Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?

IKZE umożliwia gromadzenie dodatkowych środków na emeryturę. Inwestujesz w szeroki wachlarz instrumentów w zależności od własnych oczekiwań i akceptowanego ryzyka. Dodatkowo korzystasz z odliczenia podatkowego od dochodu, co może dać Ci nawet ponad 2000 złotych korzyści.

 
Dlaczego warto?

  •  

    brak opłat za otwarcie i prowadzenie

  •  

    brak podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku przy wypłacie po 65 roku życia

  •  

    Twój podatek dochodowy za rok 2020 może być mniejszy nawet o 2007 zł (dla stawki podatku 32% i wpłaty 6272,4 zł)

  •  

    środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu oraz możesz wskazać osoby uposażone

  •  

    więcej środków na emeryturę niezależnie od ZUS

Pamiętaj, aby skorzystać z odliczenia podatkowego za dany rok, środki musisz przelać do 31 grudnia!

Nie musisz jednak inwestować ich od razu, zrób to jak będziesz gotów w późniejszym czasie.

 

Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem.

Aby móc skorzystać ze zryczałtowanego podatku 10%, musisz zasilić swoje IKZE dowolną kwotą przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

 

 
Jakie możliwości daje IKZE Makler?

  •  

    możesz inwestować we wszystkie akcje, certyfikaty inwestycyjne i obligacje na GPW

  •  

    możesz inwestować w wygodne ETF oraz akcje, dostępne w eMaklerze na najważniejszych giełdach zagranicznych w USA (NYSE, NASDAQ), Wielkiej Brytanii (LSE) oraz Niemczech (DB)

  •  

    łatwo inwestujesz na emeryturę z poziomu serwisu transakcyjnego mBanku

  •  

    wygodny dostęp do konta – przez aplikację mobilną lub serwis transakcyjny mBanku

  •  

    masz bezpłatny dostęp do serwisu informacyjnego i notowań giełdowych oraz analiz i rekomendacji

Maksymalna wpłata na IKZE w 2020 r. wynosi 6272,40 zł (możesz wpłacić mniej).

 
Jak zacząć?

  • 1.  

    Nie mam IKZE w żadnej instytucji finansowej

      • Złóż wniosek o IKZE eMakler przez internet lub na mLinii.

      • Jeśli nie masz innego IKZE, aktywujemy IKZE eMakler w ciągu kilku minut.

      • Zrób przelew. Środki na IKZE eMakler wpłacasz przelewem bezpośrednio na rachunek maklerski. Numer rachunku do wpłat na IKZE znajdziesz po zalogowaniu do IKZE eMaklera Maklera (w serwisie transakcyjnym mBanku) w sekcji Finanse.

      • IKZE eMakler będzie dostępny w serwisie transakcyjnym mBanku w ścieżce Finanse -> Inwestycje -> Wszystkie -> Giełda. Jeżeli masz więcej niż jeden rachunek maklerski z trzech dostępnych, czyli eMakler, IKE eMakler i IKZE eMakler, możesz łatwo przełączać się między nimi, żeby składać zlecenia lub sprawdzić stan rachunku, wybierając odpowiedni rachunek na przełączniku w lewym górnym rogu w sekcji Giełda.

    • Pamiętaj, aby skorzystać z odliczenia podatkowego za dany rok, środki musisz przelać do 31 grudnia! Nie musisz jednak inwestować ich od razu, zrób to jak będziesz gotów w późniejszym czasie.

  • 2.  

    Mam już IKZE (w innej instytucji lub w mBanku).

      • Złóż wniosek o IKZE eMakler przez internet, placówce lub na mLinii.

      • Jeśli masz inne IKZE, wstępnie aktywujemy IKZE eMakler w ciągu kilku minut. Nie będziesz mógł jeszcze z niego korzystać.

      • Wyślemy Ci zaświadczenie niezbędne do transferu środków z obecnego IKZE na IKZE eMakler, gdzie znajdziesz komplet danych (w tym numer rachunku) potrzebnych do zlecenia transferu w firmie, która prowadzi Twoje obecne IKZE.

      • Złóż dyspozycję transferu w instytucji, która prowadzi Twoje obecne IKZE.

      • Po otrzymaniu przez nas transferu, aktywujemy w pełni IKZE eMaklera.

      • IKZE eMakler będzie dostępny w serwisie transakcyjnym mBanku w ścieżce Finanse -> Inwestycje -> Wszystkie -> Giełda. Jeżeli masz więcej niż jeden rachunek maklerski z trzech dostępnych, czyli eMakler, IKE eMakler i IKZE eMakler, możesz łatwo przełączać się między nimi, żeby składać zlecenia lub sprawdzić stan rachunku, wybierając odpowiedni rachunek na przełączniku w lewym górnym rogu w sekcji Giełda.

      • Jeśli masz IKZE w Biurze Maklerskim mBanku i chcesz przetransferować środki na IKZE eMakler, otwórz IKZE eMaklera i skontaktuj się z mLinią.

Jeżeli interesuje Cię konto emerytalne z większym limitem rocznym, sprawdź IKE eMakler

 
Opłaty i prowizje

Za co zapłacę

Internet

mLinia

Za otwarcie rachunku

Bezpłatnie

Za prowadzenie rachunku inwestycyjnego

Bezpłatnie

Jedna najlepsza oferta (niezależnie od obrotów na rachunku)

Bezpłatnie

Prowizja maklerska przy obrocie akcjami (rynek polski)

0,39% wartości transakcji, ale nie mniej niż 3 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

1% wartości transakcji, ale nie mniej niż 3 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

Prowizja maklerska przy obrocie obligacjami (rynek polski)

0,19% wartości transakcji, ale nie mniej niż 3 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

0,25% wartości transakcji, ale nie mniej niż 3 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

Prowizja maklerska przy obrocie akcjami (rynki zagraniczne)

0,29% wartości transakcji, ale nie mniej niż 19 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

1% wartości transakcji, ale nie mniej niż 49 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

Prowizja maklerska przy obrocie ETF (rynki zagraniczne)

0,29% wartości transakcji, ale nie mniej niż 19 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

1% wartości transakcji, ale nie mniej niż 49 zł od każdego zrealizowanego zlecenia

Pozostałe opłaty i prowizje

Zgodnie z aktualnie obowiązującą Taryfą Opłat i Prowizji Biura Maklerskiego mBanku w ramach Usługi eMakler

 

Wypłata z IKZE dokonywana jest na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10 %. Limit wpłat w 2020 r. wynosi 6 272,40 zł.

Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe w ramach IKZE wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Powinieneś liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.

Musisz wiedzieć, że mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Potencjalne korzyści z Twoich inwestycji pomniejszą się o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej.

Pamiętaj aby szczegółowo zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi w innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług maklerskich przez mBank S.A. znajdujących się na stronie internetowej https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/gielda/ikze-emakler/ oraz rozważyć, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni zgodnie z własną wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz sytuacją finansową.

Usługa IKZE eMakler może być otwarta tylko przez posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A.

Materiał pochodzi od spółki mBank S.A. z siedzibą w Warszawie (00-950), przy ul. Senatorskiej 18, która prowadzi działalność maklerską w ramach wyodrębnionej jednostki organizacyjnej - Biura Maklerskiego mBanku, nadzorowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

To nie jest oferta.