mBank - Oferta indywidualna - Strona główna
Poradnik inwestora cz. 3
Jak wiesz, ryzyko inwestycyjne to coś, czego nie da się wykluczyć. Można je natomiast zmniejszyć. Na przykład dzięki dywersyfikacji.
Dywersyfi…co?
Mówiąc prościej, zamiast inwestować wszystko w jeden fundusz, możesz rozłożyć swoje pieniądze między kilka rozwiązań. Dzięki temu zminimalizujesz ryzyko inwestycji. Nawet jeśli któryś z Twoich funduszy będzie przez jakiś czas przynosił straty, to jest duża szansa na ich odrobienie przez te rozwiązania, które przynoszą zyski.
Mówiąc nieco bardziej podręcznikowym językiem, dywersyfikacja to po prostu podział portfela pomiędzy kilka rodzajów funduszy o różnym poziomie zmienności.
Jakie są rodzaje funduszy i jaki jest ich poziom na skali ryzyka?
Najczęstszym podziałem funduszy jest następująca klasyfikacja (w kolejności od teoretycznie najmniej do najbardziej ryzykownego):
1. fundusze pieniężne – najmniej ryzykowne
Lokują środki w krótkoterminowe papiery dłużne, takie jak bony skarbowe czy krótkoterminowe obligacje Skarbu Państwa. Jest to grupa funduszy obarczona minimalnym ryzykiem. Fundusze te zazwyczaj przynoszą bieżący zysk powyżej inflacji, a wartość inwestycji, jeśli podlega wahaniom, to niskim.
2. fundusze dłużne (obligacyjne) – nieco wyższe, ale nadal niskie ryzyko
Inwestują środki w obligacje. Obarczone są większym ryzykiem inwestycyjnym niż fundusze pieniężne. Dzielą się na dwie podstawowe grupy: obligacji skarbowych i korporacyjnych. Fundusze obligacji skarbowych charakteryzują się wyższym poziomem bezpieczeństwa
w stosunku do korporacyjnych.
3. fundusze hybrydowe (mieszane) – średnie ryzyko
Inwestują w akcje oraz w obligacje, a udział tych papierów wartościowych w portfelu funduszy jest zmienny w czasie. Celem takiego funduszu jest stabilne oraz długoterminowe zwiększanie wartości aktywów przez ich aktywne lokowanie w papiery wartościowe, zarówno związane z podwyższonym ryzykiem (akcje), jak i w papiery wartościowe o umiarkowanym poziomie ryzyka (obligacje).
4. fundusze akcyjne – wysokie ryzyko
Lokują nawet całość aktywów w akcje, przy wykorzystaniu agresywnych strategii inwestycyjnych. Są najbardziej ryzykowne i podatne na wahania koniunktury rynkowej. Ryzyko jest wysokie z powodu możliwych znacznych wahań wartości jednostki. Aby je zminimalizować, inwestowanie w ten typ funduszy powinno się wiązać z min. 5-letnim horyzontem czasowym.
Jeśli jesteś początkującym inwestorem lub nie lubisz ryzykować, warto najpierw rozważyć inwestycję w fundusze z kategorii 1 i 2. Pamiętaj o dywersyfikacji. Rozkładając środki między kilka funduszy, dodatkowo zmniejszysz ryzyko swojej inwestycji.
Inwestując w fundusze, nie musisz się znać na poszczególnych spółkach i instrumentach. Wystarczy, że zapoznasz się ze strategiami funduszy i wybierzesz tę, która jest dla Ciebie odpowiednia.
Poza funduszami inwestującymi w Polsce możesz uzupełnić swój portfel o inne rynki, np. amerykański, niemiecki czy chiński.
Tym samym zdywersyfikujesz swój portfel także geograficznie.
Oferta mBanku jest bardzo zróżnicowana poprzez współpracę z wieloma TFI i partnerami. Dzięki temu w SFI dostępna jest szeroka paleta różnorodnych rozwiązań dopasowanych do potrzeb inwestorów.