w naszej platformie inwestycyjnej.

  •  

    Jak bezpieczne jest inwestowanie w fundusze?

    • Niestety, nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Jak każdy rodzaj inwestowania, także inwestowanie w fundusze wiąże się z szansą na zysk, ale również z ryzykiem straty pieniędzy.

      Różne rodzaje funduszy charakteryzują się różnymi poziomami ryzyka. Na przykład fundusze w pełni akcyjne są bardziej ryzykowne niż fundusze zawierające obligacje.


      Aby zminimalizować ryzyko straty swojej inwestycji wskazane jest:

      • długoterminowe podejście – inwestuje się raczej na lata niż miesiące. Na przestrzeni kilku miesięcy wyniki funduszy mogą mieć dużo wzrostów oraz dużo spadków. Na przestrzeni lat ta zmienność będzie dużo mniej widoczna, a Twoja szansa na zysk – większa. Przeczytaj więcej o tym, jak długo powinna trwać inwestycja
      • dywersyfikacja portfela – czyli zainwestowanie środków w kilka różnych funduszy. Dzięki temu w momentach, kiedy notowania jednego funduszu spadają, notowania innych funduszy w portfelu mogą rosnąć i odrabiać te straty. Przeczytaj więcej o dywersyfikacji
      • regularne dopłacanie środków do swojej inwestycji – wpłacając pieniądze regularnie, pozwalasz im pracować efektywnie. Kiedy warunki będą odpowiednie (niska cena), kupisz więcej jednostek funduszy. Kiedy warunki będą gorsze (wysoka cena), kupisz ich mniej. Przeczytaj więcej o regularnych dopłatach
  •  

    Nie wiem, który fundusz wybrać. Jak podjąć decyzję?

    • Zastanów się, jaki poziom ryzyka jesteś w stanie zaakceptować oraz na jak długo planujesz zainwestować swoje pieniądze.

       

      Może Ci w tym pomóc ankieta MiFID, dzięki której zadbasz o swoje bezpieczeństwo i poznasz swój profil inwestora. Wypełnienie ankiety zajmie Ci tylko kilka minut. Ankieta składa się z 12 pytań zamkniętych i dotyczy:

      • wiedzy i doświadczenia w inwestowaniu
      • poziomu tolerancji ryzyka
      • sytuacji finansowej
      • celu i horyzontu inwestycyjnego
  •  

    Czym jest ankieta MiFID?

    • Ankieta MiFID jest przygotowana na podstawie regulacji Unii Europejskiej, która ma pomóc Ci w podejmowaniu właściwych decyzji inwestycyjnych. Zależy nam na Twoim bezpieczeństwie. Dzięki ankiecie będziemy mogli Cię ostrzegać przed produktami, które są dla Ciebie nieodpowiednie. Jej wypełnienie jest bezpłatne, a wynikiem jest Twój profil inwestora. Dowiedz się więcej o ankiecie MiFID

       

  •  

    Co to jest mKonto Intensive?

    • mKonto Intensive to rachunek premium dostępny w mBanku. Dzięki niemu zyskujesz dostęp do pakietu produktów Intensive, składającego się między innymi z:

      • Bezpłatnych wypłat z każdego bankomatu
      • Trzech bezpłatnych przelewów ekspresowych w miesiącu
      • Podstawowej karty debetowej za 0zł
      • Wsparcia asystenta concierge
      • Wsparcia osobistego eksperta w placówce
      • Priorytetowych połączeń z konsultantem na mLinii
      • Karty wielowalutowej Visa Świat Intensive
      • Karty kredytowej World Mastercard Intensive

      Z mKontem Intensive zyskujesz również dostęp do specjalnych promocji dla klientów Intensive

      Dowiedz się więcej

       

  •  

    Jakie są opłaty za mKonto Intensive

    • Aby nie płacić za prowadzenie mKonta Intensive, wystarczy spełnić jeden z dwóch warunków:

      • Albo suma Twoich miesięcznych wpływów to minimum 7.000 zł
      • Albo łączna suma Twoich depozytów i inwestycji to minimum 100.000 zł

      Jeśli nie spełnisz żadnego z tych warunków, pobierzemy co miesiąc 49,50 zł.

  •  

    Czym jest inwestowanie w fundusze?

    • Fundusze pozwalają Ci inwestować w zbiór różnych rozwiązań (akcji, obligacji, surowców itp) na różnych giełdach. Zamiast wybierać konkretne spółki, możesz wybrać fundusz i zainwestować w interesującą Cię kategorię.

      Na przykład wybierając fundusz Nowych Technologii inwestujesz tak naprawdę nie w jedną, a kilka spółek z sektora informatyki.

      Więcej na temat inwestowania w fundusze dowiesz się tutaj.

To nie jest oferta. Promocja „Oszczędzaj i inwestuj” (zwana dalej: „Promocją”) obowiązuje od 01.09.2021 r. do terminu zakończenia ostatniej lokaty założonej w ramach Promocji, maksymalnie do 30.05.2022 r. Do Promocji można przystąpić od 01.09.2021 r. do 30.11.2021 r., lub do wyczerpania kwoty Pakietów, określonej w treści Regulaminu Promocji. Promocja skierowana jest do klientów indywidualnych banku – osób fizycznych, które w okresie trwania Promocji spełniają łącznie następujące warunki: posiadają jeden z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych powiązany z usługą przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych w Banku (zwaną dalej: „usługą SFI”); posiadają aktywną usługę SFI ; wypełnili ankietę MiFID, a jej wynik wskazuje na to, że usługa SFI jest dla nich odpowiednia; złożyli w Placówce zaakceptowane i podpisane Oświadczenie lub zaakceptowali jego treść ustnie w czasie rozmowy nagrywanej przez Biuro Obsługi Klienta lub zaakceptowali treść Oświadczenia poprzez zaznaczenie odpowiedniego pola we wniosku w serwisie transakcyjnym oraz spełniających pozostałe warunki określone w Regulaminie Promocji.

Aby wziąć udział w Promocji należy do 30.11.2021 r. złożyć dyspozycję nabycia jednostek/tytułów uczestnictwa funduszu lub funduszy wymienionych w załączniku numer 1 do Regulaminu Promocji oraz otworzyć lokatę za pośrednictwem wniosku do Promocji dostępnego w systemie transakcyjnym, Biurze Obsługi Klienta Banku lub placówce. Wysokość lokaty musi spełniać warunki określone w treści Regulaminu Promocji i pozostawać w określonej w Regulaminie Promocji proporcji w stosunku do kwoty inwestycji. Łączna minimalna kwota przystąpienia do Promocji (nabycia jednostek/tytułów uczestnictwa funduszu lub funduszy i założenia lokaty) wynosi 5 000 zł. Szczegółowe warunki lokaty oraz szczegółowe zasady nabywania funduszy w ramach Promocji określa Regulamin Promocji.

Wysokość promocyjnego oprocentowania lokaty jest uzależniona od posiadanego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego i wynosi odpowiednio  1,9% dla Uczestników Promocji z mKontem Intensive i 1,4% dla pozostałych Uczestników Promocji.

Aby Uczestnik Promocji uzyskał oprocentowanie lokaty w wysokości odpowiednio 1,9% lub 1,4% w skali roku, musi spełnić następujące warunki łącznie: a) złoży i opłaci zlecenia nabycia jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, b) w okresie 150 dni liczonych od dnia założenia lokaty nie złoży zlecenia odkupienia lub konwersji jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy nabytych w ramach Promocji.

Kwota Pakietów dostępnych w ramach Promocji jest ograniczona i wynosi łącznie 1 mld zł dla wszystkich Uczestników Promocji. W przypadku, gdy kwota Pakietów dostępnych w ramach Promocji osiągnie poziom niższy niż 50 mln zł, Uczestnik Promocji zostanie o tym fakcie poinformowany na stronie internetowej: https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/lokata-z-funduszem

Saldo Uczestnika Promocji na SFI w dniu złożenia wniosku promocyjnego nie może być mniejsze niż na dzień 01.09.2021 r.

Zasady Promocji określa Regulamin „Oszczędzaj i Inwestuj”.

To nie jest oferta. Usługa SFI jest świadczona przez mBank S.A. Szczegółowe warunki i opłaty związane z usługą SFI, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. znajdujących się na: https://www.mbank.pl/pdf/inwestycje/fundusze/regulamin-swiadczenia-przez-mbank-uslugi-przyjmowania-i-przekazywania-zlecen-nabycia-lub-odkupienia-jednostek-uczestnictwa-w-funduszach-inwestycyjnych.pdf  oraz https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/oferta-indywidualna/aktualna-taryfa/
Instrukcja aktywacji usługi SFI dostępna jest na https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/
Usługa SFI może być świadczona tylko na rzecz posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A. Inwestowanie za pośrednictwem usługi SFI wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym. Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w fundusze . Fundusze  nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy  może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze  mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów.
Aby skorzystać z usługi SFI należy posiadać rachunek bankowy prowadzony przez mBank S.A.. Promocja „Oszczędzaj i Inwestuj” jest sprzedażą krzyżową łączoną. Wszystkie warunki tej sprzedaży są opisane w Regulaminie Promocji. Sprzedaż jednostek funduszy i lokaty w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa na ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.

mBank S.A. oświadcza, że: 1) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z 30.06.2005 r., zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z 20.03.2012 r., zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z 20.03.2012 r. oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z 17.11.2015 r. na prowadzenie działalności maklerskiej, 2) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z 23.11.1995 r. na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania, 3) organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.