Kliknij poniżej i przejdź do informacji, które Cię interesują

 

Podstawowe informacje

 

Proces

 

Opłaty

 

Praktyczne porady

Jeśli chcesz obliczyć ratę swojego kredytu przejdź do symulacji -

  • 1.  

    Reprezentatywny przykład dla kredytu hipotecznego udzielonego w ramach Promocji „We Własnym Domu Najlepiej” dla LTV 90%

    • Wysokość raty

      1 863,94 zł

      Kwota kredytu ( netto)

      320 000 zł

      Okres kredytu w miesiącach

      320

      Rodzaj raty

      stała

      Czy kredyt w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      2,05%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      3,77%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      357 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od kredytu

      190 643,57 zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5%

      Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu

      0,5% czyli 1600zł

      Stawki ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

       

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8 161,09 zł

       

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie

      przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu).

       Wysokość składki 5 388,66 zł została policzona w celach poglądowych

      przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości

      oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało

       mieszkanie o wartości 357.000tys, stawka ubezpieczenia jest stała

      w całym okresie kredytowania.

      Całkowity koszt kredytu

      206 116,31 zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

      526 116,31 zł

      RRSO

      4,28%

      • Umowa kredytowa wymaga zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki na nieruchomości będącej zabezpieczeniem Kredytu/Pożyczki.
      • Wyliczenia zostały wykonane zgodnie z założeniami ustawy z dnia 23.03.2017r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

  • 1.  

    Reprezentatywny przykład dla kredytu hipotecznego udzielonego w ramach Promocji „We Własnym Domu Najlepiej” dla LTV 80%

    • Wysokość raty

      1 835,22 zł

      Kwota kredytu ( netto)

      320 000 zł

      Okres kredytu w miesiącach

      320

      Rodzaj raty

      stała

      Czy kredyt w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      1,90%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      3,62%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      400 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od kredytu

      182 179,89zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5%

      Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu

      0,5% czyli 1600 zł

      Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8 154,44 zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie

      przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu).

      Wysokość składki 5 648,40 zł została policzona w celach poglądowych

      przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości

      oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało

      mieszkanie o wartości 400.000tys, stawka ubezpieczenia jest stała

      w całym okresie kredytowania.

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19 zł

      Całkowity koszt kredytu

      191 954,03zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

       517 954,03zł

      RRSO

      4,13%

       

      • Umowa kredytowa wymaga zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki na nieruchomości będącej zabezpieczeniem Kredytu/Pożyczki.
      • Wyliczenia zostały wykonane zgodnie z założeniami ustawy z dnia 23.03.2017r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

  • 1.  

    Reprezentatywny przykład dla kredytu konsolidacyjnego udzielonego w ramach Promocji „We Własnym Domu Najlepiej”

    • Wysokość raty

      2 037,14 zł

      Kwota kredytu ( netto)

      300 000 zł

      Okres kredytu w miesiącach

      420

      Rodzaj raty

      stała

      Czy kredyt w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      4,35%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      6,07%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      420 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od kredytu

      427 143,34 zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5%

      Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu

      1,0% czyli 3000 zł

      Stawki ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 7 926,53zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie

      w momencie przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu).

      Wysokość składki 7 322,00 zł została policzona w celach poglądowych przy

      założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości

      oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie

      obejmowało mieszkanie o wartości 420 000 tys.

      Stawka ubezpieczenia jest stała w całym okresie kredytowania.

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19 zł

      Całkowity koszt kredytu

       445 374,56 zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

      745 374,56 zł

      RRSO

      6,72%

      • Umowa kredytowa wymaga zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki na nieruchomości będącej zabezpieczeniem Kredytu/Pożyczki.
      • Wyliczenia zostały wykonane zgodnie z założeniami ustawy z dnia 23.03.2017r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Podstawowe informacje o kredycie hipotecznym

  •  

    skorzystaj z obniżonej marży kredytu, dzięki promocji
    "We Własnym Domu Najlepiej"

  •  

    pieniądze na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, remont, wykończenie, zakup działki

  •  

    kwota kredytu od 80 100 zł

  •  

    okres kredytowania do 420 m-cy

  •  

    spłata raty następuje co miesiąc

  •  

    waluta kredytu: złoty polski

  •  

    kredyt możesz spłacać w ratach równych lub malejących, których wysokość jest uzależniona od kwoty udzielonego kredytu, okresu kredytowania i jego oprocentowania

  •  

    w dowolnym momencie możesz dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu

     

     

  •  

    wnioskując u nas o kredyt hipoteczny możesz także otrzymać dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań kredytowych, takich jak: kredyty konsumpcyjne, karta kredytowa, linia odnawialna (maksymalnie 3 zobowiązania). Jeśli te zobowiązania stanowią więcej niż 40% całkowitej kwoty kredytu, okres kredytowania może wynosić 240 m-cy, jeśli stanowią mniej niż 40% całkowitej kwoty kredytu nawet do 420 m-cy.

  •  

    możesz także skorzystać z kredytu na zakup lokalu użytkowego do 150 m2 pod wynajem nie prowadząc działalności gospodarczej zaciągając kredyt nawet do 2 000 000 na okres do 240 m-cy.  Lokal nie może być wykorzystywany do prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Nie możesz także wynajmować lokalu sobie samemu lub firmie, w której jesteś Wspólnikiem/Udziałowcem).

Sprawdź, jak otrzymać kredyt w kilku prostych krokach

Zostaw kontakt lub samodzielnie odwiedź dowolną placówkę mBanku. Doradca przekaże Ci najważniejsze informacje o dokumentach niezbędnych do złożenia zapytania o kredyt hipoteczny.

Na podstawie zapytania o kredyt, Bank przygotuje dla ciebie Formularz Informacyjny. Znajdziesz w nim podsumowanie informacji o warunkach swojego kredytu. O kolejnych etapach procesu poinformujemy Cię smsem lub e-mailem.

Wydamy Ci decyzję kredytową, która jest ofertą Banku. Dodatkowo zapoznaj się z projektem umowy.

Umowę podpiszesz w placówce banku. Po zawarciu umowy pamiętaj o ustanowieniu zabezpieczeń kredytu (zostaną wskazane w umowie).

Skorzystaj z pomocy doradcy przy składaniu wniosku. Środki z kredytu przekażemy na Twoje konto lub na konto sprzedającego nieruchomość.

 

Zobacz jakich dokumentów potrzebujesz

Odpowiedz na kilka pytań, a stworzymy dla Ciebie listę dokumentów niezbędnych do wydania decyzji kredytowej.

Wybrane opłaty

 

Rodzaj czynności Opłaty i prowizje
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego 0 zł 
Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia 
Prowizja za wcześniejszą całkowitą  spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania  2%  kwoty kapitału pozostałego do spłaty
Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę 0% 
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości1

300 zł – typowy lokal mieszkalny, typowy dom mieszkalny lub typowa działka budowlana

500 zł –lokal użytkowy

800 zł – pozostałe nieruchomości zakwalifikowane przez Bank jako nietypowe
Opłata  za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.)1

15,00 zł

Aneks do umowy kredytu  100 zł - 500 zł
Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta 40 zł 

1 Opłata jest pomniejszona o wartość opłaty za rozpatrzenie wniosku, jeżeli taka występuje

Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.

Praktyczne rady dla przyszłego kredytobiorcy

  • 1.  

    Kto może otrzymać kredyt?

    • O kredyt hipoteczny może starać się każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Kredyt hipoteczny można uzyskać indywidualnie lub wspólnie: z małżonkiem, członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku wniosków wspólnych, dochód powinien osiągać minimum jeden wnioskodawca.

      Osiągasz dochód na podstawie umowy o pracę?
      W momencie składania zapytania o kredyt hipoteczny, konieczne jest zatrudnienie od minimum 3 miesięcy. Umowa o pracę powinna jednocześnie obowiązywać przynajmniej przez kolejne 6 miesięcy.

       

      Prowadzisz działalność gospodarczą?

      Pamiętaj, że działalność gospodarcza powinna być prowadzona nieprzerwanie przez minimum 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt.

       

      Osiągasz dochody z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, lub kontraktu menedżerskiego?

      Umowy zlecenia/o dzieło i kontrakty menadżerskie (zawarte z tym samym pracodawcą), powinny obowiązywać przynajmniej od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.

       

      Dopuszczamy również inne formy zatrudnienia.

       

  • 3.  

    Co powinieneś wiedzieć o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych?

    • Kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie, dla którego następują zmiany oprocentowania i wysokości rat (mogą maleć, ale także rosnąć). W czasie może zmienić się także wartość nieruchomości: nabytej i zabezpieczającej spłatę kredytu. Są to bardzo ważne kwestie, które musisz wziąć pod uwagę, zanim zdecydujesz się na zaciągniecie takiego zobowiązania.

  • 4.  

    Co powinieneś zrobić, jeśli planujesz budowę domu?

    • 1. Zweryfikuj stan prawny działki

      Zweryfikuj czy działka, na której realizowana będzie budowa ma uregulowany stan prawny i posiada charakter budowlany - mieszkaniowy. Istotne jest również, aby powierzchnia działki nie przekraczała 2999 m2.

      2. Uzyskaj pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy

      Uzyskaj pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy. Niezbędne do uzyskania pozwolenia będzie: dokument potwierdzający prawo dysponowania nieruchomością na cele budowlane oraz dokumentacja projektowa budynku.

      3. Zgłoś budowę

      Po otrzymaniu pozwolenia/zgłoszenia budowy zgłoś się do starostwa powiatowego o zarejestrowanie dziennika budowy. Złóż również zawiadomienie o zamierzonym terminie rozpoczęciu robót budowlanych. Tu sprawdzisz organ właściwy dla twojej lokalizacji: link do strony ministerstwa rozwoju. Za rozpoczęcie prac budowlanych uznaje się wytyczenie budynku na gruncie przez uprawnionego geodetę .

      4. Sporządź kosztorys budowy

      Jeśli będziesz miał problem z przygotowaniem kosztorysu budowlanego, zrobimy go za Ciebie. Wystarczy oświadczenie dotyczące planowanego kosztu budowy. Za tę usługę nie pobierzemy od Ciebie żadnej opłaty. Pamiętaj, że Twój kredyt będzie wypłacony w transzach zgodnie z przyjętym kosztorysem, a zakończenie budowy nie powinno przekroczyć 36 miesięcy od wypłaty pierwszej transzy.

      5. Uzyskaj pozwolenie na użytkowanie nieruchomości

      Pamiętaj nas poinformować o zakończeniu budowy. Będzie nam dodatkowo potrzebne: pozwolenie na użytkowanie lub oświadczenie o braku sprzeciwu na użytkowanie. Zlecimy wówczas ostatnie oględziny nieruchomości, aby potwierdzić czy zrealizowałeś inwestycję zgodnie z umową kredytową.

       

       

  • 5.  

    Co powinieneś wiedzieć o oprocentowaniu kredytu?

    • Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku i marży Banku.

      Wysokość zmiennej stawki bazowej ustalana jest przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Informację o stawce bazowej obowiązującej w Banku znajdziesz tutaj.

      Więcej o oprocentowaniu i związanym ryzyku jego zmiany znajdziesz w Informacji o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych.

  • 6.  

    Co powinieneś wiedzieć o wycenie nieruchomości?

    • Nie musisz się martwić o wycenę nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem Twojego kredytu. Aby ułatwić Ci formalności, Bank w Twoim imieniu zleci wycenę nieruchomości. Koszt wykonania operatu przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną ponosi Bank. Ty poniesiesz jedynie koszt oceny nieruchomości, który znajdziesz w aktualnej TPiO.

Ubezpieczenia do kredytu hipotecznego:

 

Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń

więcej na temat Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń
 

Ubezpieczenie nieruchomości

więcej na temat Ubezpieczenie nieruchomości
 

Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

więcej na temat Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

Najważniejsze pytania i odpowiedzi

Przyznanie kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez mBank S.A. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., oraz w Regulaminie Promocji „We Własnym Domu Najlepiej” dostępnych na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/ Promocja kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej w mBanku „We Własnym Domu Najlepiej” obowiązuje od 15.03.2019r. do 17.04.2019r. Promocja przeznaczona jest dla osób fizycznych wnioskujących o kredyt hipoteczny w kwocie nie mniejszej niż 150 000 zł lub o pożyczkę hipoteczną w kwocie nie mniejszej niż 20 000 zł. Do Promocji może przystąpić osoba, która w okresie trwania Promocji spełni wszystkie poniższe warunki:

- złoży wniosek o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną  i zawrze z Bankiem Umowę kredytową,

- podpisze w obecności przedstawiciela Banku oświadczenie o przystąpieniu do Promocji oraz otrzymaniu i akceptacji postanowień Regulaminu Promocji,

- wyrazi w trakcie trwania Promocji zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych obejmujących imię, nazwisko, nr telefonu, adres mailowy, adres zamieszkania w celach promocyjno – marketingowych związanych z działalnością Banku zgodnie z formułą, wskazaną w Regulaminie Promocji,

- spełni warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenie na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A ,

 - podpisze wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia dotyczący wniosku o kredyt lub pożyczkę najpóźniej do uruchomienia kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej. 

W przypadku, gdy o kredyt lub pożyczę hipoteczną ubiega się więcej niż jedna osoba, warunki uczestnictwa muszą zostać spełnione przez wszystkie wnioskujące osoby. Oświadczenie o przystąpieniu do Promocji podpisują wszystkie osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną.

W celu uzyskania kredytu lub pożyczki hipotecznej na warunkach Promocji, należy spełnić następujące warunki:

- każdy Wnioskodawca zobowiązany jest:
a) zawrzeć Umowę kredytową
b) posiadać przez okres 5 lat od dnia uruchomienia na podstawie umowy kredytowej kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej status ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia Ubezpieczenie na Życie i innych zdarzeń oferowanego przez Bank,

- co najmniej jeden Kredytobiorca zobowiązany jest posiadać rachunek bankowy w Banku lub otworzyć przed zawarciem Umowy kredytowej bezpłatny rachunek eKonto z taryfą standard, względnie inny rachunek bankowy w Banku, który będzie Rachunkiem spłaty rat kredytu lub pożyczki w okresie obowiązywania umowy kredytowej.

- Kredytobiorca zobowiązany z tytułu Promocji zobowiązany jest przez okres 5 lat od uruchomienia kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej dokonywać, w każdym miesiącu kalendarzowym, zasilenia Rachunku spłaty rat kredytu lub pożyczki wymaganą kwotą zasilenia, określoną w Regulaminie Promocji.

Kredytobiorcy, którzy spełnią warunki określone w Regulaminie Promocji, mają prawo do skorzystania z promocyjnej stawki marży dla kredytu hipotecznego/pożyczki hipotecznej w złotych polskich, która zostanie wskazana w umowie kredytowej.