Finansowanie firmy od pierwszego dnia działalności- alternatywy dla kredytu na start

Czemu kredyt na start firmy to nie jedyny sposób na rozwój biznesu?

Kredyt na start firmy najczęściej kojarzy się z możliwością sfinansowania wszystkich wydatków związanych z uruchomieniem działalności. W praktyce przedsiębiorcy często potrzebują konkretnych narzędzi do pracy, a nie tylko gotówki. Dlatego przed wyborem finansowania warto przeanalizować dostępne rozwiązania i dopasować je do planowanej inwestycji.

W przypadku nowo założonych firm uzyskanie kredytu dla nowych firm może być trudniejsze niż w przypadku przedsiębiorstw działających od dłuższego czasu lub wręcz niemożliwe. Wynika to z braku historii finansowej i danych pozwalających ocenić skalę prowadzonej działalności. Nie oznacza to jednak, że rozwój firmy trzeba odkładać na później.

Zakup sprzętu, samochodu czy wyposażenia biura wymaga środków, których nie każdy przedsiębiorca posiada na starcie. Dlatego przed wyborem konkretnego rozwiązania warto określić potrzeby firmy i zastanowić się, jakie finansowanie najlepiej odpowiada planowanej inwestycji.

Najczęściej przedsiębiorcy potrzebują środków na:

Dla nowej firmy korzystniejszym rozwiązaniem w przypadku takich potrzeb może okazać się leasing lub dostępne programy wsparcia.

Jak pozyskać środki na rozwój firmy już na początku działalności?

Przedsiębiorcy często rozpoczynają poszukiwania od sprawdzenia ofert na kredyt na start i nie znajdują interesujących ofert finansowania, bo banki nie proponują takich kredytów. Warto pamiętać, że różne cele biznesowe wymagają różnych źródeł finansowania. Zakup samochodu może być wygodnie sfinansowany leasingiem, a część inwestycji może kwalifikować się do programów wsparcia lub dotacji. Zanim zdecydujesz się na kredyt dla nowej firmy, sprawdź, które wydatki są niezbędne na początku działalności. Dzięki temu łatwiej wybierzesz rozwiązanie wspierające rozwój biznesu bez nadmiernego obciążania budżetu.

Jeśli firma potrzebuje sprzętu, pojazdu lub urządzeń niezbędnych do prowadzenia działalności, warto sprawdzić możliwości leasingu. Jeżeli planowana inwestycja wpisuje się w program wsparcia przedsiębiorców, dobrym rozwiązaniem może być również dotacja lub unijny program.

Przed podjęciem decyzji warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

Takie podejście pozwala dopasować finansowanie do realnych potrzeb biznesu i ograniczyć niepotrzebne koszty.

Leasing dla nowych firm: finansowanie dostępne od początku działalności

Dla wielu przedsiębiorców leasing jest naturalną alternatywą dla kredytu na start firmy. Pozwala korzystać z potrzebnego sprzętu lub pojazdu bez angażowania wysokich środków własnych i bez konieczności odkładania inwestycji na później. W sytuacji, gdy firma potrzebuje samochodu, laptopów, maszyn lub sprzętu medycznego, leasing może okazać się prostszym rozwiązaniem niż poszukiwanie kredytu na start działalności gospodarczej.

Dzięki temu przedsiębiorca może przeznaczyć własne środki na rozwój biznesu i bieżące wydatki. W mBanku leasing  dostępny jest już od 1 dnia działalności i można wykorzystać go do finansowania m.in:

Przykładowo lekarz może sfinansować wyposażenie gabinetu, firma budowlana koparkę lub specjalistyczną maszynę, a przedsiębiorca świadczący usługi wyposażenie stanowisk pracy dla pracowników.

Leasing online. Minimum formalności i szybka decyzja

Dla wielu nowych przedsiębiorców istotna jest szybkość działania. Gdy sprzęt jest potrzebny do rozpoczęcia pracy, liczy się każda oszczędzona godzina. Dlatego mBank we współpracy z mLeasing i LeaseLink oferuje możliwość skorzystania z leasingu online. W przypadku wybranych urządzeń, maszyn i sprzętu do 150 tys. zł netto cały proces można przejść zdalnie.

Wniosek składa się online, a procedura zajmuje zwykle kilkanaście minut. Po zawarciu umowy przedsiębiorca może obsługiwać ją przez Portal Klienta mLeasing.

Portal umożliwia między innymi:

To rozwiązanie szczególnie przydatne dla firm, które chcą szybko rozpocząć działalność i uniknąć rozbudowanych formalności.

Jakie są programy wsparcia i dotacje dla przedsiębiorców?

Osoby planujące założenie firmy często skupiają się na finansowaniu komercyjnym. Tymczasem warto sprawdzić również możliwości uzyskania wsparcia publicznego.

W zależności od branży i lokalizacji przedsiębiorstwa dostępne mogą być:

Największą zaletą dotacji jest możliwość sfinansowania części inwestycji bez konieczności zwrotu otrzymanych środków, o ile przedsiębiorca spełni warunki programu.

Warto sprawdzić dostępne nabory jeszcze przed rozpoczęciem działalności. W niektórych przypadkach pozwala to ograniczyć wysokość potrzebnego finansowania zewnętrznego.

Jak przygotować firmę do finansowania w kolejnych latach działalności?

Pierwsze miesiące działalności to zwykle czas zdobywania klientów i budowania stabilnych przychodów. Wraz z rozwojem firmy często pojawiają się jednak nowe potrzeby inwestycyjne.

Dlatego warto od początku zadbać o przejrzyste finanse przedsiębiorstwa i regularnie prowadzić rozliczenia przez rachunek firmowy. Jeżeli po pewnym czasie firma będzie potrzebowała skorzystać z kredytu, analityk bankowy może brać pod uwagę między innymi:

Im więcej danych dotyczących działalności firmy, tym łatwiej ocenić jej sytuację finansową i możliwości dalszego rozwoju. W przypadku firm działających od dłuższego czasu bank może oprzeć ocenę na rzeczywistych wynikach przedsiębiorstwa. To często zupełnie inna sytuacja niż przy wniosku o kredyt na start składanym tuż po rozpoczęciu działalności.

Dlaczego warto budować relację z bankiem od pierwszego dnia działalności?

Relacja z bankiem zaczyna się znacznie wcześniej niż w momencie składania wniosku o finansowanie.

Prowadzenie bieżących rozliczeń przez konto firmowe pozwala budować historię działalności i pokazywać rozwój przedsiębiorstwa. Z czasem bank może lepiej poznać specyfikę biznesu, jego przychody oraz sposób zarządzania finansami.

Ma to znaczenie szczególnie wtedy, gdy firma osiąga kolejny etap rozwoju i potrzebuje dodatkowych środków na inwestycje. Dłuższa historia współpracy ułatwia ocenę ryzyka i pozwala dopasować rozwiązania finansowe do aktualnej sytuacji przedsiębiorstwa. Pomaga ona rozmowach o kolejnych produktach finansowych, w tym kredytach dla firm dostępnych po osiągnięciu określonego stażu działalności.

Finansowanie dla nowych firm w mBanku: jakie są możliwości?

Rozwój biznesu wymaga finansowania dopasowanego do etapu, na którym znajduje się przedsiębiorstwo. Dlatego warto myśleć o potrzebach firmy nie tylko w perspektywie pierwszych tygodni działalności, ale również kolejnych lat.

W mBanku przedsiębiorcy mogą rozpocząć od otwarcia konta firmowego i budowania historii finansowej swojej firmy. Już na starcie dostępne są także rozwiązania leasingowe, które pomagają finansować samochody, sprzęt IT, maszyny, urządzenia czy wyposażenie medyczne.

Dotacje mogą pomóc ograniczyć koszty pierwszych inwestycji, a regularne prowadzenie rozliczeń przez konto firmowe pomaga budować historię działalności. Dzięki temu, gdy firma będzie potrzebowała większego finansowania, łatwiej będzie rozmawiać o kredycie dla firmy lub innych rozwiązaniach wspierających rozwój przedsiębiorstwa.