artykuł
Przepięcie i uderzenie pioruna – czy polisa obejmuje zniszczony sprzęt RTV i AGD?
ostatnia aktualizacja:
Wystarczy tylko chwila by nagły skok napięcia w gniazdku uszkodził większość urządzeń w Twoim domu. Niestety, podstawowa polisa mieszkaniowa ani gwarancja producenta zazwyczaj nie uchronią Cię przed kosztami takiej awarii. Jak skutecznie zabezpieczyć elektronikę przed przepięciami i nie płacić za naprawy z własnej kieszeni? Sprawdź, jak działa ubezpieczenie od przepięć.
Czym są przepięcia?
Przepięcia to nagłe i gwałtowne skoki napięcia w domowej sieci elektrycznej. Są tak silne, że przekraczają dopuszczalne normy przesyłowe dla instalacji oraz urządzeń. Taki wzrost napięcia, nawet na kilka milisekund, prowadzi do poważnych uszkodzeń sprzętu RTV i AGD.
Przepięcia dzielimy na dwa główne rodzaje:
wewnętrzne (systemowe): wywołane np. zwarciem w instalacji, awarią sieci dostawcy prądu lub błędem operatora energetycznego.
zewnętrzne (atmosferyczne): spowodowane uderzeniem pioruna w linie przesyłowe w pobliżu Twojego domu.
W Polsce coraz częstszą przyczyną skoków napięcia są letnie przeciążenia sieci, wynikające z wprowadzania do niej nadwyżek energii z paneli słonecznych (fotowoltaiki).
Czym jest ubezpieczenie od przepięć?
Ubezpieczenie od przepięć to specjalne rozszerzenie polisy mieszkaniowej, które chroni przed skutkami gwałtownych zmian napięcia w sieci elektrycznej (zarówno jego wzrostu, jak i spadku). Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości warto rozszerzyć właśnie o to ryzyko, aby zyskać ochronę na wypadek, gdy impuls elektryczny dotrze do domu przez instalację i spali podłączoną elektronikę.
Dzięki ubezpieczeniu od przepięć zyskujesz finansową poduszkę bezpieczeństwa. Niezależnie od tego, czy zwarcie było wynikiem wyładowania atmosferycznego, czy błędu po stronie dostawcy energii, ubezpieczyciel w ramach wybranej sumy ubezpieczenia pokryje koszty naprawy lub zakupu nowego sprzętu. Ochroną objęte są uszkodzone urządzenia elektryczne i elektroniczne, takie jak telewizor, komputer czy inny domowy sprzęt podłączony do sieci.
Co obejmuje ubezpieczenie od przepięcia? (zakres ochrony)
Choć przepięcia nie zdarzają się często, to gdy już wystąpią mogą prowadzić do rozległych uszkodzeń sprzętu. Decydując się na rozszerzenie ochrony o ryzyko przepięć, zabezpieczasz swoje domowe urządzenia podłączone do sieci elektrycznej.
Co zazwyczaj obejmuje ochrona ubezpieczeniowa?
sprzęt RTV i komputery: otrzymasz odszkodowanie, gdy impuls elektryczny uszkodzi np. Twój telewizor lub komputer.
Pamiętaj o rozszerzeniach dla innych urządzeń
Często wydaje nam się, że jedna klauzula chroni cały nowoczesny sprzęt w domu. Warto jednak wiedzieć, że wiele urządzeń wymaga wykupienia odrębnych pakietów:
instalacje OZE: obejmuje pompy ciepła, panele fotowoltaiczne czy kolektory słoneczne – w ubezpieczeniu od mBank te instalacje są objęte ochroną w ramach małej architektury.
sprzęt mobilny: laptopy, smartfony czy sprzęt fotograficzny często ubezpiecza się w ramach klauzuli chroniącej ruchomości poza domem (od zniszczenia i kradzieży).
płyty indukcyjne: jeśli martwisz się o stłuczenie płyty indukcyjnej, ubezpieczyciel pokryje tę szkodę w ramach ubezpieczenia szyb i elementów szklanych.
Szczegółowy zakres ochrony i klasyfikację sprzętu zawsze najlepiej sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Jaki sprzęt domowy jest najbardziej narażony na awarie?
Im sprzęt jest bardziej zaawansowany i naszpikowany delikatną elektroniką, tym większe ryzyko, że ulegnie awarii w wyniku gwałtownego skoku napięcia. Niestety, większość nowoczesnych urządzeń może ulec całkowitemu zniszczeniu podczas przepięcia. Ryzyko jest mniejsze jeśli chodzi o starsze sprzęty bez skomplikowanych układów, np. stare odkurzacze itp.
Warto też pamiętać, że samo wyłączenie telewizora pilotem nie uchroni go przed burzą i przepięciem. Dopóki wtyczka znajduje się w gniazdku, sprzęt nadal jest połączony z siecią elektryczną. Silny impuls może doprowadzić do jego całkowitego zniszczenia, a w skrajnych sytuacjach nawet do pożaru. Dlatego fizyczne odłączanie kabli z kontaktów oraz odpowiednie ubezpieczenie od przepięć to najskuteczniejszy sposób ochronny.
Czy gwarancja producenta obejmuje przepięcie?
Producenci sprzętu nie obejmują gwarancją przepięć elektrycznych. W standardowej gwarancji mieszą się przede wszystkim wady fabryczne urządzeń. Przepięcie to wina czynników zewnętrznych, więc serwis gwarancyjny odrzuci takie roszczenie.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie od przepięć? (wyłączenia)
Jeszcze zanim podpiszesz umowę ubezpieczeniową, sprawdź dokładnie polisę pod kątem tzw wyłączeń odpowiedzialności. Są to konkretne sytuacje opisane w OWU, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty rekompensaty za powstałe uszkodzenia.
W jakich sytuacjach ubezpieczyciel odmówi wypłaty za spalony sprzęt?
umyślne zaniedbanie instalacji: jeśli szkoda jest bezpośrednim wynikiem umyślnego naruszenia obowiązków związanych z naprawą, konserwacją lub wykonywaniem wymaganych prawem przeglądów instalacji elektrycznej.
niedokończona budowa: ubezpieczenie nie obejmuje urządzeń, które znajdują się one w domach jednorodzinnych będących w trakcie budowy.
celowe uszkodzenie i zatajenie prawdy: jeśli sprzęt został zniszczony umyślnie lub informacja o przyczynie została zatajona.
Jakie jest odszkodowanie za przepięcie i czym są limity odpowiedzialności?
Ważnym pojęciem w przypadku ubezpieczeń majątkowych są limity odpowiedzialności. Jest to limit kwotowy, do którego ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za konkretny rodzaj szkody.
Jakie jest odszkodowanie za przepięcie? W tym przypadku nie ma podziału na stopień uszkodzenia. Ubezpieczyciel gwarantuje ochronę bez względu na to, czy awarię wywołała gwałtowna burza, czy błąd dostawcy energii.
Wysokość wypłaty zależy od wybranego wariantu:
wariant podstawowy (ryzyka nazwane): odszkodowanie za szkody wyrządzone przez przepięcia w ruchomościach domowych wynosi do 10 000 zł.
wariant All Risk (od wszystkich ryzyk): w najszerszym wariancie nie ma tego ograniczenia – ubezpieczyciel odpowiada do pełnej sumy ubezpieczeni.
Wypłata bez potrącania za zużycie sprzętu
Czy wypłata odszkodowania będzie uwzględniać stopień zużycia danego urządzenia? Suma ubezpieczenia dla domowego wyposażenia opiera się na tzw. wartości odtworzeniowej. Oznacza to, że po spaleniu sprzętu otrzymujesz środki pozwalające na zakup nowego telewizora czy lodówki o takich samych lub zbliżonych parametrach – bez uwzględnienia ich dotychczasowego zużycia.
Jak udowodnić przepięcie i zgłosić szkodę krok po kroku?
Jeżeli doszło do przepięcia to przede wszystkim zachowaj spokój i postępuj zgodnie z instrukcją.
Zabezpiecz uszkodzony sprzęt: odłącz zasilanie z gniazdek i upewnij się, że nie ma zagrożenia pożarowego.
Udokumentuj zniszczenia: zrób dokładne zdjęcia spalonych urządzeń i gniazdek. Przygotuj listę uszkodzonego sprzętu, określ rok zakupu i jego szacowaną wartość.
Zbierz dowody zakupu: odszukaj paragony, faktury lub kosztorysy napraw. Na ich podstawie najłatwiej wyliczyć odszkodowanie. Jeśli jednak ich nie masz, ubezpieczyciel wyliczy szkodę na podstawie przeciętnych cen rynkowych z dnia zdarzenia.
Czekaj na rzeczoznawcę: zachowaj spalone urządzenia i nie wprowadzaj zmian w miejscu zdarzenia do czasu oględzin przez przedstawiciela ubezpieczyciela.
Zgłoś szkodę: zrób to możliwie jak najszybciej po zdarzeniu. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę odszkodowania od momentu zgłoszenia. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności wymaga więcej czasu, ewentualna dopłata nastąpi w ciągu 14 dni od momentu ustalenia niezbędnych faktów.
Ogranicznik przepięć a ubezpieczenie – jak zapobiegać awariom?
Ubezpieczenie chroni Twój domowy budżet gdy już dojdzie do przepięcia i uszkodzenia sprzętu. Warto jednak zadbać o bezpieczeństwo jeszcze przed samym zdarzeniem. Może w tym pomóc np. zainstalowanie odpowiednich przekaźników napięciowych (ograniczników) w rozdzielnicy elektrycznej. Dla najdroższego sprzętu RTV i PC warto dodatkowo zastosować wysokiej klasy listwy antyprzepięciowe.
Pamiętaj jednak, że fizyczne wyjęcie wtyczki z kontaktu podczas gwałtownej burzy to wciąż najtańsza i najskuteczniejsza metoda ochrony.
Najczęściej zadawane pytania – przepięcie i uderzenie pioruna
Co może być przyczyną przepięcia?
Przepięcia najczęściej wynikają z wyładowań atmosferycznych (uderzenie pioruna w sieć przesyłową) lub z przyczyn systemowych, takich jak awaria sieci u dostawcy prądu, letnie przeciążenia infrastruktury (np. nadwyżki energii z fotowoltaiki) czy usterki w samej instalacji budynku.
Przepięcie to gwałtowny skok napięcia
Czym różni się przepięcie od zwarcia? w sieci (znacznie powyżej standardowych 230 V), który niszczy delikatną elektronikę. Zwarcie to z kolei nieprawidłowe zetknięcie się przewodów, wywołujące nagły wzrost natężenia prądu, co najczęściej skutkuje natychmiastowym wyłączeniem bezpieczników.
Jak udowodnić przepięcie?
Przede wszystkim nie naprawiaj spalonego sprzętu na własną rękę i go nie wyrzucaj. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela i zachowaj urządzenia do czasu oględzin. Rzeczoznawca firmy ubezpieczeniowej oceni zniszczenia i na tej podstawie stwierdzi, że przyczyną awarii był skok napięcia.
Na czym polega przepięcie prądu?
Polega ono na nagłym, trwającym zaledwie milisekundy wzroście napięcia w instalacji elektrycznej. Ten gwałtowny impuls wielokrotnie przekracza normy, do których przystosowane są domowe sprzęty RTV i AGD, co prowadzi do fizycznego zniszczenia ich układów scalonych.
Podsumowanie – przepięcie i uderzenie pioruna
Ubezpieczenie od przepięć to kluczowe rozszerzenie standardowego ubezpieczenia mienia. Aby skutecznie chronić domową elektronikę podłączoną do sieci, upewnij się, że masz odpowiednią klauzulę przepięciową lub kompleksowy wariant All Risk. Pamiętaj, aby regularnie dbać o stan techniczny instalacji elektrycznej i wykonywać obowiązkowe przeglądy. Celowe zaniedbania w tym obszarze mogą być podstawą do odmowy wypłaty rekompensaty. Odpowiednio dobrana polisa to gwarancja spokoju, ponieważ niezależnie od źródła przepięcia możesz liczyć na jasne warunki i wypłatę pieniędzy.
To nie jest oferta.
Ubezpieczycielem jest UNIQA TU S.A. z siedzibą w Warszawie. mBank S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Pośredników Ubezpieczeniowych pod numerem 11124813/A.
Składka miesięczna 29,39 zł została wyliczona na dzień 26.10.2022 r. dla mieszkania o powierzchni 40 m² znajdującego się na piętrze pośrednim, wybudowanym po 2016 roku w Łodzi, przy wyborze ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk (All Risk), a składkę rozłożono na 12 rat. Wysokość składki płaconej w ratach jest wyższa niż w przypadku składki płaconej jednorazowo. Dla prezentowanego przykładu składka jednorazowa wynosi 306,72 zł. Twoja indywidualna składka może różnić się od podanej w informacji.
Szczegółowe informacje o ubezpieczeniu, w tym wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności, znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Nieruchomości na stronie www.mBank.pl/indywidualny/ubezpieczenia/ubezpieczenia-nieruchomosci/nieruchomosci/
Formuła ubezpieczenia All Risk gwarantuje Ci ochronę od większości ryzyk. To, czego nie obejmuje ochrona ubezpieczeniowa, wynika z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.