mSaver to konto oszczędnościowe na którym są oszczędzane drobne kwoty, które trafiają tam po wybranych transakcjach w ramach rachunku eKonto lub po operacjach kartami płatniczymi mBanku.

Kwoty po wybranych transakcjach (procent wartości transakcji, stała kwota po każdej transakcji, zaokrąglanie kwot transakcji) trafiają na rachunek mSaver po zaksięgowaniu wykonanej operacji na eKoncie.

Są to wszystkie transakcje poniżej 10 zł oraz:

• przelewy własne
• przelewy przyszłe (zlecenia stałe, polecenia zapłaty)
• przelewy SEPA, SWIFT, SORBNET oraz ekspresowe.

W zależności od oczekiwań oraz akceptacji poziomu ryzyka zbadanego ankietą, klient wybiera jeden z czterech portfeli inwestycyjnych przygotowanych i zarządzanych przez zespół mWealth Management*. Na podstawie odpowiedzi udzielonych w ankiecie oraz planowanego czasu inwestycji, składka będzie inwestowana w określony profil inwestycyjny.

1. Płatności kartami kredytowymi i debetowymi do eKonta.
2. Przelewy zewnętrzne.
3. Wypłaty z bankomatów.

Procent wartości transakcji to jeden z trybów odkładania środków na konto oszczędnościowe mSaver. Po wykonaniu operacji (przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów, płatności kartami kredytowymi i debetowymi do eKonta) na Twoje konto mSaver wpłynie z eKonta wybrana przez Ciebie wartość procentowa od 1% do 15% wartości transakcji.

Stała kwota oszczędzana miesięcznie to jeden z trybów odkładania środków na konto oszczędnościowe mSaver. Po wykonaniu operacji (przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów, płatności kartami kredytowymi i debetowymi do eKonta) wartość transakcji zostaje każdorazowo zwiększona o wybraną kwotę z przedziału 3 – 10 zł. Kwota ta zostanie pobrana automatycznie z Twojego eKonta i przelana na rachunek mSaver. 

Jeżeli zadeklarujesz, że chcesz oszczędzać każdorazowo 3 zł po każdej wykonanej translacji, ustalona z góry kwota, powiększy saldo oszczędności przy każdej płatności kartą, przelewie lub wypłacie z bankomatu. W tym przypadku Twój rachunek mSaver zasili 3 zł automatycznie pobrane z eKonta.

Dla transakcji mniejszych lub równych 10 zł, zaokrąglenie wynosi 0 zł.

 
Przykład dla 3 zł:

Zaokrąglenia kwot transakcji to jedna z możliwości Regularnego oszczędzania.

W prosty i mało odczuwalny sposób po wykonaniu transakcji (przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów, płatności kartami), każdą transakcję zaokrąglamy do 10 zł w górę.
Przykładowo: dla transakcji za 176,20 zł, zaokrąglenie do 180 zł wynosi 3,80 zł. W tym przypadku kwota która zostanie przekazana na rachunek mSaver z eKonta wynosi 3,80 zł.
Analogicznie, dla transakcji na kwotę 136,90 zł, zaokrąglenie wynosiło będzie 3,10 zł (do 140 zł). W tym przypadku z rachunku eKonto zostanie przelana kwota w wysokości 3,10 zł na rachunek oszczędnościowy mSaver.
Dodatkowo dla transakcji mniejszych lub równych 10 zł, zaokrąglenie wynosi 0 zł.
Dla transakcji, które są wielokrotnością 10 zł, zaokrąglenie wynosi 5 zł (przykładowo: dla transakcji na 200 zł – oszczędności wyniosą 5 zł).

Przykład:

Z wyjątkowym i innowacyjnym rachunkiem oszczędnościowym mSaver, oszczędzasz – wydając.
Przy codziennych płatnościach dowolną kartą, wykonywaniu przelewów, wypłatach pieniędzy z bankomatu, drobne kwoty trafiają na rachunek oszczędnościowy mSaver.

Aby zacząć Regularne oszczędzanie z mSaver bądź mSaver plus, należy złożyć wniosek dostępny na stronie WWW, zadzwonić na mLinię, lub udać się do najbliższego punktu naziemnego.

mSaver plus to sposób na długofalowe oszczędzanie. W ramach produktu wybierasz samodzielnie maksymalnie 5 z dostępnej puli Funduszy (UFK).
Możliwość inwestowania dostosowana jest do indywidualnych potrzeb i akceptowanego poziomu ryzyka inwestycyjnego.
UFK można wybrać w oparciu o:

• strategię portfeli inwestycyjnych w oparciu o zespół mWealth Management,
• strategię doradczo - inwestycyjną za pomocą modelu Markowitza.

Tak, można go zasilać z każdego rachunku, również z innego banku.

¹Oprocentowanie premium naliczane jest, gdy różnica pomiędzy średnim saldem na koniec poprzedniego miesiąca a średnim saldem z miesiąca wcześniejszego jest większa lub równa 100 PLN oraz gdy całkowite saldo rachunku jest mniejsze bądź równe 19999,99 PLN (dotyczy miesiąca kalendarzowego). Dla nowo otwartych rachunków mSaver w pierwszym miesiącu naliczane jest oprocentowanie premium.

System będzie próbował pobrać zaległą składkę przez 105 dni. Po tym terminie zostanie nałożona blokada na mSaver plus. Spłaty zadłużenia wciąż można dokonać za pośrednictwem portalu do zarządzania swoją inwestycją.

W przypadku, gdy rachunek mSaver powiązany jest z rachunkiem oszczędnościowo - rozliczeniowym, do którego udzielony jest kredyt odnawialny, przy braku dodatnich środków na rachunku kwoty jakie przekazywane są na rachunek mSaver pobierane są ze środków kredytowych Posiadacza.

Jeżeli rachunek mSaver powiązany jest z rachunkiem oszczędnościowo - rozliczeniowym, bez kredytu odnawialnego, przy braku dodatnich środków na rachunku kwoty jakie przekazywane są na rachunek mSaver, nie są pobierane.

Środki przekraczające maksymalny limit wpłat nie mogą być inwestowane w ramach IKE.
Zgodnie z §3 pkt 2 Umowy o prowadzenie Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) Skarbiec, wpłaty przewyższające maksymalny limit wpłat zostaną:
przeznaczone na poczet nabycia na rzecz oszczędzającego jednostek uczestnictwa Subfunduszu SKARBIEC DEPOZYTOWY - w przypadku, gdy kwota nadpłaty będzie wynosiła co najmniej 50 zł.
gdy kwota będzie niższa niż 50 zł środki zostaną zwrócone oszczędzającemu na rachunek eKonto prowadzony dla oszczędzającego przez mBank. W przypadku braku takiej możliwości, środki przekazane zostaną na rachunek bankowy wskazany przez oszczędzającego w odrębnym oświadczeniu.
W przypadku Rachunku Oszczędnościowego IKE nadpłata jest przekazywana na wskazany przez Klienta rachunek.

Oba produkty można mieć osobno. Jednak oszczędzanie przynosi większe rezultaty dzięki połączeniu obu produktów.

Ustalona z góry kwota zebrana na mSaver jest raz w miesiącu automatycznie i bezpłatnie przelewana na mSaver plus.

Tak. W tym celu należy złożyć wniosek o dokonanie wpłaty dodatkowej, dostępny w portalu dedykowanym do zarządzania swoim ubezpieczeniem.

Aby rozszerzyć konto mSaver o mSaver plus należy złożyć wniosek o modyfikację rachunku mSaver, telefonicznie przez mLinię lub w wybranym punkcie naziemnym mBanku.

mSaver + mSaver plus to pakiet, dzięki któremu oszczędności uzależnione od wydatków mogą być automatycznie przekazywane z mSaver na mSaver plus To optymalna forma oszczędzania pozwalająca na szybkie gromadzenie kapitału, dopasowana do indywidualnych potrzeb i poziomu ryzyka inwestycyjnego akceptowanego przez klienta.

Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK) to produkt związany z polisami na życie. Pozwala na łączenie ochrony ubezpieczeniowej z gromadzeniem i pomnażaniem oszczędności. Swoboda wyboru funduszy oraz wysokości przekazywanej na nie składki pozwalają na indywidualne kształtowanie charakteru inwestycji – w zależności o preferencji klienta co do gotowości podjęcia ryzyka inwestycyjnego.

W przypadku mSaver plus dzięki konstrukcji produktu, podatek od zysków kapitałowych nie jest pobierany każdorazowo podczas zmiany funduszy, a jedynie po zakończeniu inwestycji.

Jeden.

Pięć.

Korzystając z tej opcji, klient samodzielnie wybiera fundusze (UFK), w które będą inwestowane jego oszczędności.

W zależności od oczekiwań oraz akceptacji poziomu ryzyka zbadanego ankietą składającą się z 6 krótkich pytań, klient wybiera jeden z czterech portfeli inwestycyjnych przygotowanych i zarządzanych przez zespół mWealth Management*. Na podstawie odpowiedzi udzielonych w ankiecie oraz planowanego czasu inwestycji dobierany jest najbardziej optymalny portfel inwestycyjny, w który składka przesyłana na mSaver plus będzie inwestowana.

Składka będzie inwestowana w określony portfel inwestycyjny, dobrany zgodnie z preferencjami klienta:

*Klientom, rozważającym oszczędzanie z mSaver plus, proponujemy wsparcie zespołu specjalistów z mWealth Management, które polega na profesjonalnym lokowaniu aktywów na rynku kapitałowym, zgodnie z wybraną strategią inwestycyjną, uwzględniającą preferencje, skłonność do ryzyka, oraz oczekiwaną stopę zwrotu w wybranym terminie.

Tak.

Nie.

Tak.

Tak.

W okresie do 5 lat przewidywana jest opłata za zamknięcie produktu. Okres programu min. 5 lat oznacza, że jeśli klient zdecyduje się zakończyć program w tym okresie, zostanie mu naliczona opłata likwidacyjna zawarta w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Jest to model dzięki któremu na podstawie historycznych danych rynkowych oraz profilu inwestycyjnego, można zaproponować klientowi optymalną strukturę podziału składki pomiędzy określone klasy aktywów.

Po zalogowaniu się do systemu transakcyjnego należy wybrać pole „Oszczędności”, a następnie „Regularne oszczędzanie”. Tu jako jedna z dostępnych możliwości pojawi się funkcja: „Modyfikuj”, która przeniesie Cię do wniosku. Tam wystarczy zaznaczyć „Zawieś wpłaty na mSaver”.

Kwoty oszczędności przekazywane są na rachunek mSaver zaraz po zaksięgowaniu transakcji dokonanej kartą. Oznacza to, że oszczędności na mSaver pojawią się po zejściu z listy blokad i pokazaniu się w historii transakcji.

Jeżeli rachunkiem do spłaty karty kredytowej jest eKonto, to po każdej dokonanej transakcji kartą kredytową oszczędności odkładane są na rachunku mSaver. Ważna informacja jest taka, że oszczędności odkładane są z środków zgromadzonych na eKoncie a nie z karty kredytowej karty.
Jeżeli rachunkiem do spłaty karty kredytowej jest rachunek techniczny, to transakcje dokonane tą kartą nie będą brane pod uwagę przy odkładaniu oszczędności na rachunek mSaver.

Program mSaver nie zwraca pobranych oszczędności na podstawie zwrotu kwoty z dokonanej transakcji kartą.

Tak, są to zlecenia stałe, przelewy własne, polecenia zapłaty, SEPA, SWIFT, SORBNET, przelew ekspresowy.

Rachunek mSaver jest rachunkiem oszczędnościowym i jak wszystkie rachunki oszczędnościowe może być objęty dyspozycją na wypadek śmierci. Należy pamiętać, iż dyspozycję na wypadek śmierci można złożyć jedynie do rachunków indywidualnych.

Składka miesięczna na mSaver plus zostanie pobrana dopiero po pobraniu przez bank raty kredytu hipotecznego.