1 Sprawdź jak możemy pomóc


W lutym 2015 roku banki zadeklarowały pomoc klientom posiadającym kredyt hipoteczny, którzy są w trudnej sytuacji materialnej. Na ten cel w zeszłym roku przeznaczyły ponad 1,6 mld zł, dofinansowując m.in.:

  • pakiet pomocowy pod nazwą „Sześciopak” - dla klientów posiadających kredyt frankowy,
  • Fundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych - dla klientów posiadających kredyt hipoteczny w dowolnej walucie (także kredyt złotowy).

Pakiet pomocowy „Sześciopak”

Możesz za darmo przewalutować kredyt z CHF na PLN po kursie średnim NBP.

mBank pokrywa wszystkie koszty związane z formalnym przygotowaniem przewalutowania, takie jak:

  • opłata za aneks do umowy,
  • prowizja za zmianę waluty,
  • koszt aktualizacji wpisów w księdze wieczystej.


Dla przykładu, standardowo prowizja za zmianę waluty wynosi około 0,8 - 1,5 proc. przewalutowanej kwoty. Przy kredycie o wartości 150 tys. zł koszt prowizji może wynieść 1200-2250 zł. Tyle możez zaoszczędzić dzięki temu, że bank ponosi te koszty za ciebie.

Sprawdź, co należy zrobić

Spread został obniżony bezterminowo.

Pod koniec stycznia 2015 roku obniżyliśmy o 50 proc. spread dla kursu CHF do 3 proc. Obecnie spread wynosi więc symetrycznie po 1,5 proc. po stronie kupna i sprzedaży waluty.

 

Ważne:

Od 2009 roku możesz spłacać swoje zobowiązania w mBanku bezpośrednio w walucie, nie ponosząc kosztów spreadu.

 

Sposób  zmiany warunków umowy

Gdzie można złożyć wniosek?

Kiedy zmienią się warunki spłaty kredytu? 

Czy można wrócić do spłaty w PLN?

Ile kosztuje podpisanie aneksu?

Jak mam dokonać wpłaty?

  • otwarcie rachunku walutowego
  • wniosek o zmianę
  • podpisanie aneksu
  • Serwis Transakcyjny
  • mLinia
  • placówka

Natychmiast po podpisaniu aneksu

Tak        

0 zł        

Bezgotówkowo, poprzez przelew na rachunek do spłaty kredytu

Spłacając kredyt hipoteczny w CHF, możesz za darmo skorzystać z następujących możliwości:

  • wydłużenie okresu kredytowania - dzięki temu możesz zniwelować wzrost kursu CHF poprzez oddalenie daty końcowej spłaty kredytu,
  • zawieszenie spłaty części rat - łącznie możesz zawiesić spłatę raty kapitałowej kredytu nawet na rok (w całym okresie kredytowania),
  • zmiana rodzaju płatności rat z malejących na równe, co  może obniżyć miesięczne obciążenie domowego budżetu.

Proponujemy także pomoc w zakresie restrukturyzacji kredytów waloryzowanych kursem CHF. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat restrukturyzacji, przyjdź do dowolnego oddziału banku. Nasza propozycja dostosowana jest do indywidualnych parametrów kredytu.

W sytuacji, gdy frank szwajcarski drożeje, w związku z czym rośnie zadłużenie kredytu, zmienia się także wskaźnik LTV twojego zobowiązania. Wskaźnik ten pokazuje jaki jest stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości.

Jeśli wzrośnie on drastycznie, istnieje obawa, że posiadane przez ciebie mieszkanie czy dom nie wystarczą do zabezpieczenia kredytu. W takiej sytuacji niektóre instytucje wymagają od klientów dostarczenia dodatkowego zabezpieczenia, czyli dopisania do kredytu dodatkowej nieruchomości lub zakupu specjalnego ubezpieczenia.

mBank niezależnie od poziomu twojego LTV nie podejmie takich działań, biorąc ryzyko związane ze wzrostem poziomu LTV na siebie.

Dla kredytów frankowych ze stałą marżą, bank uwzględnia ujemną stawkę LIBOR (jeden z czynników branych pod uwagę w wyliczaniu oprocentowania kredytu). Oznacza to, że w momencie gdy stawka ta spadnie poniżej zera, oprocentowanie twojego kredytu także zostanie obniżone.

Przykład:


Fundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych

Fundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych zasilany jest ze środków banków. Powstał, aby pomóc w obsłudze kredytu osobom, które nie radzą sobie z jego spłatą. Jeśli posiadasz kredyt złotowy także możesz liczyć na wsparcie. Wparcie oferowane jest w formie nieoprocentowanej pożyczki. Fundusz powstał by pomagać wszystkim posiadaczom kredytów hipotecznych, którzy chwilo mają problemy ze spłatą zobowiązania, np. z powodu choroby czy utraty pracy. 

  • stracisz pracę lub poważnie zachorujesz i w konsekwencji masz trudności ze spłatą kredytu (z wykluczeniem sytuacji, gdy sam odejdziesz z pracy lub zostaniesz zwolniony dyscyplinarnie), choroba nie jest przesłanką wnioskowania, jest nią tylko utrata pracy,
  • rata kredytu wzrośnie na tyle, że przekroczy 60 procent twojego dochodu,
  • twój dochód po odjęciu raty kredytu, będzie poniżej progu wymaganego przy korzystaniu z pomocy społecznej,
  • posiadasz tylko jedną nieruchomość (z pomocy nie możesz skorzystać jeśli masz np. dwa mieszkania).
  • maksymalne wsparcie z funduszu nie może być wyższe niż 1500 zł miesięcznie,
  • jeśli rata kredytu jest wyższa niż 1500 zł  - różnicę pokrywa właściciel kredytu,
  • wsparcie wypłacane jest maksymalnie przez 18 miesięcy (łącznie przez cały okres spłaty kredytu, możesz korzystać z niego kilka razy, ale suma wszystkich miesięcy, w których dostałeś wsparcie nie może przekroczyć 18 miesięcy),
  • spłata pożyczki jest rozłożona na osiem lat,
  • od pożyczonej kwoty nie są naliczane odsetki.
  • wypełnij wniosek na wzorze określonym w rozporządzeniu Ministra Finansów i złóż go w placówce mBanku,
  • dołącz do niego dokument potwierdzający źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów lub zaświadczenie z odpowiedniego Urzędu Pracy o uzyskaniu statusu osoby bezrobotnej.

 

2 Zamień mieszkanie na nowe, bez konieczności spłaty kredytu CHF

 

mBank umożliwia zmianę mieszkania, które jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego waloryzowanego kursem CHF na inne, bez konieczności wcześniejszej spłaty zobowiązania (tzw. uwolnienie hipoteki). Dzięki temu zyskujesz nowe mieszkanie, a kredyt cały czas spłacasz według starych zasad, a więc zachowujesz np. dotychczasową marżę. Rozwiązanie dostępne jest także dla klientów posiadających kredyt w EUR. 

Jak zamienić mieszkanie?

  • jeśli wskaźnik LTV (stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości) po zmianie zabezpieczenia kredytu pozostanie na co najmniej tym samym poziomie lub będzie mniejszy niż obecnie,
  • po dokonaniu przez bank wyceny zarówno starej, jak i nowej nieruchomości oraz dostarczeniu do banku numeru księgi wieczystej nowej nieruchomości lub dokumentu od dewelopera,
  • jeśli jesteś w stanie pokryć różnicę w cenie nieruchomości z własnych środków.
  • w placówce składasz wniosek, w którym wskazujesz, jaką nieruchomość chcesz sprzedać i jaką nieruchomość chcesz kupić (wraz z numerem księgi wieczystej),
  • pieniądze ze sprzedaży, a także twój wkład własny, trafiają na konto kaucji bankowej i są tymczasowym zabezpieczeniem kredytu,
  • gdy dostarczysz do banku potwierdzenie nabycia nowej nieruchomości, to twoje środki zgormadzone na kaucji bankowej są przelewane bezpośrednio na konto sprzedającego,
  • nabyte mieszkanie stanie się nowym zabezpieczeniem kredytu.

 

Przykładowe symulacje zmiany nieruchomości na droższą lub tańszą

 

Przykład 1: Chce zmienić swoje mieszkanie na droższe

  • Kupujesz mieszkanie za cenę wyższą, niż uzyskana ze sprzedaży poprzedniej nieruchomości.
  • Różnicę w cenie musisz pokryć z własnych środków.

saldo kredytu przed zmianą nieruchomości

(LTV - 133%)

Wartość nieruchomości, którą chcesz nabyć

Zysk ze sprzedaży obecnej nieruchomości

Kwota którą dopłacasz z własnych środków by nabyć nową nieruchomość

Saldo kredytu po zmianie nieruchmości

(LTV - 105%)

Pamiętaj! W przypadku „uwolnienia hipoteki” stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (LTV) po zmianie nieruchomości powinien pozostać przynajmniej na tym samym poziomie co przed zmianą. 

Przykład 2: Chce zmienić swoje mieszkanie na tańsze

  • Kupujesz tańszą nieruchomość, bo chcesz w ten sposób np. obniżyć koszt utrzymania mieszkania.
  • Nadpłacasz kredyt w celu zachowania proporcji kredytu do wartości mieszkania.

Saldo kredytu przed zmianą nieruchomości

(LTV - 130%)

Wartość nieruchomości, którą chcesz nabyć

Kwota uzyskana ze sprzedaży obecnej nieruchomości

Nadpłata kredytu środkami pozostałymi ze sprzedaży obecnej nieruchomości

Twoja dopłata do kredytu, niezbędna żeby utrzymać LTV na poziomie 130%

Saldo kredytu po zmianie nieruchomości

(LTV - 130%)

Pamiętaj! W przypadku „uwolnienia hipoteki” stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (LTV) po zmianie nieruchomości powinien pozostać przynajmniej na tym samym poziomie co przed zmianą. 

 

3 Spłata kredytu po średnim kursie NBP

 

Jeśli wolisz spłacać kredyt walutowych w złotych, mamy dla Ciebie propozycję. Możesz wcześniej spłacić część lub całość swojego kredytu hipotecznego po średnim kursie Narodowego Banku Polskiego (Regulamin promocji). Nie pobierzemy za to żadnych dodatkowych opłat. Jak skorzystać z tej możliwości?

  • w serwisie transakcyjnym: zaloguj się do serwisu > wejdź w zakładkę Kredyty > Kredyt hipoteczny i wybierz opcję "Wcześniejsza spłata"
  • zadzwoń na mLinię 801 300 800

4 Skorzystaj z możliwości przewalutowania swojego kredytu w walucie obcej po kursie średnim NBP. Sprawdź, co należy zrobić.

 

Odwiedź dowolną placówkę mBanku Podczas spotkania, doradca przygotuje symulację kredytową, która będzie zawierać informacje na temat warunków przewalutowania i wysokość nowej raty w PLN.

Zobaczysz wówczas korzyści związane z przewalutowaniem.

Wniosek możesz złożyć podczas spotkania z doradcą lub w innym terminie udając się do dowolnej placówki banku.

Wzór wniosku  znajdziesz tutaj.

 

W ciągu trzech dni roboczych zostanie przygotowany aneks do umowy kredytu hipotecznego. Doradca  poinformuje cię o ważnych warunkach do spełnienia przed podpisaniem aneksu.

Aneks będziesz mógł podpisać w placówce banku.  Ze względu na fakt, że treść aneksu zawiera kurs średni NBP, po którym nastąpi przewalutowanie, ważne jest abyś podpisał dokument do godziny 14:00, aby bank mógł w tym samym dniu przewalutować twój kredyt.

Pamiętaj również o zapewnieniu środków na zapłatę odsetek naliczonych od dnia płatności  ostatniej raty.

Po przewalutowaniu kredytu otrzymasz nowy harmonogram spłat. Raty kredytu w PLN będą wyliczone według oprocentowania opartego o stawkę WIBOR 3M i ustaloną marżę kredytu.

Najczęściej zadawane pytania

Gdzie mogę znaleźć informacje o aktualnej wysokości oprocentowania mojego kredytu lub pożyczki?

Informacje dotyczące aktualnego oprocentowania kredytu są dostępne w serwisie transakcyjnym, w szczegółach dotyczących posiadanego kredytu. Można je także uzyskać dzwoniąc na mLinię, a także podczas rozmowy z doradcą w placówce banku. Aktualne stawki referencyjne banku dostępne są na stronach www banku, w sekcji Pomoc.

Czy zmiana zabezpieczenia wiąże się ze zmianą warunków umowy (poziomu marży)?

Nie, zmiana zabezpieczenia nie zmienia poziomu marży. Tymczasowo obowiązuje ubezpieczenie pomostowe.

Czy rozwiązania, o których mowa na tej stronie, są dostępne dla wszystkich klientów spłacających kredyty w CHF?

Rozwiązania pomocowe dostępne są dla klientów spłacających kredyty i pożyczki w CHF zabezpieczone hipotecznie.
W zależności od indywidualnej sytuacji, klient może skorzystać z najbardziej odpowiedniej dla niego opcji.