Skorzystaj z obniżonej marży kredytu dzięki promocji "Twój plan na hipotekę"

 

Oferta dla klientów banku, którzy:

  •  

    przystąpią do Ubezpieczenia na Życie na okres co najmniej 5 lat, od dnia uruchomienia kredytu hipotecznego, 

  •  

    zapewnią wpływ swojego wynagrodzenia na rachunek w mBanku

Przejdź do symulacji, aby obliczyć ratę swojego kredytu

 

Podstawowe informacje o kredycie hipotecznym

 

  •  

    skorzystaj z obniżonej marży kredytu, dzięki promocji
    "Twój plan na hipotekę"

  •  

    pieniądze na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, remont, wykończenie, zakup działki

  •  

    kwota kredytu od 150 000 zł

  •  

    okres kredytowania do 420 m-cy

  •  

    spłata raty następuje co miesiąc

  •  

    waluta kredytu: złoty polski

  •  

    kredyt możesz spłacać w ratach równych lub malejących, których wysokość jest uzależniona od kwoty udzielonego kredytu, okresu kredytowania i jego oprocentowania

  •  

    w dowolnym momencie możesz dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu

     

     

  •  

    wnioskując u nas o kredyt hipoteczny możesz także otrzymać dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań kredytowych, takich jak: kredyty konsumpcyjne, karta kredytowa, linia odnawialna (maksymalnie 3 zobowiązania). Jeśli te zobowiązania stanowią więcej niż 40% całkowitej kwoty kredytu, okres kredytowania może wynosić 240 m-cy, jeśli stanowią mniej niż 40% całkowitej kwoty kredytu nawet do 420 m-cy.

  •  

    możesz także skorzystać z kredytu na zakup lokalu użytkowego do 150 m2 pod wynajem nie prowadząc działalności gospodarczej zaciągając kredyt nawet do 2 000 000 na okres do 240 m-cy.  Lokal nie może być wykorzystywany do prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Nie możesz także wynajmować lokalu sobie samemu lub firmie, w której jesteś Wspólnikiem/Udziałowcem).

 

Sprawdź, jak otrzymać kredyt w kilku prostych krokach

 

Zostaw kontakt lub samodzielnie odwiedź dowolną placówkę mBanku. Doradca przekaże Ci najważniejsze informacje o dokumentach niezbędnych do złożenia zapytania o kredyt hipoteczny.

Na podstawie zapytania o kredyt, Bank przygotuje dla ciebie Formularz Informacyjny. Znajdziesz w nim podsumowanie informacji o warunkach swojego kredytu. O kolejnych etapach procesu poinformujemy Cię smsem lub e-mailem.

Wydamy Ci decyzję kredytową, która jest ofertą Banku. Dodatkowo zapoznaj się z projektem umowy.

Umowę podpiszesz w placówce banku. Po zawarciu umowy pamiętaj o ustanowieniu zabezpieczeń kredytu (zostaną wskazane w umowie).

Skorzystaj z pomocy doradcy przy składaniu wniosku. Środki z kredytu przekażemy na Twoje konto lub na konto sprzedającego nieruchomość.

 

Obowiązujące marże

 

Produkt

Marża standardowa

Marża promocyjna

Prowizja za udzielenie

Kredyt hipoteczny w PLN

4,40%

2,40%

0,50%

Kredyt konsolidacyjny w PLN

6,30%

4,30%

1,00%

Pożyczka hipoteczna w PLN

5,75%

3,75%

1,00%

 

  • 1.  

    Reprezentatywny przykład dla kredytu hipotecznego udzielonego w ramach Promocji „Twój plan na hipotekę” sporządzony na podstawie art.8 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

    • Wysokość raty

      1931,80 zł

      Kwota kredytu ( netto)

      320 000 zł

      Okres kredytu w miesiącach

      320

      Rodzaj raty

      stała

      Czy kredyt w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      2,40%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      4,12%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      400 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od kredytu

      210 688,17 zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5 p.p

      Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu

      0,5% czyli 1600,00 zł

      Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8 168,37 zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie

      przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu).

       Wysokość składki 5 648,40 zł została policzona w celach

      poglądowych przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia

      nieruchomości oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A.,

      które będzie obejmowało mieszkanie o wartości 400 000 tys.

      Stawka ubezpieczenia jest stała w całym okresie kredytowania.

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19 zł

      Całkowity koszt kredytu

      226 704,34 zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

      546 704, 34 zł

      RRSO

      4,66%

       

  • 2.  

    Reprezentatywny przykład dla kredytu konsolidacyjnego udzielonego w ramach Promocji „Twój plan na hipotekę” sporządzony na podstawie art.8 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

    • Wysokość raty

      2027,01 zł

      Kwota kredytu ( netto)

      300 000 zł

      Okres kredytu w miesiącach

      420

      Rodzaj raty

      stała

      Czy kredyt w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      4,30%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      6,02%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      420 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od kredytu

      422 903,57 zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5 p.p

      Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu

      1,0% czyli 3000,00 zł

      Stawki ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 7 925,04zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

       

       

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

       

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie

      przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu).

      Wysokość składki 7 322,00 zł została policzona w celach poglądowych

      przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości

      oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało

      mieszkanie o wartości 420 000 tys. Stawka ubezpieczenia jest stała

      w całym okresie kredytowania.

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19 zł

      Całkowity koszt kredytu

      442 069, 61 zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

      741 469, 61 zł

      RRSO

      6,67%

       

  • 3.  

    Reprezentatywny przykład dla pożyczki hipotecznej udzielonej w ramach Promocji „Twój plan na hipotekę” sporządzony na podstawie art.8 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

    • Wysokość raty

      2 320,50 zł

      Kwota Pożyczki ( netto)

      300 000 zł

      Okres pożyczki w miesiącach

      240

      Rodzaj raty

      stała

      Czy pożyczka w ofercie promocyjnej

      Tak

      Marża

      3,75%

      WIBOR 3M

      1,72%

      Oprocentowanie nominalne

      5,47%

      Typ nieruchomości

      lokal mieszkalny

      Szacowana wartość nieruchomości

      420 000 zł

      Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki

      6 miesięcy

      Odsetki od pożyczki

      196 730,88 zł

      Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki

      o 1,5 p.p

      Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki

      1,0% czyli 3000,00 zł

      Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat

      0,0450% od salda kredytu czyli kwota 7 510,78 zł

      Opłata za ocenę nieruchomości

      300 zł

       

      Stawka ubezpieczenie nieruchomości

      Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia

      i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie

      przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Pożyczki).

       Wysokość składki 4 184,00 zł została policzona w celach poglądowych

      przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości

      oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało

      mieszkanie o wartości 420 000tys. Stawka ubezpieczenia jest stała

      w całym okresie kredytowania.

      Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo

      19 zł

      Całkowity koszt pożyczki

      211 747,65 zł

      Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

       511 747,65  zł

      RRSO

      6,25%

       

Zobacz jakich dokumentów potrzebujesz

Odpowiedz na kilka pytań, a stworzymy dla Ciebie listę dokumentów niezbędnych do wydania decyzji kredytowej.

Prowizja i wybrane opłaty

 

Za co zapłacę

Opłata

Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego

0 zł 

Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu

od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia 

Prowizja za wcześniejszą całkowitą  spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania

 2%  kwoty kapitału pozostałego do spłaty

Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę

0% 

Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości1

300 zł – typowy lokal mieszkalny, typowy dom mieszkalny lub typowa działka budowlana

500 zł –lokal użytkowy

800 zł – pozostałe nieruchomości zakwalifikowane przez Bank jako nietypowe

Opłata  za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.)1

15,00 zł

Aneks do umowy kredytu

 100 zł - 500 zł

Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta

40 zł 

Przejdź do pełnej tabeli prowizji i opłat.

1 Opłata jest pomniejszona o wartość opłaty za rozpatrzenie wniosku, jeżeli taka występuje

Praktyczne rady dla przyszłego kredytobiorcy

  • 1.  

    Kto może otrzymać kredyt?

    • O kredyt hipoteczny może starać się każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Kredyt hipoteczny można uzyskać indywidualnie lub wspólnie: z małżonkiem, członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku wniosków wspólnych, dochód powinien osiągać minimum jeden wnioskodawca.

      Osiągasz dochód na podstawie umowy o pracę?
      W momencie składania zapytania o kredyt hipoteczny, konieczne jest zatrudnienie od minimum 3 miesięcy. Umowa o pracę powinna jednocześnie obowiązywać przynajmniej przez kolejne 6 miesięcy.

       

      Prowadzisz działalność gospodarczą?

      Pamiętaj, że działalność gospodarcza powinna być prowadzona nieprzerwanie przez minimum 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt.

       

      Osiągasz dochody z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, lub kontraktu menedżerskiego?

      Umowy zlecenia/o dzieło i kontrakty menadżerskie (zawarte z tym samym pracodawcą), powinny obowiązywać przynajmniej od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.

       

      Dopuszczamy również inne formy zatrudnienia.

       

  • 2.  

    Co należy sprawdzić w księdze wieczystej?

    • Kupując nieruchomość, zwróć uwagę na jej stan prawny.

      Sprawdź, czy ma założoną księgę wieczystą,
      a także jakie zapisy się w niej znajdują.

       

      Dział pierwszy księgi wieczystej

       

      Tutaj potwierdzisz powierzchnię i przeznaczenie nieruchomości, które deklaruje sprzedający.

      Dział drugi księgi wieczystej

       

      W tym miejscu zweryfikujesz właścicieli nieruchomości. Potwierdzisz, ilu ich jest oraz czy zbywca jest jedynym właścicielem. W przypadku niezgodności masz prawo wymagać od zbywcy dodatkowych dokumentów.


      Dział trzeci księgi wieczystej

       

      W tym dziale sprawdzisz, czy nieruchomość jest obciążona roszczeniami, służebnością gruntową, osobistą lub zajęciem komorniczym.

      Dział czwarty księgi wieczystej

       

      Tutaj dowiesz się, czy na nieruchomość została ustanowiona hipoteka na rzecz innego banku.

  • 3.  

    Co powinieneś wiedzieć o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych?

    • Kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie, dla którego następują zmiany oprocentowania i wysokości rat (mogą maleć, ale także rosnąć). W czasie może zmienić się także wartość nieruchomości: nabytej i zabezpieczającej spłatę kredytu. Są to bardzo ważne kwestie, które musisz wziąć pod uwagę, zanim zdecydujesz się na zaciągniecie takiego zobowiązania.

  • 4.  

    Co powinieneś zrobić, jeśli planujesz budowę domu?

    • 1. Zweryfikuj stan prawny działki

      Zweryfikuj czy działka, na której realizowana będzie budowa ma uregulowany stan prawny i posiada charakter budowlany - mieszkaniowy. Istotne jest również, aby powierzchnia działki nie przekraczała 2999 m2.

      2. Uzyskaj pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy

      Uzyskaj pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy. Niezbędne do uzyskania pozwolenia będzie: dokument potwierdzający prawo dysponowania nieruchomością na cele budowlane oraz dokumentacja projektowa budynku.

      3. Zgłoś budowę

      Po otrzymaniu pozwolenia/zgłoszenia budowy zgłoś się do starostwa powiatowego o zarejestrowanie dziennika budowy. Złóż również zawiadomienie o zamierzonym terminie rozpoczęciu robót budowlanych. Tu sprawdzisz organ właściwy dla twojej lokalizacji: link do strony ministerstwa rozwoju. Za rozpoczęcie prac budowlanych uznaje się wytyczenie budynku na gruncie przez uprawnionego geodetę.

      4. Sporządź kosztorys budowy

      Jeśli będziesz miał problem z przygotowaniem kosztorysu budowlanego, zrobimy go za Ciebie. Wystarczy oświadczenie dotyczące planowanego kosztu budowy. Za tę usługę nie pobierzemy od Ciebie żadnej opłaty. Pamiętaj, że Twój kredyt będzie wypłacony w transzach zgodnie z przyjętym kosztorysem, a zakończenie budowy nie powinno przekroczyć 36 miesięcy od wypłaty pierwszej transzy.

      5. Uzyskaj pozwolenie na użytkowanie nieruchomości

      Pamiętaj nas poinformować o zakończeniu budowy. Będzie nam dodatkowo potrzebne: pozwolenie na użytkowanie lub oświadczenie o braku sprzeciwu na użytkowanie. Zlecimy wówczas ostatnie oględziny nieruchomości, aby potwierdzić czy zrealizowałeś inwestycję zgodnie z umową kredytową.

       

       

  • 5.  

    Co powinieneś wiedzieć o oprocentowaniu kredytu?

    • Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku i marży Banku.

      Wysokość zmiennej stawki bazowej ustalana jest przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Informację o stawce bazowej obowiązującej w Banku znajdziesz tutaj.

      Więcej o oprocentowaniu i związanym ryzyku jego zmiany znajdziesz w Informacji o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych.

  • 6.  

    Co powinieneś wiedzieć o wycenie nieruchomości?

    • Nie musisz się martwić o wycenę nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem Twojego kredytu. Aby ułatwić Ci formalności, Bank w Twoim imieniu zleci wycenę nieruchomości. Koszt wykonania operatu przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną ponosi Bank. Ty poniesiesz jedynie koszt oceny nieruchomości, który znajdziesz w aktualnej TPiO.

Wybraliśmy dla Ciebie

 

Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń

więcej na temat Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń
 

Ubezpieczenie nieruchomości

więcej na temat Ubezpieczenie nieruchomości
 

Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

więcej na temat Sprawdź pozostałe ubezpieczenia

Najczęściej zadawane pytania

To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt w mBanku.

Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., oraz w Regulaminie Promocji „Twój  plan na hipotekę” dostępnych na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/

 

Promocja kredytu hipotecznego (zwanego dalej Kredytem) lub pożyczki hipotecznej (zwanej dalej Pożyczką) w Banku „Twój plan na hipotekę” obowiązuje od 26.06.2019r. do 25.07.2019r. Do Promocji mogą przystąpić osoby nie będące Klientami Banku oraz Klienci Banki nie należący do Segmentu  Intensive i Active (definicje Klienta z Segmentu Intensive i Active są określone w Regulaminie Promocji) wnioskujący o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Kredytu w kwocie nie mniejszej niż 150.000 PLN lub o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Pożyczki w kwocie nie mniejszej niż 20.000 PLN.      

Do Promocji może przystąpić osoba, która w okresie trwania Promocji spełni wszystkie poniższe warunki:

- złoży wniosek o Kredyt lub Pożyczkę  i zawrze z Bankiem Umowę kredytową,

- podpisze w obecności przedstawiciela Banku oświadczenie o przystąpieniu do Promocji oraz otrzymaniu, zapoznaniu się i akceptacji postanowień Regulaminu Promocji,

- spełni warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenie na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A ,

 - podpisze wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia dotyczący wniosku o Kredyt lub Pożyczkę najpóźniej do uruchomienia Kredytu/Pożyczki. 

W przypadku, gdy o Kredyt lub Pożyczkę ubiega się więcej niż jedna osoba, do której skierowana jest część B Regulaminu Promocji, warunki uczestnictwa muszą zostać spełnione przez wszystkie osoby wnioskujące o Kredyt/Pożyczkę.

W celu uzyskania Kredytu/Pożyczki na warunkach Promocji, należy spełnić następujące warunki:

- każdy Wnioskodawca zobowiązany jest:
a) zawrzeć Umowę kredytową
b) posiadać przez okres 5 lat od dnia uruchomienia na podstawie umowy kredytowej Kredytu/Pożyczki status Ubezpieczonego w ramach Ubezpieczenia na Życie oferowanego przez Bank,

- co najmniej jeden Wnioskodawca zobowiązany jest posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Banku lub otworzyć przed zawarciem Umowy kredytowej bezpłatny rachunek eKonto z taryfą standard, względnie inny rachunek bankowy w Banku, który będzie Rachunkiem spłaty rat Kredytu/Pożyczki w okresie obowiązywania umowy kredytowej.

- Kredytobiorca zobowiązany z tytułu Promocji zobowiązany jest przez okres 5 lat od uruchomienia Kredytu/Pożyczki dokonywać, w każdym miesiącu kalendarzowym, zasilenia Rachunku spłaty rat Kredytu/Pożyczki wymaganą kwotą zasilenia, określoną w Regulaminie Promocji.

Kredytobiorcy, którzy spełnią warunki określone w Regulaminie Promocji, mają prawo do skorzystania z promocyjnej stawki marży dla Kredytu/Pożyczki w złotych polskich, która zostanie wskazana w Formularzu informacyjnym. Wartości promocyjnych marż i prowizji za udzielenie Kredytu/Pożyczki są wskazane w Tabeli w Regulaminie Promocji.

Warunki cenowe wskazane w wydanym przez Bank Formularzu informacyjnym obowiązują przez 14 dni kalendarzowych, licząc od dnia wydania przez Bank tego formularza.