artykuł
Skąd masz pieniądze? Dlaczego bank o to pyta i co warto wiedzieć
ostatnia aktualizacja:
Dziś bezpieczeństwo finansowe ma ogromne znaczenie – zarówno dla klientów, jak i dla instytucji finansowych. Banki są zobowiązane nie tylko do przechowywania naszych pieniędzy czy realizowania transakcji, lecz również do zapobiegania przestępstwom finansowym, takim jak pranie pieniędzy czy finansowanie terroryzmu.
Jednym z elementów tego systemu jest obowiązek weryfikacji źródła pochodzenia pieniędzy podczas niektórych wpłat gotówkowych. To procedura, która może budzić pytania, dlatego w tym artykule wyjaśniamy, na czym dokładnie polega i dlaczego jest tak ważna.
Dlaczego bank pyta o źródło pochodzenia pieniędzy?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami dotyczącymi stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, bank ma obowiązek sprawdzić, skąd pochodzą wpłacane środki. Dotyczy to wpłat realizowanych w trzech walutach: PLN, EUR oraz USD.
Dzięki tej weryfikacji jesteśmy pewni, że pieniądze znajdujące się w obrocie mają legalne źródło, a sama transakcja ma ekonomiczne uzasadnienie. Dzięki temu my i inne banki chronią nie tylko siebie, ale i cały system finansowy przed wykorzystaniem do działań niezgodnych z prawem.
Kiedy możemy poprosić o dodatkowe informacje?
Podczas realizacji wpłaty pracownik banku może poprosić Cię o informację dotyczącą źródła pochodzenia pieniędzy. W praktyce może to być np.:
wynagrodzenie,
oszczędności z prywatnego konta,
darowizna,
sprzedaż samochodu lub nieruchomości,
zwrot pożyczki,
przychody z prowadzonej działalności gospodarczej.
W niektórych sytuacjach, gdy wymaga tego procedura lub charakter transakcji, bank może poprosić o przedstawienie dokumentu potwierdzającego źródło pieniędzy.
Może to być np.:
umowa kupna–sprzedaży
potwierdzenie wypłaty z innego banku,
umowa darowizny,
potwierdzenie przelewu,
dokumenty księgowe.
Pracownik banku może również poprosić o dokument wskazujący cel i ekonomiczne uzasadnienie transakcji, jeśli charakter wpłaty tego wymaga.
Czy możemy odmówić przyjęcia wpłaty?
Tak. W określonych sytuacjach mamy prawo odmówić realizacji transakcji. Stanie się tak, jeśli:
nie podasz informacji o źródle pochodzenia pieniędzy,
nie masz przy sobie lub odmówisz przedstawienia dokumentu, który potwierdza źródło środków lub cel transakcji,
transakcja jest sprzeczna z obowiązującymi przepisami prawa.
Pamiętaj! Banki nie robią tego tylko z własnej inicjatywy. Obowiązek odmowy wynika bezpośrednio z ustawy. Chodzi o ochronę przed udziałem w potencjalnych działaniach przestępczych.
Podstawa prawna
Wymienione zasady wynikają z: art. 34 ust. 1 pkt 4 Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu(Dz.U. z 2018 r., poz. 723 ze zm.)
Ustawa ta określa obowiązki instytucji finansowych oraz środki bezpieczeństwa, które muszą stosować.
Dlaczego te zasady są ważne dla klientów?
Choć dodatkowe pytania ze strony banku mogą wydawać się niewygodne, warto pamiętać, że:
chronią wszystkich klientów przed ryzykiem wykorzystania ich kont do nielegalnych celów,
zapewniają stabilność systemu finansowego,
minimalizują ryzyko oszustw i nadużyć.
Transparentność w zakresie pochodzenia pieniędzy to standard obowiązujący na całym świecie. Polskie przepisy dostosowano natomiast do europejskich wymogów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).
Sprawdzenie źródła pochodzenia pieniędzy to nie kaprys banku, lecz obowiązek, który wynika z przepisów prawa. Ma ona na celu zapewnienie bezpieczeństwa transakcji, ochronę klientów i przeciwdziałanie przestępczości finansowej.
Jeśli podczas wpłaty pracownik banku poprosi Cię o dodatkowe informacje lub dokumenty, to element standardowej procedury. Podlegają jej wszystkie instytucje finansowe. Wzajemna współpraca pomaga budować bezpieczne i przejrzyste środowisko bankowe dla nas wszystkich.
To nie jest oferta.
mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za stosowanie w praktyce informacji objętych powyższym materiałem. Materiał niniejszy ma charakter informacyjno – marketingowy i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej.