mBank
|
|
|
|
|
|
|
|
bank w Polsce pod względem wielkości aktywów |
obecny na rynku polskim |
aktywnych użytkowników bankowości mobilnej |
klientów bankowości detalicznej |
klientów bankowości korporacyjnej |
obecny także w Czechach i na Słowacji |
mBank w liczbach
mBank. Ikona mobilności dla wszystkich grup klientów
mBank od lat jest synonimem innowacyjnych rozwiązań w bankowości. Byliśmy pierwszym w pełni internetowym bankiem w Polsce, a dziś wyznaczamy kierunek rozwoju bankowości mobilnej i online. Jesteśmy jedną z najsilniejszych i najszybciej rozwijających się marek finansowych w Polsce, od 1992 roku notowaną na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych.
Bank rozpoczął działalność w 1986 roku jako Bank Rozwoju Eksportu (BRE Bank) i przez te lata systematycznie budował kompetencje w zakresie obsługi różnych grup klientów, stale wzbogacając ofertę. Po ujednoliceniu marki w listopadzie 2013 roku – kiedy nazwa mBanku zastąpiła nie tylko nazwę firmy, ale również marki BRE i MultiBanku – bank zyskał nie tylko nowy wygląd, ale i nowe wartości. Dzisiaj jesteśmy bankiem uniwersalnym, specjalizującym się w obsłudze wszystkich grup klientów. Pod logo mBanku, przyjmującym różne barwy w zależności od rodzaju oferty, świadczymy kompleksowe usługi z zakresu bankowości detalicznej, firmowej, korporacyjnej i prywatnej.
Historia Grupy mBanku
- mBank partnerem 26. Finału Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy
- Powołanie spółki mElements, specjalizującej się w innowacyjnych rozwiązaniach z zakresu banking API
- Powstaje mAccelerator, pierwszy i największy fundusz w regionie Europy Środkowo-Wschodniej, którego celem jest rozwój i komercjalizacja najnowocześniejszych technologii
- Sprzedaż licencji na mobilny i internetowy serwis w ramach projektu mBox
- Spółki zależne mBanku - Dom Maklerski mBanku oraz mWealth Management zostały włączone w struktury organizacyjne banku
- Świadcząca usługi doradztwa finansowego spółka Aspiro zmienia nazwę na mFinanse
- Rozpoczęcie długoterminowej współpracy z Grupą AXA
- Klienci dawnego MultiBanku i Private Bankingu zyskali dostęp do serwis transakcyjnego mBanku. Był to ostatni etap integracji marek pod wspólnym szyldem mBanku
- Rozpoczęcie współpracy z Orange – powstaje mobilny bank detaliczny Orange Finanse
- mBank wprowadza nowy format placówek i inwestuje w zmienioną sieć sprzedaży. Startuje z projektem lekkich ultra-nowoczesnych placówek bankowych w centrach handlowych
- Start Nowego mBanku – gruntownie zmodernizowanej platformy transakcyjnej
- mBank ukazuje się w nowej odsłonie wizualnej
- Wszystkie marki Grupy BRE pod szyldem mBanku – unifikacja marek i rebranding wszystkich jednostek grupy; MultiBank, BRE Bank i BRE Private Banking działają pod nową nazwą – mBank
- mBank we współpracy z operatorami telefonii komórkowej wprowadza usługę płatności mobilnych w technologii zbliżeniowej NFC
- W MultiBanku uruchomiona zostaje mobilna wersja serwisu transakcyjnego na urządzenie z systemem IOS i Android
- Uruchomienie w mBanku mobilnej wersji serwisu transakcyjnego na urządzenie z systemem IOS i Android
- mBank rozszerza działalność na Czechy i Słowację
- Zaczyna działać iBRE – system bankowości internetowej dla firm
- Powstanie MultiBanku, drugiego detalicznego ramienia BRE Banku
- Uruchomienie mBanku - pierwszego internetowego banku w Polsce – w zaledwie sto dni
- Przejęcie i fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju SA – pierwsze w historii polskiego rynku kapitałowego przejęcie dokonane w drodze publicznego wezwania do sprzedaży
- Wprowadzenie oferty private banking – bankowości prywatnej skierowanej do klientów o wysokim i stabilnym potencjale finansowym, których potrzeby wykraczają poza codzienne ramy obsługi bankowej
- Debiut na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie
- Przyznanie linii kredytowych przez Bank Światowy i IFC. BRE Bank zostaje członkiem międzynarodowego systemu rozliczeniowego SWIFT
- Powołanie Banku Rozwoju Eksportu. Uruchomiona w tym roku sprzedaż akcji banku w ofercie publicznej była pierwszą od okresu przedwojennego w Polsce
Pomagać. Nie wkurzać. Zachwycać... Gdziekolwiek.
Strategia Grupy mBanku na lata 2020-2023
pt. „Rośniemy z klientami i dzięki nim”
Strategia Grupy mBanku na lata 2020-2023 została opracowana jako odpowiedź na bieżące zmiany w otoczeniu oraz spodziewane trendy w przyszłości. Wzięliśmy pod uwagę m.in. perspektywy gospodarcze, postęp technologiczny, ewolucję zachowań i oczekiwań konsumentów, lokalne ograniczenia, a także uwarunkowania wewnętrzne. Czerpiąc z doświadczenia zgromadzonego w toku realizacji poprzedniej strategii, potwierdzamy dalszą adekwatność misji i wartości Grupy mBanku także w horyzoncie nowego planu.
W strategii na lata 2020-2023, skoncentrujemy się na 4 obszarach, odpowiadających kluczowym komponentom naszego modelu biznesowego:
Akwizycja i długotrwałe relacje
Będziemy rosnąć organicznie, stale pozyskiwać nowych klientów (szczególnie młodych i firmy) oraz wzmacniać naszą pozycję w grupie wiekowej 30-45 lat. Poprawimy retencję klientów indywidualnych, rozwiniemy produkty kotwiczące ich w banku na poszczególnych etapach cyklu życia. W segmencie korporacyjnym będziemy kształtować portfel klientów antycypując trendy i zmiany w otoczeniu. Jednocześnie zachowamy dużą dywersyfikację eskpozycji. Rozbudujemy wiedzę o klientach, aby jeszcze precyzyjniej identyfikować i zaspokajać ich potrzeby, konstruując spersonalizowaną ofertę. Zgodnie z założeniami empatii, będziemy komunikować się z klientami w sposób zrozumiały i wyróżniać transparentnością oferty, w tym naszej polityki cenowej.
Ekosystem i user experience
Będziemy stale ulepszać zdalne kanały dostępu do banku i promować cyfrową samoobsługę. Nadamy wiodącą rolę aplikacji mobilnej, posiadającej identyczny zakres funkcjonalności jak serwis bankowości internetowej, a contact center i placówki będą pełnić rolę wspierającą. Będziemy rozwijać platformę detaliczną przez uzupełnienie jej o usługi dodane i ofertę wybranych partnerów, w tym niefinansowych. Skupieni na zapewnieniu wygody, łatwości i szybkości obsługi, zbudujemy najlepszą w Polsce bankowość cyfrową dla korporacji.
Przewaga operacyjna
Utrzymamy przewagę technologiczną w sektorze finansowym. Będziemy opierać się na „zwinnych” interdyscyplinarnych zespołach, projektujących i dostarczających rozwiązania od początku do końca. Zmodyfikujemy architekturę IT, wykorzystując najlepsze praktyki w branży. Zwiększymy zakres cyfrowej samodzielności klientów, równolegle optymalizując sieć sprzedaży. Poprawimy sprawność operacyjną banku poprzez implementację na szeroką skalę automatyzacji oraz uproszczenie procesów.
Będziemy dbać, aby środowisko i organizacja pracy w Grupie mBanku sprzyjały efektywności, współpracy, wysokiemu zaangażowaniu i kreowaniu innowacyjnych rozwiązań. Chcemy kształtować menedżerów, którzy myślą perspektywicznie i inspirują do rozwoju oraz pracowników, którzy poszukują nowych rozwiązań i dbają o klienta. Wykorzystamy technologię, aby odciążyć pracowników od rutynowych zadań oraz będziemy wdrażać zautomatyzowane narzędzia ułatwiające zapewnienie zgodności z regulacjami.
Działania Grupy mBanku w latach 2020-2023 będą ukierunkowane na osiągnięcie następujących celów finansowych:
- Marża odsetkowa (NIM): wzrost do ~3,0% w 2023 roku,
- Wskaźnik koszty/dochody (C/I): redukcja do ~40% w 2023 roku,
- Zwrot na kapitale (ROE netto): poprawa do ~10,5% w 2023 roku,
- Relacja kredyty/depozyty: w przedziale 92-94% w każdym roku,
- Współczynniki kapitałowe: końcoworoczne minimum 1,5 p.p. powyżej wymagań KNF,
- Średni roczny wzrost (CAGR) w okresie 2019-2023 w wysokości: kredyty ~6%, depozyty ~6%, przychody ogółem ~8%, koszty ogółem ~5%.
Celem mBanku jest wypłata dywidendy na poziomie 50% zysku netto.
Wartości Grupy mBanku
mBank od lat jest synonimem innowacyjnych, wiedzionych wygodą klienta rozwiązań w bankowości. Jako pierwszy w pełni internetowy bank w Polsce wyznacza również dzisiaj standardy rozwoju bankowości mobilnej i internetowej.
-
1.
Przeczytaj więcej o naszej misji i o wartościach, którymi się kierujemy.
-
mBank to przede wszystkim ludzie, których łączy współpraca zorientowana na zrozumienie i celne odpowiadanie na potrzeby klientów oraz odpowiedzialność za ich zadowolenie. Wspólne wartości stanowią podstawę rozwoju organizacji oraz budowania zaufania w relacjach z klientami. Jasno określony model wartości (schemat poniżej) jest wyrazem wewnętrznej spójności organizacji ukierunkowanej na oferowania najwyższych standardów obsługi, a także wyznaczania właściwych kierunków działania w warunkach coraz bardziej wymagającego otoczenia bankowego.
-
Pozycja rynkowa segmentów Grupy mBanku
mBank znajdował się w czołówce polskich banków we wszystkich istotnych segmentach rynku na koniec 2019 roku. Większość spółek Grupy również zajmuje znaczącą pozycję w poszczególnych sektorach rynku usług finansowych. Rynkowy udział oraz pozycję mBanku i wybranych spółek na koniec 2019, 2018, 2017 i 2016 roku ilustruje poniższe zestawienie:
-
1.
Rozwiń szczegółowe dane dotyczące pozycji rynkowej segmentów Grupy mBanku
-
Rodzaj działalności Pozycja na rynku w 2019 roku* Udział w rynku Bankowość Korporacyjna 2016 2017 2018 2019 Kredyty przedsiębiorstw
6,1%
6,4%
6,6%
7,5%
Depozyty przedsiębiorstw
10,1%
9,6%
9,0%
9,9%
Leasing
4
6,9%
7,4%
7,4%
6,8%
Faktoring
6
7,3%
7,2%
7,9%
7,9%
Bankowość Detaliczna w Polsce
Kredyty ogółem
6,5%
6,3%
6,5%
7,0%
- w tym hipoteczne
7,5%
6,9%
6,9%
7,3%
- niehipoteczne
5,0%
5,4%
5,8%
6,5%
Depozyty
6,1%
5,9%
6,4%
7,0%
Bankowość Detaliczna w Republice Czeskiej
Kredyty ogółem
1,4%
1,4%
1,4%
1,3%
- w tym hipoteczne
1,8%
1,7%
1,6%
1,4%
- niehipoteczne
0,7%
0,8%
0,9%
1,0%
Depozyty
1,6%
1,6%
1,7%
1,6%
Bankowość Detaliczna na Słowacji
Kredyty ogółem
0,7%
0,6%
0,6%
0,7%
- w tym hipoteczne
0,8%
0,6%
0,6%
0,6%
- niehipoteczne
0,4%
0,6%
0,7%
0,8%
Depozyty
1,6%
1,7%
1,8%
1,9%
Bankowość Inwestycyjna
Rynki finansowe
- Bony i obligacje skarbowe
16,2%
14,8%
14,3%
11,3%
- IRS/FRA
11,5%
12,5%
10,7%
15,1%
Nieskarbowe papiery dłużne (wartość zadłużenia)
- krótkoterminowe papiery dłużne
3
9,8%
7,4%
11,6%
9,2%
- obligacje przedsiębiorstw
3
11,5%
12,9%
12,0%
12,1%
- papiery dłużne banków**
1
34,6%
31,2%
23,4%
23,8%
Działalność maklerska
- obroty akcjami
11
4,4%
5,3%
4,1%
3,4%
- kontrakty terminowe
2
12,3%
11,9%
15,6%
13,0%
- opcje
4
9,7%
12,8%
12,0%
9,4%
Źródło: NBP, GPW, CNB, NBS, Fitch Polska, Polski Związek Faktorów, Związek Polskiego Leasingu oraz informacje prasowe, obliczenia własne na podstawie danych mBanku.
* Tam, gdzie to było możliwe do ustalenia.
** Bez obligacji „drogowych” BGK.
-
Działalność Grupy mBanku na tle sektora bankowego w 2019 roku
Działalność mBanku w 2019 roku pozytywnie wyróżniała się na tle sektora bankowego, co prezentuje porównanie głównych wskaźników efektywności i rentowności w poniższej tabeli.
-
1.
Rozwiń tabelę
-
mBank Sektor Marża odsetkowa netto (%)
2,63
2,51
Koszty do dochodów (%, z uwzgl. podatku bankowego)
50,5
55,4
Zwrot na aktywach (%)
0,66
0,75
Zwrot na kapitale (%)
6,6
7,1
Kredyty do depozytów (%)
90,3 90,2
-