Kapitalizacja polega na dopisywaniu przez bank odsetek do zdeponowanej kwoty na lokacie. Odsetki na zakończenie okresu lokaty zwiększają kwotę bazową lokaty (a co za tym idzie- przy następnej kapitalizacji, kolejne odsetki będą naliczane już od wyższej kwoty) lub są dopisywane do rachunku z którym lokata jest powiązana.
Kapitalizacja odsetek na lokacie
-
Jak są obliczane odsetki?
-
Taki wzór pozwala w przybliżeniu (pamiętajmy o zaokrągleniach) obliczyć odsetki za okres, w którym pieniądze znajdują się na rachunku.
Przykład. W sytuacji, gdy stan rachunku w ciągu dnia się nie zmienił, odsetki zostaną naliczone od kwoty środków z danego dnia, ale co w sytuacji, gdy w ciągu doby saldo zmieni się np. 4 razy?
Przypuśćmy, że na rachunku eMAX plus znajduje się 5.000 PLN i dziś rano, o 9.00 wypłacam 200 PLN. Zostaje więc 4.800 PLN. O 15.00 wypłacam 100 PLN, czyli na rachunku jest 4.700 PLN, a o 18.00 wpłacam 400 PLN i na zakończenie dnia wypłacam na pilny wydatek 1.000 PLN. W ostatecznym rozliczeniu zostaje 4.100 PLN (wyliczenia te nie uwzględniają prowizji za wypłaty awaryjne). Odsetki zostaną naliczone od kwoty znajdującej się na rachunku w momencie rozpoczęcia operacji naliczenia odsetek, czyli w tym przypadku od 4.100 PLN.
Kapitalizowane odsetki widoczne są na rachunku ostatniego roboczego dnia miesiąca.
-
-
Jak są rozliczane odsetki?
-
Gdy ostatni dzień roboczy przypada na sobotę, niedzielę lub święto - w dni wolne od pracy nie są dokonywane rozliczenia odsetek, ponieważ z założenia system nie dokonuje w tych dniach żadnych operacji księgowych. Taki stan rzeczy ma wielu krytyków, natomiast dla banku jest to doskonała okazja do przeprowadzenia i maksymalnego skrócenia np. przerw konserwacyjnych.
Gdy odsetki naliczą się ostatniego roboczego dnia miesiąca, w systemie widnieje informacja - „data księgowania”. Gdy nastąpi ich dopisanie w pierwszy dzień roboczy nowego miesiąca, informacja widnieje jako „data operacji” .Odsetki są liczone do ostatniego dnia miesiąca niezależnie od tego, czy jest to dzień wolny czy nie. System zakłada, że saldo z końca ostatniego dnia roboczego miesiąca nie zostanie zmienione w następujących po nim dniach wolnych i dla takiego salda liczy odsetki.
Wypłacanie pieniędzy w weekend po piątku, który był ostatnim roboczym dniem miesiąca - w takim przypadku w kolejnej kapitalizacji (za miesiąc) system dokona korekty wysokości naliczonych odsetek. System obliczy, o ile odsetek za dużo wypłacił w tamten piątek i odejmie obliczoną kwotę od odsetek należnych za kolejny miesiąc. Operacja będzie widoczna tylko w przypadku, gdy wartość korekty przewyższy odsetki dodatnie, tzn. gdy w odsetkach jest wynik ujemny. Wówczas w historii operacji pojawi się pozycja „storno”. W momencie, gdy wartość korekty jest mniejsza, niż suma odsetek, operacja będzie niezauważalna w systemie.Kapitalizacja odsetek następuje na zakończenie okresu umownego. Do Twojej decyzji należy co ma się stać z odsetkami po zakończeniu okresu lokaty. Oznacza to, że odsetki naliczone w pierwszym okresie umownym od założenia lokaty, w momencie jej odnowienia, powiększa kwotę lokaty lub zostaną przekazane na rachunek powiązany z lokatą. Naliczenie odsetek od środków zgromadzonych na rachunku lokaty następuje po upływie okresu, na jaki założono lokatę.
mLOKATA PLUS oraz mLOKATA jednodniowa (produkty wycofane ze sprzedaży)
W przypadku mLOKATY jednodniowej oraz na mLOKATY PLUS, kapitalizacja odsetek następuje każdego dnia. Dla mLOKATY jednodniowej odsetki przekazywane są na rachunek eMAX plus, z którym lokata jest powiązana. Jeśli posiadasz mLOKATĘ PLUS, do Twojej decyzji należy co ma się stać z odsetkami po zakończeniu okresu lokaty.
-