Niniejsza informacja skierowana jest do Klientów, którzy zawarli z mBankiem S.A.  (dalej zwanego „Bankiem”) umowy o udzielenie produktów związanych z ryzykiem kredytowym, w przypadku gdy wierzytelności Banku wynikające z tych umów zabezpieczone są hipoteką na nieruchomości.

Ryzyko rynkowe jest to ryzyko niekorzystnej zmiany sytuacji finansowej Klienta na skutek zmian cen i parametrów obserwowanych na rynkach finansowych. Zmiana cen i parametrów obserwowanych na rynkach finansowych, w szczególności zmiana kursów walutowych i stóp procentowych, może mieć między innymi wpływ na: 

Poniżej przedstawione są możliwe negatywne efekty związane z poszczególnymi umowami o udzielenie produktu, wynikające z występowania ryzyka rynkowego. W zależności od struktury aktywów i pasywów Klienta, zawartych transakcji zabezpieczających oraz w szczególności od struktury dochodów, ryzyka te mogą się kompensować lub kumulować.

 

Kredyty

W związku z zawarciem przez Klienta umowy kredytowej, Klient ponosi ryzyko rynkowe, w szczególności w następującym zakresie:

Potencjalne negatywne efekty dla Klienta, wynikające z ryzyka rynkowego, to:

a) wzrost kosztów obsługi zobowiązań Klienta w stosunku do Banku, wynikających z zawartej umowy kredytowej, w szczególności:

Powyższe ryzyka, to jest ryzyko walutowe oraz ryzyko stóp procentowych, mogą się materializować równocześnie, istotnie zwiększając wysokość rat spłacanego kredytu,

b) wzrost wyrażonego w złotych polskich stanu zadłużenia Klienta z tytułu kredytu walutowego, wskutek zmian kursów wymiany walutowej:

c) zmiana relacji pomiędzy bieżącą wartością nieruchomości a stanem zadłużenia Klienta wskutek zmian kursów walutowych lub cen nieruchomości, która może skutkować:

o ile umowa kredytu przewiduje takie konsekwencje,i / lub

d) w przypadku gdy Klient stosuje w odniesieniu do swoich pozycji rachunkowych, w szczególności do zobowiązań wynikających z udzielonego mu kredytu rachunek wartości godziwej, wycena kredytu może niekorzystnie zmieniać się pod wpływem zmian czynników ryzyka rynkowego, w tym kursów wymiany walut oraz stóp procentowych. Dotyczy to umów kredytowych niezależnie od waluty i typu oprocentowania (tj. umów, w których oprocentowanie kredytu jest stałe w trakcie trwania umowy jak i umów o zmiennym oprocentowaniu).

Powyższe ryzyka, to jest ryzyko walutowe oraz ryzyko stóp procentowych, mogą się materializować równocześnie przyczyniając się istotnie do straty na wycenie do wartości godziwej.

 

Gwarancje

Z umową o udzielenie gwarancji wiąże się ryzyko walutowe, którego potencjalne negatywne efekty, to:
a) wzrost kosztów obsługi zobowiązań Klienta w stosunku do Banku, wynikających z zawartej umowy,

b) zmiana relacji pomiędzy bieżącą wartością zabezpieczenia a potencjalną ekspozycją kredytową Klienta wobec Banku (wartość pozabilansowa) wskutek zmian kursów walutowych lub cen nieruchomości, która może skutkować:

o ile umowa o udzielenie gwarancji przewiduje takie konsekwencje.

 

Akredytywy

Z umową o otwarcie akredytywy wiąże się ryzyko walutowe, którego potencjalne negatywne efekty to:

a) wzrost kosztów obsługi zobowiązań Klienta w stosunku do Banku, wynikających z zawartej umowy,

b) zmiana relacji pomiędzy bieżącą wartością zabezpieczenia a ekspozycją kredytową Klienta wskutek zmian kursów walutowych lub cen nieruchomości, która może skutkować:

o ile umowa o otwarcie akredytywy przewiduje takie konsekwencje.

 

Dyskonto weksli

Z dyskontem weksli wiąże się ryzyko walutowe, które jest ograniczone do weksli z regresem w walutach obcych i może zmaterializować się w przypadku nie wykupienia weksla przez wystawcę. Wówczas Klient może zostać obciążony kwotą wykupu weksla, która w przeliczeniu na polskie złote może być istotnie inna niż jej złotowa równowartość z momentu podpisywania lub odkupienia weksla przez Bank.

 

Linia wieloproduktowa, linia na finansowanie bieżącej działalności, linia na gwarancje, umbrella wieloproduktowa, zwane dalej "liniami"

Z liniami wiąże się zarówno ryzyko walutowe, jak i stóp procentowych:

Potencjalne negatywne efekty to:

o ile umowa współpracy/ umowa o linię przewiduje takie konsekwencje. 

 

Powyższa analiza jest wykonana według najlepszej wiedzy Banku i nie bierze pod uwagę specyficznej sytuacji Klienta oraz efektów wynikających z innych ryzyk, których Bank nie jest w stanie przewidzieć.