Przeniesienie kredytu hipotecznego do mBanku – krok po kroku

Na czym polega przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?

Przeniesienie kredytu (inaczej refinansowanie) hipotecznego polega na spłaceniu dotychczasowego zobowiązania nowym kredytem zaciągniętym w innym banku. W praktyce wygląda to tak:

Pamiętaj. Udzielenie nowego kredytu hipotecznego oznacza nową umowę na taki kredyt.

Dlaczego warto rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego do mBanku?

Ostatnie lata przyniosły znaczące wahania stóp procentowych. Klienci, którzy wzięli kredyt hipoteczny kilka lat temu, szczególnie w czasie wysokich stóp procentowych, mogą dziś mieć zobowiązania na mniej korzystnych warunkach niż te dostępne obecnie.

W efekcie nasza oferta i przeniesienie kredytu do mBanku może być dziś bardziej atrakcyjna niż ta, z którą wiązało się Twoje pierwotne zobowiązanie. Dlaczego? Twoje miesięczne raty mogą się obniżyć, a także skrócić też czas spłaty. Zainteresowany/a? No to zaczynamy.

Czy przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku się opłaca?

Wielu kredytobiorców zadaje sobie pytanie: czy przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku się opłaca? Odpowiedź brzmi: tak – ale tylko w określonych sytuacjach. Refinansowanie kredytu ma sens wtedy, gdy realnie poprawia Twoje warunki finansowe, a nie generuje jedynie dodatkowe formalności. Kluczowe są liczby: oprocentowanie, marża, RRSO, wysokość nowej raty, całkowity koszt kredytu oraz czas pozostały do spłaty.

Główny cel przeniesienia kredytu hipotecznego

Najczęstszym powodem, dla którego klienci zastanawiają się, czy warto przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, jest:

Konkretne oszczędności – ile można zyskać?

Najbardziej odczuwalnym efektem przeniesienia kredytu jest niższa miesięczna rata. W praktyce:

Kiedy przeniesienie kredytu naprawdę ma sens?

Przeniesienie kredytu hipotecznego jest najbardziej opłacalne, gdy spełnione są jednocześnie te warunki:

Pamiętaj. Im dłuższy okres pozostały do spłaty, tym większy efekt finansowy przynosi obniżenie oprocentowania.

Koszty przeniesienia kredytu – o czym trzeba pamiętać?

Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź koszty. Mogą pojawić się m.in.:

Oczywiście wszystkie koszty trudno wymienić, bo zależą od indywidualnej sytuacji nieruchomości i kredytobiorców itp.
Ta lista kosztów jest poglądowa. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji nieruchomości i kredytobiorców.

Ile trwa przeniesienie kredytu hipotecznego?

Czas zależy m.in. od:

To jedna z największych przewag mBanku. Dla wybranych klientów:

Bez zbędnych wizyt i wielotygodniowego oczekiwania.
Niżesz sprawdzisz, jak wygląda cały proces.

Do jakiego banku najlepiej przenieść kredyt hipoteczny?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, do jakiego banku najlepiej przenieść kredyt hipoteczny. Najlepszy bank to ten, który:

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku – krok po kroku

Zastanawiasz się, jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku i czy to w ogóle się opłaca? Przeniesienie kredytu hipotecznego to dziś jedna z najczęściej wybieranych form optymalizacji domowego budżetu. Niższa rata, lepsze warunki albo bardziej elastyczna oferta. Powodów może być wiele. Sprawdź, kiedy można przenieść kredyt hipoteczny do mBanku i jak wygląda cały proces w praktyce.

Krok 1. Symulacja i wniosek – sprawdź, czy to się opłaca

Pierwszym krokiem jest porównanie ofert. To dobry moment, by upewnić się, jak przenieść kredyt do innego banku i czy nowa oferta realnie poprawi Twoją sytuację finansową. Pamiętaj też, że jeśli masz kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem, nie zmienisz go na zmienne przed końcem ustalonego okresu.

Dodatkowo w mBanku obowiązuje wymóg, aby refinansowany kredyt miał jeszcze co najmniej 65 miesięcy do spłaty. Wynika to z zasad dotyczących kredytów na stałą stopę procentową.

Jeśli masz kredyt na stałej stopie zawarty na 5 lat, możesz go refinansować wyłącznie na kolejną stałą stopę również na 5 lat. Nowa umowa kredytowa musi więc obowiązywać minimum 5 lat.

W praktyce oznacza to, że jeżeli obecnie masz kredyt na stałej stopie, ale do jego końca pozostało np. 50 miesięcy, to refinansowanie nie będzie możliwe – okres kredytowania jest zbyt krótki, aby spełnić wymóg pięcioletniej umowy na nową stałą stopę.

W mBanku możesz szybko sprawdzić warunki refinansowania przez symulację, a następnie złożyć wniosek:

- zacznij od symulacji wariantów refinansowania,
- przygotuj podstawowe informacje: dane osobowe i dane nieruchomości, w tym nr księgi wieczyste,
- jeśli Twoje wynagrodzenie wpływa do mBanku, automatycznie wyliczymy Twój dochód,
- podczas składania wniosku możesz zamówić rozmowę z ekspertem hipotecznym,
- dodatkowe informacje otrzymasz mailem oraz w aplikacji mobilnej mBanku,
- jeśli będą potrzebne dodatkowe dokumenty prześlesz je bezpiecznie we wniosku,
- po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej umawiasz się, by podpisać umowę kredytową,
- na wniosku online wybierasz dzień, godzinę i placówkę, w której wygodnie podpiszesz umowę,
- spłacamy przenoszony kredyt w innym banku zgodnie z Twoją dyspozycją,
- przekazujemy Ci informacje, jakie ostatnie formalności musisz dopełnić.

- sprawdź swoją zdolność kredytową i zrób symulację rat,
- wyślij formularz kontaktowy – oddzwoni do Ciebie ekspert hipoteczny,
- przez telefon lub podczas spotkania porozmawiasz z ekspertem o kredycie,
- ekspert przygotuje dla Ciebie wniosek,
- drukujesz go, podpisujesz i wysyłasz lub załatwiasz formalności w placówce,
- kompletujesz potrzebne dokumenty,
- informację o decyzji dostaniesz mailem,
- ustalasz z ekspertem konto do spłaty, dzień spłaty i ubezpieczenie nieruchomości,
- czekasz na informację, że bank przelał pieniądze na spłatę kredytu w poprzednim banku,
- przesyłamy Ci informacje, jakie ostatnie formalności musisz dopełnić (ubezpieczenie, wpis do hipoteki itp.).
Pamiętaj. Jeśli nie masz konta w mBanku, to by przenieść kredyt hipoteczny, musisz je założyć.

Krok 2. Badanie zdolności kredytowej

Po złożeniu wniosku w mBanku ponownie sprawdzimy Twoją zdolność kredytową. Dlaczego? Ponowne sprawdzenie zdolności kredytowej jest standardową procedurą w każdym banku. 

Bank musi oprzeć decyzję o przyznaniu kredytu na aktualnych danych o Twoich finansach. To też obowiązek prawny. Zgodnie z prawem, bank ma obowiązek ocenić zdolność kredytową i sprawdzać ją, aby zmniejszyć ryzyko niespłacenia kredytu.

Dlatego przeanalizujemy m.in.:

Na tym etapie potrzebne będą dokumenty, takie jak umowa obecnego kredytu, harmonogram spłaty, zaświadczenie o zarobkach czy wyciągi z konta.

Krok 3. Wycena nieruchomości

Aby przenieść kredyt hipoteczny, konieczna jest aktualna wycena nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie. W praktyce oznacza to operat szacunkowy przygotowany przez rzeczoznawcę akceptowanego przez bank.
Obecnie w mBanku przy refinansowaniu nie pobieramy za to opłaty, co oznacza realną oszczędność rzędu kilkuset złotych. Dodatkowo wycena służy ustaleniu aktualnej rynkowej wartości nieruchomości, co może mieć wpływ na zakres dostępnych ofert dla klienta. W praktyce jednak wartość rynkowa nieruchomości jest zazwyczaj wyższa niż kilka lat temu, gdy zaciągany był kredyt, szczególnie jeśli od tego czasu przeprowadzono remont.

Krok 4. Decyzja kredytowa i podpisanie umowy

Po pozytywnej analizie otrzymasz decyzję kredytową (jest ważna 40 dni). Następnie podpisujesz nową umowę kredytu hipotecznego w placówce mBanku. Od tego momentu wszystko zaczyna się dziać naprawdę szybko.

Krok 5. Spłata poprzedniego banku

To jeden z najwygodniejszych etapów całego procesu. W mBanku robimy to za Ciebie – przelewamy pieniądze do Twojego dotychczasowego banku, spłacamy poprzedni kredyt i zamykamy stare zobowiązania.

Krok 6. Formalności w księdze wieczystej

Po spłacie starego kredytu następuje zmiana wpisu wierzyciela w Księdze Wieczystej. Dotychczasowa hipoteka zostaje wykreślona, a w jej miejsce pojawia się wpis nowego banku. Dodatkowo w obecnej promocji na refinansowanie hipoteki do mBanku te formalności zlecimy za Ciebie. Ponosimy też opłatę za wpis nowej hipoteki do księgi wieczystej. Po Twojej stronie będzie tylko wykreślenie poprzedniego wpisu.

Kiedy można przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

W praktyce możesz to zrobić niemal w dowolnym momencie trwania umowy, oczywiście o ile pozwalają na to warunki kredytu (np. brak wysokiej prowizji za wcześniejszą spłatę) i Twoja aktualna zdolność kredytowa. Dlatego warto regularnie sprawdzać rynek i wiedzieć, jak przenieś kredyt do innego banku, gdy pojawi się korzystniejsza oferta.

Jakie dokumenty przygotować do przeniesienia kredytu?

Zanim złożysz wniosek o refinansowanie, warto dobrze się przygotować. To ważne, bo na czym polega przeniesienie kredytu w praktyce? Na podpisaniu nowej umowy kredytowej w innym banku, który spłaci Twoje dotychczasowe zobowiązanie i przejmie rolę wierzyciela.

Przygotuj:

Te dokumenty są niezbędne, aby nowy bank mógł dokładnie wyliczyć warunki refinansowania i sprawdzić czy można przenieść kredyt do innego banku w Twoim przypadku.

Dokumenty o dochodzie

Na etapie wnioskowania bank sprawdza Twoją zdolność kredytową, dlatego konieczne są aktualne informacje o dochodach. Najczęściej wymagane są:

Dzięki nim ocenimy, czy Twoja sytuacja finansowa pozwala na bezpieczne przeniesienie kredytu hipotecznego.

Dokumenty, które dotyczą nieruchomości

Ponieważ nieruchomość nadal pozostaje zabezpieczeniem kredytu, potrzebna jest także odpowiednia dokumentacja.

Przygotuj:

Na podstawie tych dokumentów bank potwierdzi wartość zabezpieczenia oraz warunki wpisu do hipoteki.

Dlaczego warto przygotować dokumenty wcześniej? Im szybciej skompletujesz dokumenty, tym sprawniej przebiegnie proces decyzji kredytowej. To szczególnie ważne, jeśli interesuje Cię szybkie refinansowanie.

Podsumowanie - czy warto przenieść kredyt do mBanku?

Przeniesienie kredytu hipotecznego to jedno z tych rozwiązań, które naprawdę mogą robić różnicę w domowym budżecie. To ważne szczególnie dziś, gdy warunki rynkowe dynamicznie się zmieniają. Jeśli masz kredyt zaciągnięty kilka lat temu, istnieje duża szansa, że obecnie dostępne oferty są po prostu korzystniejsze.
Refinansowanie w mBanku to przede wszystkim szansa na niższą ratę. Do tego dochodzi wygoda. Proces może być szybki, w dużej mierze cyfrowy i ograniczony do minimum formalności, a część spraw bank załatwia za Ciebie.

Oczywiście, jak w każdej decyzji finansowej, kluczowe są liczby. Warto dokładnie policzyć potencjalne oszczędności i uwzględnić koszty przeniesienia. Jeśli jednak do spłaty zostało jeszcze kilka lat, refinansowanie może oznaczać lepsze warunki kredytu i realne oszczędności nawet rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Krótko mówiąc: warto sprawdzić. Bo przeniesienie kredytu hipotecznego to nie tylko zmiana banku, to często krok w stronę bardziej komfortowych finansów na co dzień.