- Sprawdzam swoją zdolność kredytową i robię symulację rat.
- Wysyłam formularz kontaktowy i oddzwania do mnie ekspert hipoteczny.
Kliknij na kafelek i przejdź do informacji, które Cię interesują
Sprawdź, jak wziąć pożyczkę
1. Interesuję się pożyczką
2. Wypełniam wniosek
- Przez telefon, lub podczas spotkania, rozmawiam z ekspertem o pożyczce.
- Ekspert przygotowuje dla mnie wniosek. Drukuję go, podpisuję i wysyłam lub formalności załatwiam w placówce.
- Kompletuję potrzebne dokumenty.
- Wszystkie dokumenty przesyłam online, lub zanoszę do placówki.
3. Czekam na decyzję
- Jeśli będą potrzebne dodatkowe dokumenty, mój ekspert da mi o tym znać. Będę mógł przesyłać je również online.
4. Otrzymuję decyzję kredytową
- Decyzję otrzymuję e-mailem.
- Ustalam z doradcą konto do spłaty, dzień spłaty i ubezpieczenie.
5. Podpisuję umowę
- Podpisuję umowę w placówce.
6. mBank wypłaca kredyt
- Czekam na przelew i informacje, że mBank przelał pieniądze.
- mBank przesyła mi informacje, jakie ostatnie formalności muszę dopełnić (ubezpieczenie, wpis do hipoteki itp.)
Sprawdź ubezpieczenia do pożyczki hipotecznej
Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń
Ubezpieczenie nieruchomości
Sprawdź pozostałe ubezpieczenia
|
Marża standardowa | Marża promocyjna | Prowizja za udzielenie pożyczki |
Pożyczka hipoteczna w PLN |
6,85% |
4,85% |
0,00% |
Za co zapłacę | Opłaty i prowizje |
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego | 0 zł |
Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu | od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia |
Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania | 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty |
Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę | 0% |
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości |
400 zł - lokal mieszkalny, działka budowlana 700 zł - dom mieszkalny, lokal użytkowy |
Opłata za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.) |
15,00 zł |
Aneks do umowy kredytu | 100 zł - 500 zł |
Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta | 40 zł |
Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. |
-
1.
Reprezentatywny przykład dla pożyczki hipotecznej udzielonej w ramach Promocji „Zainwestuj marzenia” sporządzony na podstawie art.8 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
-
Wysokość raty
1 500,58 zł
Kwota Pożyczki ( netto)
200 000 zł
Okres pożyczki w miesiącach
240
Rodzaj raty
stała
Czy pożyczka w ofercie promocyjnej
Tak
Marża
4,85%
WIBOR 3M
0,23%
Oprocentowanie nominalne
5,08%
Typ nieruchomości
lokal mieszkalny
Szacowana wartość nieruchomości
420 000 zł
Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki
6 miesięcy
Odsetki od pożyczki
120 670,68 zł
Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki
o 1,5 p.p
Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki
0,00% czyli zero zł
Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat
0,0450% od salda kredytu czyli kwota 4 993,63 zł
Opłata za ocenę nieruchomości
400 zł
Stawka ubezpieczenie nieruchomości
Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia
i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie
przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Pożyczki).
Wysokość składki 4 184 zł została policzona w celach poglądowych
przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości
oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało
mieszkanie o wartości 420 000 zł. Stawka ubezpieczenia jest stała
w całym okresie kredytowania.
Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo
19 zł
Całkowity koszt pożyczki
130 074,91 zł
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta
330 074,91 zł
RRSO
5,76%
-
-
Kto może otrzymać pożyczkę?
-
O pożyczkę hipoteczną może starać się każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Pożyczkę hipoteczną można uzyskać indywidualnie lub wspólnie: z małżonkiem, członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku wniosków wspólnych, dochód powinien osiągać minimum jeden wnioskodawca.
-
-
Co powinieneś wiedzieć o ryzykach?
-
Pożyczka hipoteczna to wieloletnie zobowiązanie, dla którego następują zmiany oprocentowania i wysokości rat (mogą maleć, ale także rosnąć). W czasie może zmienić się także wartość nieruchomości zabezpieczającej spłatę pożyczki. Są to bardzo ważne kwestie, które musisz wziąć pod uwagę, zanim zdecydujesz się na zaciągniecie takiego zobowiązania.
-
-
Co powinieneś wiedzieć o oprocentowaniu pożyczki?
-
Pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku i marży Banku.
Wysokość zmiennej stawki bazowej ustalana jest przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Informację o stawce bazowej obowiązującej w Banku znajdziesz tutaj.
Więcej o oprocentowaniu i związanym ryzyku jego zmiany znajdziesz w Informacji o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych.
-
-
Co powinieneś wiedzieć o wycenie nieruchomości?
-
Nie musisz się martwić o wycenę nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem Twojej pożyczki. Aby ułatwić Ci formalności, Bank w Twoim imieniu zleci ocenę nieruchomości. Koszt wykonania operatu przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną ponosi Bank. Ty poniesiesz jedynie koszt oceny nieruchomości, który znajdziesz w aktualnej TPiO.
-
-
Jaką kwotę pożyczki będę mógł otrzymać w mBanku?
-
Swoją zdolność kredytową możesz sprawdzić tutaj
-
-
Jaką maksymalną kwotę pożyczki mogę uzyskać?
-
Przy każdym wniosku indywidualnie określamy wysokość wymaganego wkładu własnego, przy czym maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 75% wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu. Szczegóły możesz uzyskać kontaktując się z ekspertem kredytowym.
-
-
Czy mBank akceptuje świadczenie 500 Plus?
-
Nie. Do wyznaczenia zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny, mBank nie bierze pod uwagę świadczenia wychowawczego w ramach programu 500 Plus.
-
To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową będziesz mógł otrzymać kredyt. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie Promocji „Zainwestuj w marzenia” dostępnych na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/ Promocja kredytu hipotecznego (zwanego dalej Kredytem) lub pożyczki hipotecznej (zwanej dalej Pożyczką) w Banku „Zainwestuj w marzenia” obowiązuje od 04.02.2021 r. do 03.03.2021 r.
Klienci z segmentu Active i Intensive
Do promocji mogą przystąpić klienci Banku z Segmentu Intensive wnioskujący o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla kredytu w kwocie nie mniejszej niż 20.000 PLN oraz Active wnioskujący o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Kredytu w kwocie nie mniejszej niż 100.000 PLN lub o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Pożyczki w kwocie nie mniejszej niż 20.000 PLN.
Do Promocji może przystąpić Klient, który w okresie trwania Promocji spełni wszystkie poniższe warunki:
- złoży Wniosek kredytowy i zawrze z Bankiem Umowę kredytową,
- podpisze oświadczenie o przystąpieniu do Promocji oraz otrzymaniu, zapoznaniu się i akceptacji postanowień Regulaminu Promocji,
- spełni warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenie na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A ,
- podpisze wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia dotyczący wniosku o Kredyt lub Pożyczkę najpóźniej do uruchomienia Kredytu/Pożyczki.
W przypadku, gdy o Kredyt lub Pożyczkę ubiega się więcej niż jeden Klient, warunki uczestnictwa muszą zostać spełnione przez wszystkich Klientów wnioskujących o Kredyt/Pożyczkę.
W celu uzyskania Kredytu/Pożyczki na warunkach Promocji, należy spełnić łącznie następujące warunki:
- Uczestnik Promocji zobowiązany jest:
a) zawrzeć Umowę kredytową zgodnie z „Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych przez mBank S.A.”
b) posiadać przez okres 5 lat od dnia uruchomienia na podstawie Umowy kredytowej Kredytu/Pożyczki status Ubezpieczonego w ramach Ubezpieczenia na Życie oferowanego przez Bank, posiadać rachunek mKonto Intensive przez okres 5 lat od uruchomienia Kredytu, który będzie Rachunkiem spłaty rat Kredytu/Pożyczki w okresie obowiązywania Umowy kredytowej, jeśli korzysta z marży w Promocji dla Segmentu Intensive, posiadać bezpłatny rachunek eKonto osobiste, względnie inny rachunek bankowy w Banku, który będzie Rachunkiem spłaty rat Kredytu/Pożyczki w okresie obowiązywania Umowy kredytowej, jeśli korzysta z marży w Promocji dla Segmentu Active
- Uczestnik Promocji zobowiązany z tytułu Promocji - przez okres 5 lat od uruchomienia Kredytu/Pożyczki dokonywać, w każdym miesiącu kalendarzowym, zasilenia Rachunku spłaty rat Kredytu/Pożyczki wymaganą kwotą zasilenia, określoną w Regulaminie Promocji.
Osoby nie będące Klientem Banku lub Klienci Banku nie należący do Segmentu Intensive i Active
Do Promocji może przystąpić osoba nie będąca Klientem Banku lub Klient Banku nie należący do Segmentu Intensive i Active (definicje Klienta z Segmentu Intensive i Active są określone w Regulaminie Promocji) wnioskująca o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Kredytu w kwocie nie mniejszej niż 100.000 PLN lub o zawarcie Umowy kredytowej w Banku dla Pożyczki w kwocie nie mniejszej niż 20.000 PLN, która:
- złoży wniosek kredytowy i zawrze z Bankiem Umowę kredytową,
- podpisze oświadczenie o przystąpieniu do Promocji oraz otrzymaniu, zapoznaniu się i akceptacji postanowień Regulaminu Promocji,
- spełni warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenie na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A ,
- podpisze wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia dotyczący wniosku o Kredyt lub Pożyczkę najpóźniej do uruchomienia Kredytu/Pożyczki.
W przypadku, gdy o Kredyt/Pożyczkę ubiega się więcej niż jedna osoba, do której skierowana jest część B Regulaminu Promocji, warunki uczestnictwa muszą zostać spełnione przez wszystkich ubiegających się o Kredyt/Pożyczkę.
W celu uzyskania Kredytu/Pożyczki na warunkach Promocji, należy spełnić łącznie następujące warunki:
- każdy Wnioskodawca zobowiązany jest:
a) zawrzeć Umowę kredytową zgodnie z „Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych przez mBank S.A.”
b) posiadać przez okres 5 lat od dnia uruchomienia na podstawie umowy kredytowej Kredytu/Pożyczki status Ubezpieczonego w ramach Ubezpieczenia na Życie oferowanego przez Bank,
- co najmniej jeden Wnioskodawca zobowiązany jest posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Banku lub otworzyć przed zawarciem Umowy kredytowej bezpłatny rachunek eKonto osobiste, względnie inny rachunek bankowy w Banku, który będzie Rachunkiem spłaty rat Kredytu/Pożyczki w okresie obowiązywania umowy kredytowej.
- Kredytobiorca zobowiązany z tytułu Promocji - przez okres 5 lat od uruchomienia Kredytu/Pożyczki dokonywać, w każdym miesiącu kalendarzowym, zasilenia Rachunku spłaty rat Kredytu/Pożyczki wymaganą kwotą zasilenia, określoną w Regulaminie Promocji.
Kredytobiorcy, którzy spełnią warunki określone w Regulaminie Promocji, mają prawo do skorzystania z promocyjnej stawki marży dla Kredytu/Pożyczki w złotych polskich, która zostanie wskazana w Formularzu informacyjnym. Wartości promocyjnych marż i prowizji za udzielenie Kredytu/Pożyczki są wskazane w Tabeli w Regulaminie Promocji.
Warunki cenowe wskazane w wydanym przez Bank Formularzu informacyjnym obowiązują przez 14 dni kalendarzowych, licząc od dnia wydania przez Bank tego formularza.
Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, objętych tym materiałem, znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek