Przelewy zagraniczne i walutowe - najczęściej zadawane pytania
-
Co to jest IBAN?
-
IBAN (International Bank Account Number) - to międzynarodowy standard numeracji rachunków bankowych obowiązujący na terenie UE oraz w Islandii, Lichtensteinu i Norwegii.
Numer IBAN będzie Ci potrzebny do przelewów walutowych. Podawaj go razem z kodem BIC/ SWIFT banku beneficjenta. W przypadku braku tych danych, zleceniodawca zostaje obciążony kosztami związanymi z koniecznością podjęcia dodatkowych czynności przez bank beneficjenta.
Numer IBAN dla polskiego rachunku ma 28 znaków, z czego pierwsze dwie są literami (PL), a pozostałe cyframi (26 cyfrowy numer rachunku, który wpisujesz dokonując dowolny przelew do polskiego odbiorcy).
W postaci elektronicznej IBAN zapisuj jednym ciągiem, bez stosowania spacji, separatorów, czy kropek, np.: PL00111111112222222222222222Numer IBAN podajesz każdorazowo dla danego rachunku dodając do niego dwie litery symbolizujące kraj - np. PL.
-
-
Gdzie znajdę IBAN?
-
IBAN to Twój numer rachunku poprzedzony literami PL.
IBAN dla Twojego rachunku znajdziesz w serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej.- W serwisie transakcyjnym wybierz Produkty i w sekcji Rachunki kliknij Wszystkie. Następnie po kliknięciu w nazwę danego rachunku pojawią się szczegóły konta. Znajdziesz wśród nich informacje o numerze IBAN i kodzie BIC/SWIFT, które możesz podać do przyjęcia przelewu walutowego.
- W aplikacji mobilnej wybierz Produkty, kliknij w rachunek, na który chcesz przyjąć przelew walutowy i znajdziesz numer IBAN oraz kod BIC/SWIFT.
-
-
Jaki jest BIC/SWIFT mBanku? Co to jest BIC/SWIFT?
-
Numer BIC/ SWIFT mBanku dla przelewów walutowych to:
- Klienci indywidualni, firmowi i private banking: BREXPLPWMBK
- Klienci MSP i korporacje: BREXPLPWXXX
BIC - (Bank Identifier Code) - kod banku w obrocie międzynarodowym nadany przez organizację SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
-
-
Jakie dane mam podać do przyjęcia przelewu zagranicznego/ walutowego w mBanku?
-
Klienci indywidualni, firmowi i private banking:
- Jeżeli chcesz przyjąć przelew walutowy/ zagraniczny na konto w mBanku, podaj zlecającemu swoje dane (odbiorcy):
- pełny 26-cyfrowy numer rachunku odbiorcy przelewu i "PL" przed numerem rachunku (IBAN)
- imię i nazwisko odbiorcy przelewu lub nazwę firmy w przypadku przelewu na rachunek firmowy
- adres odbiorcy przelewu
- tytuł przelewu
- kod BIC/SWIFT mBanku: BREXPLPWMBK
- nazwę i adres banku odbiorcy przelewu:
mBank S.A. FORMERLY BRE BANK S.A. (RETAIL BANKING) LODZ,
Skrytka pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2 - SORT CODE/numer rozliczeniowy - 11402004
Klienci MSP i korporacje:
Jeżeli chcesz przyjąć przelew walutowy/ zagraniczny na konto w mBanku, podaj zlecającemu swoje dane (odbiorcy):
- pełny 26-cyfrowy numer rachunku odbiorcy przelewu i "PL" przed numerem rachunku /IBAN/
- imię i nazwisko odbiorcy przelewu lub nazwa firmy w przypadku przelewu na rachunek firmowy
- adres odbiorcy przelewu
- tytuł przelewu
- kod BIC/SWIFT mBanku: BREXPLPWXXX
-
Przelewy zagraniczne i walutowe w mBanku
-
Czym jest przelew SEPA?
-
Przelew SEPA:
- to polecenie przelewu w walucie euro dokonywane, zgodnie z Zasadami Polecenia Przelewu SEPA, przez klienta polskiego banku na rzecz beneficjenta posiadającego rachunek bankowy w innym kraju Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii, Szwajcarii lub
- przelew zrealizowany na rzecz klienta polskiego banku, jeśli zleceniodawca wysyła przelew z wymienionych wyżej krajów.
Warunkami niezbędnymi do skutecznej realizacji przelewów SEPA jest uczestnictwo Banków: odbiorcy i nadawcy przelewu w SEPA (ang. Single Euro Payment Area, pol. Jednolity Obszar Płatniczy w Euro).
Więcej o przelewach SEPA:
- Przelew SEPA zlecisz tylko w walucie euro.
- Termin realizacji przelewu SEPA to 1 dzień roboczy.
- Przelew SEPA możesz wykonać z rachunku eKonto, mKonto, mBiznes Konto, eKonto walutowe, mBiznes konto walutowe, mBiznes konto pomocnicze.
- Przelewu SEPA nie zlecisz z datą przyszłą.
- Do odbiorcy dociera pełna kwota przelewu, którą zleciłeś. Nie ma kosztów banków pośredniczących
- Opłatę za przelew SEPA pobieramy od razu- zawsze z rachunku, z którego zlecasz przelew. Jeżeli nie masz wystarczających środków na rachunku na pobranie prowizji w momencie zlecania przelewu, nie zlecisz przelewu. Otrzymasz komunikat o niewystarczającej dostępnej kwocie.
- Opłata za przelew SEPA do 11.12.2019 r. wynosi 5 zł. Od 12.12.2019 przelew wykonasz bez opłaty. Jest to określone w Taryfie Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
- Podczas wykonywania przelewu SEPA możesz użyć tylko określonych w tabeli znaków. Dla przelewu SEPA w danych zleceniodawcy (dane osobowe, adresowe) znaki specjalne zamienimy na znaki zaprezentowane w tabeli. Znaki, dla których nie ma odpowiednika wśród znaków wskazanych w tabeli, zastąpimy znakiem spacji.
Lista dozwolonych znaków:
- a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z
- A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
- 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
- / - ? : ( ) . , ‘ +
- Spacja
-
-
Czym jest przelew SWIFT?
-
SWIFT to Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication , czyli Stowarzyszenie na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Jest to organizacja międzynarodowa, zrzeszająca instytucje finansowe - nie tylko banki, umożliwiająca realizacje przelewów walutowych drogą elektroniczną. Każda instytucja należąca do sieci SWIFT otrzymuje swój kod swiftowy (SWIFT Code / BIC code), który jest jej zaszyfrowaną nazwą i adresem.
- Przelew SWIFT to przelew walutowy do banku zagranicznego inny niż przelew SEPA realizowany w walucie obcej lub w złotych polskich.
- Waluty, w których możesz wykonać przelew SWIFT, to: euro, dolar amerykański, funt szterling, frank szwajcarski oraz dolar australijski, dolar kanadyjski, korona czeska, korona duńska, forint węgierski, korona szwedzka, korona norweska i jen japoński.
- Przelew SWIFT możesz wykonać z rachunku eKonto, mKonto, mBiznes Konto, eKonto walutowe, mBiznes konto walutowe, mBiznes konto pomocnicze.
- Dla przelewów w walucie innej niż waluta rachunku Bank stosuje kurs kupna/sprzedaży walut obowiązujący w Banku.
- Za wykonanie przelewu walutowego SWIFT mBank pobiera opłaty w Taryfie Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. - obecnie opłata wynosi 0,35% kwoty przelewu min 25 zł, max 200 zł.
-
-
Jak wykonać przelew walutowy SEPA w mBanku?
-
Wykonanie przelewu SEPA
Przelew SEPA możesz zlecić w serwisie transakcyjnym lub w aplikacji mobilnej.
- Zlecenie przelewu SEPA w serwisie transakcyjnym:
- Po zalogowaniu kliknij w zakładkę Płatności w górnym menu i wybierz Przelew.
- Przejdź do opcji Na konto w Polsce lub Unii Europejskiej.
- Wpisz Nazwę odbiorcy.
- Wybierz rachunek, z którego chcesz wysłac przelew.
- Wpisz IBAN rachunku w Unii Europejskiej rozpoczynając od skrótu nazwy kraju.
- Wprowadź kwotę przelewu i wybierz walutę przelewu EUR (przelewy SEPA są realizowanie tylko w walucie euro).
- Uzupełnij pole Tytuł przelewu.
- Domyślnie masz ustawioną opcję przelewu SEPA. Możesz zmienić to również na przelew SWIFT (jeśli np. wybierasz inną walutę niż EUR).
- Masz możliwość wybrania opcji dodatkowej, czyli zamówienia e-maila z potwierdzeniem przelewu walutowego.
- Następnie przejdź dalej klikając Dalej. Na kolejnym ekranie zobaczysz podsumowanie przelewu.
Po weryfikacji danych zatwierdź przelew (mobilną autoryzacją lub wprowadź hasło SMS-owe, które otrzymasz na telefon komórkowy). Kliknij Zatwierdź. Twój przelew został zlecony.
- Zlecenie przelewu SEPA w aplikacji mobilnej:
- Po zalogowaniu do aplikacji mobilnej wybierz Płatności>Nowy przelew
- Kliknij w czerwone kółko z plusem i wybierz rodzaj przelewu Przelew do UE
- Wypełnij dane odbiorcy.
- Wpisz IBAN rachunku w Unii Europejskiej rozpoczynając od skrótu nazwy kraju.
- Uzupełnij pole tytuł przelewu.
- Wprowadź kwotę przelewu w walucie EUR (przelewy SEPA są realizowanie tylko w walucie euro).
- Kliknij Wyślij przelew
- Na kolejnym ekranie zobaczysz podsumowanie przelewu. W Dodatkowych informacjach pojawi się koszt przelewu i kurs wymiany euro jeśli zlecasz przelew z rachunku złotówkowego.
- Przelew zatwierdź PINem do aplikacji mobilnej.
Przelew SEPA zrobisz bezpłatnie (od 12.12.2019r.)
Jest to określone w Taryfie Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.Opłata ta pobierana jest z tego samego rachunku, z którego zlecany jest przelew.
Pamiętaj, że zleceniodawca jest zobowiązany do podania numeru rachunku bankowego odbiorcy w standardzie IBAN oraz BIC/SWIFT banku odbiorcy. W przypadku braku tych danych bank zleceniodawcy może automatycznie odrzucić przelew.
-
-
Jak wykonać przelew zagraniczny/ walutowy SWIFT w mBanku?
-
Jeśli chcesz wykonać przelew zagraniczny (SWIFT) do kraju poza Unią Europejską możesz to zrobić w serwisie transakcyjnym.
- Po zalogowaniu kliknij w zakładkę Płatności w górnym menu i wybierz Przelew.
- Przejdź do opcji Zagraniczny poza UE.
- Wpisz Nazwę odbiorcy.
- Wybierz rachunek, z którego chcesz wysłać przelew.
- Wpisz IBAN rachunku zagranicznego odbiorcy.
- Wpisz BIC/SWIFT banku odbiorcy (jeśli go nie znasz, wniosek spyta Cię o kraj, bank i oddział, do którego chcesz wysłać przelew).
- Podaj adres odbiorcy.
- Wpisz kwotę przelewu oraz wybierz z rozwijanej listy walutę przelewu.
- Podaj tytuł przelewu.
- Pamiętaj o wybraniu rodzaju przelewu SWIFT, czyli ustaleniu kto pokrywa koszty przelewu:
- SWIFT - Ty (Płacisz Ty) - tylko Ty pokrywasz koszty przelewu - prowizję, która wynika z naszej Taryfy prowizji i opłat oraz ewentualne koszty banków pośredniczących. Jeśli waluta rachunku, z którego wysyłasz przelew, jest inna niż waluta przelewu, to koszty przeliczymy i pobierzemy w walucie Twojego rachunku.
- SWIFT - Razem (Płacisz Ty i odbiorca) - koszty przelewu są dzielone. Ty pokrywasz prowizję, która wynika z naszej Taryfy prowizji i opłat. Odbiorca przelewu pokrywa ewentualne koszty banków pośredniczących. Jeśli waluta rachunku, z którego wysyłasz przelew, jest inna niż waluta przelewu, to koszty przeliczymy i pobierzemy w walucie Twojego rachunku.
- Masz możliwość wybrania opcji dodatkowych, np. zablokowania środków na koncie do czasu przelewu, zamówienia e-maila z potwierdzeniem przelewu walutowego, czy wskazania innego rachunku do pobrania prowizji.
- Na kolejnym ekranie zobaczysz podsumowanie przelewu. Po weryfikacji danych zatwierdź przelew (mobilną autoryzacją lub wprowadź hasło SMS-owe, które otrzymasz na telefon komórkowy). Kliknij Zatwierdź. Twój przelew został zlecony.
Pamiętaj, za wykonanie przelewu zagranicznego pobierana jest opłata zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. - obecnie opłata wynosi 0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, max. 200 zł.
W przypadku przelewów z rachunku złotówkowego jest dokonywane przewalutowanie zgodnie z Tabelą kursów walut mBanku SA.
W przypadku przelewu z rachunku walutowego na inny rachunek w tej samej walucie, nie jest dokonywane przewalutowanie środków.Zwróć szczególną uwagę na sposób wypełnienia wniosku o przelew. W przypadku błędnych lub niezgodnych danych bank docelowy pobierze z kwoty przelewu opłatę a na rachunek mBanku zwróci pomniejszoną kwotę.
-
Sesje i czas realizacji przelewów walutowych/zagranicznych
-
Ile dni potrzeba na realizacje przelewu zagranicznego SWIFT?
-
Czas realizacji przelewu zagranicznego wynosi standardowo 2 dni robocze od dnia złożenia wniosku.
Bank zagraniczny przyjmujący zlecenie przelewu do mBanku wysyła go określając, z jaką datą przelew ten ma być zaksięgowany na rachunku odbiorcy - ta wskazana data jest właśnie datą waluty. Standardowo jest to drugi dzień roboczy od dnia złożenia wniosku o przelew w banku nadawcy.Jeśli jednak w przekazaniu przelewu bierze udział większa liczba banków pośredniczących (korespondentów) data waluty dotyczy banku korespondenta. Bank pośredniczący wysyła przelew dalej z kolejną datą waluty (kolejne 2 dni robocze). Czas realizacji przelewu może się zatem wydłużyć do tygodnia.
Czas dotarcia przelewu wydłużają również dni wolne od pracy i święta, nie tylko w Polsce, ale również obowiązujące w innych krajach.
-
-
W jakich godzinach można złożyć wniosek o przelew walutowy SWIFT?
-
Wnioski o przelew zagraniczny lub walutowy do innego banku w kraju można składać przez całą dobę.
- Jeśli wypełnisz poprawnie wniosek o przelew zagraniczny SWIFT w mBanku w godzinach 8:00 - 13:00, zrealizujemy go tego samego dnia roboczego.
- Jeśli wypełnisz wniosek po godzinie 13:00, zrealizujemy go w następnym dniu roboczym.
Przelew walutowy między rachunkami w mBanku, z rachunku walutowego z przewalutowaniem lub z rachunku złotówkowego na rachunek walutowy, możesz wykonać w dni robocze od poniedziałku do piątku od 8:00 do 19:30 w czasie rzeczywistym.
Przelewy walutowe w mBanku realizujemy zgodnie z Regulaminem usług płatniczych dla osób fizycznych.
-
-
W jakich godzinach są księgowane zagraniczne przelewy przychodzące SWIFT?
-
- Przelewy walutowe i zagraniczne przychodzące na rachunku klientów mBanku są księgowane w dni robocze, w godzinach 08:00 -14:00.
- Przelewy otrzymane po godzinie 14:00 są księgowane następnego dnia roboczego.
Przelewy SWIFT w mBanku realizujemy zgodnie z Regulaminem usług płatniczych dla osób fizycznych.
-
-
W jakich godzinach realizowane są przelewy przychodzące SEPA?
-
Przelewy SEPA w mBanku realizujemy zgodnie z Regulaminem usług płatniczych dla osób fizycznych. Sesje przelewów przychodzących SEPA do systemu bankowego ustalone są następująco:
- 11:30 – sesja I
- 14:30 – sesja II
- 17:45 – sesja III
- 18:40 - sesja IV
-
-
W jakich godzinach realizowane są przelewy wychodzące SEPA?
-
Przelewy SEPA w mBanku realizujemy zgodnie z Regulaminem usług płatniczych dla osób fizycznych.
Przelewy wychodzące SEPA przyjmujemy przez całą dobę jeśli nie wymagają przewalutowania. Jeśli wymagają przewalutowania - w godzinach 8.00-19.30 w dni robocze.
Sesje przelewów wychodzących SEPA z systemu bankowego ustalone są następująco:- 7:45 – sesja I
- 11:15 – sesja II
- 14:45 – sesja III
-
Koszty realizacji przelewów walutowych/ zagranicznych w mBanku
-
Jakie koszty są związane z przelewem zagranicznym i kto je pokrywa?
-
Przy składaniu wniosku o przelew zagraniczny SWIFT masz do wyboru dwa sposoby pokrywania kosztów operacji:
- Płacisz Ty i odbiorca (opcja SHA) - oznacza to, iż koszty wykonania przelewu są dzielone, czyli prowizję banku zleceniodawcy pokrywa zlecający przelew, natomiast ewentualne koszty banków pośredniczących pokrywa odbiorca przelewu lub
- Płacisz tylko Ty (opcja OUR) - oznacza to, iż koszty banków pośredniczących i prowizję banku zleceniodawcy pokrywa w całości zlecający przelew.
Koszty banków pośredniczących będą pobrane z Twojego rachunku dopiero po obciążeniu rachunku mBanku lub odebraniu przez nas wezwania do zapłaty tych kosztów. mBank nie może podać dokładnej kwoty kosztów przelewu zagranicznego i walutowego, gdyż zależy ona od wysokości przelewu i opłat banków uczestniczących w przelewie. Opłaty bankowe mogą wynosić od 2,5 euro lub 1 funta szterlinga do kilkudziesięciu euro, a przy bardzo dużych kwotach prowizje są ustalane procentowo od kwoty przelewu.
Staramy się realizować krajowe przelewy walutowe w oraz przelewy SWIFT jak najszybciej i jak najtaniej. Wybieramy bank, który – jako bank korespondent – pośredniczy w realizacji tych przelewów. Nie odpowiadamy przy tym za działania innych banków, które pośredniczą w realizacji przelewów.
Jeśli waluta rachunku, z którego zlecany jest przelew jest inna niż waluta przelewu, to kwota kosztów zostanie przeliczona i pobrana w walucie rachunku.
-
-
Po jakim kursie przeliczane są kwoty przelewów zagranicznych przychodzących do mBanku?
-
- Zamiana waluty obcej na złotówki następuje po kursie kupna mBanku z dnia „daty waluty” podanej na przelewie z banku zagranicznego i z tą samą datą pieniądze trafiają na Twój rachunek.
Zasada ta nie dotyczy przelewów, które dotrą do mBanku później niż wskazana „data waluty”. Wówczas przeliczenie nastąpi po kursie kupna z dnia wpływu przelewu do mBanku, a pieniądze trafiają na Twój rachunek tego samego dnia. - Przy przelewie przychodzącym z zagranicy w walucie obcej na rachunek prowadzony w innej walucie kwota przelewu jest przeliczana jest po kursie kupna mBanku na polskie złote. Następnie wyliczona kwota w polskich złotych przeliczana jest na walutę rachunku docelowego po kursie sprzedaży mBanku.
Przewalutowanie dotyczy Kursu z dnia „daty waluty” podanej na przelewie z banku zagranicznego. Zasada ta nie dotyczy przelewów, które dotrą do mBanku później niż wskazana „data waluty”. Wówczas przeliczenie następuje po kursie z dnia wpływu przelewu do mBanku.
Kursy walut możesz sprawdzić w Tabeli kursów walut mBanku SA.
- Zamiana waluty obcej na złotówki następuje po kursie kupna mBanku z dnia „daty waluty” podanej na przelewie z banku zagranicznego i z tą samą datą pieniądze trafiają na Twój rachunek.
-
-
Po jakim kursie rozliczane są kwoty wniosków o przelew zagraniczny w mBanku?
-
Kursy stosowane przy wnioskach o przelew zagraniczny/walutowy (SWIFT/SEPA) składanych:
- w walucie obcej z rachunku złotowego - kurs sprzedaży mBanku
- w polskich złotych z rachunku walutowego - kurs kupna mBanku
- z rachunku walutowego w innej walucie obcej - kwota przelewu przeliczana jest na polskie złote po kursie sprzedaży mBanku waluty, w której wykonywany jest przelew. Wyliczona kwota w polskich złotych przeliczana jest po kursie kupna mBanku na walutę rachunku, z którego wykonywany jest przelew
- o przelew w polskich złotych z rachunku walutowego kurs kupna mBanku
Przy wniosku o przelew z rachunku walutowego w walucie rachunku, na rachunek odbiorcy prowadzony w tej samej walucie mBank nie dokonuje przewalutowania.
W przypadku wniosków o przelew zagraniczny lub walutowy SWIFT do innego banku w kraju:
- złożonych do godziny 13:00, kwoty przelewów przeliczane są po kursie, obowiązującym w momencie złożenia wniosku,
- dla wniosków złożonych po godzinie 13:00 do przeliczenia kwot przelewu mBank stosuje kurs opublikowany w pierwszej Tabeli kursów walut mBanku SA dnia następnego.
Dla wniosków o przelewów SEPA stosujemy kurs z momentu złożenia zlecenia płatniczego.
-
-
Ile wynosi opłata za przelew SEPA?
-
Przelew wykonasz bez opłaty.
Jest to określone w Taryfie Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
-
-
Ile wynosi opłata za przelew SWIFT?
-
Za wykonanie przelewu zagranicznego SWIFT ze strony mBanku pobierana jest opłata zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. - obecnie opłata wynosi 0,35% kwoty przelewu min 25 zł, max 200 zł.
Koszty banków pośredniczących i koszty banku odbiorcy to dodatkowe koszty. mBank nie może podać dokładnej kwoty kosztów przelewu zagranicznego/walutowego, gdyż zależy ona od wysokości przelewu i opłat banków uczestniczących w przelewie.
Pamiętaj - zwróć szczególną uwagę na sposób wypełnienia wniosku o przelew. W przypadku błędnych lub niezgodnych danych bank docelowy pobierze z kwoty przelewu opłatę a na rachunek mBanku zwróci pomniejszoną kwotę. Opłaty te mogą sięgać nawet kilkudziesięciu euro.
-