Kliknij na kafelek i przejdź do informacji, które Cię interesują

 

Podstawowe informacje

 

Proces

 

Opłaty

 

Praktyczne porady

Oblicz ratę pożyczki

Wyliczenia kalkulatora hipotecznego mają charakter wstępny i szacunkowy.

Podstawowe informacje o pożyczce hipotecznej

  •  

    skorzystaj z obniżonej marży kredytu, dzięki Promocji "Kredyt dostrojony do Twoich marzeń"

  •  

    pieniądze na dowolny cel do maksymalnie 500 000 zł

  •  

    kwota pożyczki od 20 000 zł

  •  

    okres kredytowania do 240 m-cy

  •  

    spłata raty następuje co miesiąc

  •  

    waluta kredytu: złoty polski

  •  

    pożyczkę możesz spłacać w ratach równych lub malejących, których wysokość jest uzależniona od kwoty udzielonej pożyczki, okresu kredytowania i jego oprocentowania

  •  

    w dowolnym momencie możesz dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty pożyczki

     

     

Reprezentatywny przykład dla pożyczki hipotecznej udzielonej w ramach Promocji „Kredyt dostrojony do Twoich marzeń”

Wysokość raty

 2 309,72 zł

Kwota Pożyczki ( netto)

300 000 zł

Okres pożyczki w miesiącach

240

Rodzaj raty

stała

Czy pożyczka w ofercie promocyjnej

Tak

Marża

3,70%

WIBOR 3M

1,72%

Oprocentowanie nominalne

5,42%

Typ nieruchomości

lokal mieszkalny

Szacowana wartość nieruchomości

420 000 zł

Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

6 miesięcy

Odsetki od pożyczki

194 294,19 zł

Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

o 1,5%

Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki

1,0% czyli 3000, zł

Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

0,0450% od salda kredytu czyli kwota 7 510,21 zł

Opłata za ocenę nieruchomości

300 zł

Stawka ubezpieczenie nieruchomości

Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości

od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie

w momencie przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem

Pożyczki). Wysokość składki 4 184,00 zł została policzona w celach

poglądowych przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia

nieruchomości oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A.,

które będzie obejmowało mieszkanie o wartości 420 000tys. Stawka

ubezpieczenia jest stała w całym okresie kredytowania.

Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

19 zł

Całkowity koszt pożyczki

209 307, 40 zł

Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

509 307, 40 zł

RRSO

6,19%

  • Umowa kredytowa wymaga zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki na nieruchomości będącej zabezpieczeniem Kredytu/Pożyczki.
  • Wyliczenia zostały wykonane zgodnie z założeniami ustawy z dnia 23.03.2017r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Sprawdź, jak otrzymać pożyczkę w kilku prostych krokach

Zostaw kontakt lub samodzielnie odwiedź dowolną placówkę mBanku. Doradca przekaże Ci najważniejsze informacje o dokumentach niezbędnych do złożenia zapytania o kredyt hipoteczny.

Na podstawie zapytania o kredyt, Bank przygotuje dla ciebie Formularz Informacyjny. Znajdziesz w nim podsumowanie informacji o warunkach swojego kredytu. O kolejnych etapach procesu poinformujemy Cię smsem lub e-mailem.

Wydamy Ci decyzję kredytową, która jest ofertą Banku. Dodatkowo zapoznaj się z projektem umowy.

Umowę podpiszesz w placówce banku. Po zawarciu umowy pamiętaj o ustanowieniu zabezpieczeń kredytu (zostaną wskazane w umowie).

Skorzystaj z pomocy doradcy przy składaniu wniosku. Środki z kredytu przekażemy na Twoje konto lub na konto sprzedającego nieruchomość.

 

Wybrane opłaty

 

Rodzaj czynności Opłaty i prowizje
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego 0 zł 
Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia 
Prowizja za wcześniejszą całkowitą  spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania  2%  kwoty kapitału pozostałego do spłaty
Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę 0% 
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości1

300 zł – typowy lokal mieszkalny, typowy dom mieszkalny lub typowa działka budowlana

500 zł –lokal użytkowy

800 zł – pozostałe nieruchomości zakwalifikowane przez Bank jako nietypowe
Opłata  za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.)1

15,00 zł

Aneks do umowy kredytu  100 zł - 500 zł
Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta 40 zł 

1 Opłata jest pomniejszona o wartość opłaty za rozpatrzenie wniosku, jeżeli taka występuje

Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.

Praktyczne rady dla przyszłego kredytobiorcy

  • 1.  

    Kto może otrzymać pożyczkę?

    • O pożyczkę hipoteczną może starać się każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Pożyczkę hipoteczną można uzyskać indywidualnie lub wspólnie: z małżonkiem, członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku wniosków wspólnych, dochód powinien osiągać minimum jeden wnioskodawca.

  • 2.  

    Co powinieneś wiedzieć o ryzykach?

    • Pożyczka hipoteczna to wieloletnie zobowiązanie, dla którego następują zmiany oprocentowania i wysokości rat (mogą maleć, ale także rosnąć). W czasie może zmienić się także wartość nieruchomości zabezpieczającej spłatę pożyczki. Są to bardzo ważne kwestie, które musisz wziąć pod uwagę, zanim zdecydujesz się na zaciągniecie takiego zobowiązania.



  • 3.  

    Co powinieneś wiedzieć o oprocentowaniu pożyczki?

    • Pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku i marży Banku.

       

      Wysokość zmiennej stawki bazowej ustalana jest przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Informację o stawce bazowej obowiązującej w Banku znajdziesz tutaj.

       

      Więcej o oprocentowaniu i związanym ryzyku jego zmiany znajdziesz w Informacji o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych.

  • 4.  

    Co powinieneś wiedzieć o wycenie nieruchomości?

    • Nie musisz się martwić o wycenę nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem Twojej pożyczki. Aby ułatwić Ci formalności, Bank w Twoim imieniu zleci ocenę nieruchomości. Koszt wykonania operatu przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną ponosi Bank. Ty poniesiesz jedynie koszt oceny nieruchomości, który znajdziesz w aktualnej TPiO.

Ubezpieczenia do kredytu hipotecznego:

 

Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń

więcej na temat Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń
 

Ubezpieczenie nieruchomości

więcej na temat Ubezpieczenie nieruchomości
 

Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

więcej na temat Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

Najważniejsze pytania i odpowiedzi

Przyznanie kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez mBank S.A. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., oraz w Regulaminie Promocji „Kredyt dostrojony do Twoich marzeń” dostępnych na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/

Promocja kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej w mBanku „Kredyt dostrojony do Twoich marzeń” obowiązuje od 09.01.2019r. do 13.02.2019 r. Promocja przeznaczona jest dla osób fizycznych wnioskujących o kredyt hipoteczny w kwocie nie mniejszej niż 150 000 zł lub o pożyczkę hipoteczną w kwocie nie mniejszej niż 20 000 zł. Do Promocji może przystąpić osoba, która w okresie trwania Promocji spełni wszystkie poniższe warunki:

- złoży wniosek o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną  i zawrze z Bankiem Umowę kredytową,

- podpisze w obecności przedstawiciela Banku oświadczenie o przystąpieniu do Promocji oraz otrzymaniu i akceptacji postanowień Regulaminu Promocji,

- wyrazi w trakcie trwania Promocji zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych obejmujących imię, nazwisko, nr telefonu, adres mailowy, adres zamieszkania w celach promocyjno – marketingowych związanych z działalnością Banku zgodnie z formułą, wskazaną w Regulaminie Promocji,

- spełni warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenie na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A ,

 - podpisze wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia dotyczący wniosku o kredyt lub pożyczkę najpóźniej do uruchomienia kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej. 

W przypadku, gdy o kredyt lub pożyczę hipoteczną ubiega się więcej niż jedna osoba, warunki uczestnictwa muszą zostać spełnione przez wszystkie wnioskujące osoby. Oświadczenie o przystąpieniu do Promocji podpisują wszystkie osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną.

W celu uzyskania kredytu lub pożyczki hipotecznej na warunkach Promocji, należy spełnić następujące warunki:

- każdy Wnioskodawca zobowiązany jest:

a) zawrzeć Umowę kredytową

b) posiadać przez okres 5 lat od dnia uruchomienia na podstawie umowy kredytowej kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej status ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia Ubezpieczenie na Życie i innych zdarzeń oferowanego przez Bank,

- co najmniej jeden Kredytobiorca zobowiązany jest posiadać rachunek bankowy w Banku lub otworzyć przed zawarciem Umowy kredytowej bezpłatny rachunek eKonto z taryfą standard, względnie inny rachunek bankowy w Banku, który będzie Rachunkiem spłaty rat kredytu lub pożyczki w okresie obowiązywania umowy kredytowej.

- Kredytobiorca zobowiązany z tytułu Promocji zobowiązany jest przez okres 5 lat od uruchomienia kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej dokonywać, w każdym miesiącu kalendarzowym, zasilenia Rachunku spłaty rat kredytu lub pożyczki wymaganą kwotą zasilenia, określoną w Regulaminie Promocji.

Kredytobiorcy, którzy spełnią warunki określone w Regulaminie Promocji, mają prawo do skorzystania z promocyjnej stawki marży dla kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej w złotych polskich, która zostanie wskazana w umowie kredytowej.