dlaczego warto refinansować kredyt hipoteczny
Jeśli masz kredyt hipoteczny, warto co jakiś czas sprawdzić, czy nie da się go przenieść na lepszych warunkach.
U nas zrobisz to prosto i bez dodatkowych kosztów.
dodatkowa obniżka marży lub oprocentowania o 0,10 p.p. dla naszych aktywnych klientów
nie wymagamy ubezpieczenia na życie
0% prowizji za udzielenie kredytu i za częściową wcześniejszą spłatę
0 zł za ocenę nieruchomości
0 zł za wpis hipoteki do księgi wieczystej
możesz refinansować swój kredyt hipoteczny do mBanku, jeśli masz:
jak złożysz wniosek z ekspertem hipotecznym
warianty kredytu hipotecznego
Intensive
Kredyt hipoteczny w wersji promocyjnej "Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym – edycja 1".
Active
Kredyt hipoteczny w wersji promocyjnej "Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym – edycja 1".
Standard
Kredyt hipoteczny w wersji standardowej, bez promocji.
opłaty i prowizje
Aktualne marże oprocentowania zmiennego dla klientów ubiegających się o kredyt. Obowiązuje od 23.04.2026 r.
|
|
Marża standardowa, jeśli |
Marża promocyjna, jeśli |
Prowizja za udzielenie kredytu |
|
Segment Intensive | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
3,60% |
1,60% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
4,05% |
2,05% |
0,00% |
|
Segment Active | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
3,70% |
1,70% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
4,15% |
2,15% |
0,00% |
|
|
Marża standardowa, jeśli |
Marża promocyjna, jeśli |
Prowizja za udzielenie kredytu |
|
Segment Intensive | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
3,60% |
1,60% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
4,05% |
2,05% |
0,00% |
|
Segment Active | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
3,70% |
1,70% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
4,15% |
2,15% |
0,00% |
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,10 p.p. dla klienta aktywnego.
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,20 p.p. dla nieruchomości energooszczędnej.
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,20 p.p. dla wniosków o refinansowanie kredytu hipotecznego składanych w procesie cyfrowym.
Aktualne oprocentowanie okresowo stałe dla klientów ubiegających się o kredyt. Obowiązuje od 23.04.2026r.
|
Oprocentowanie stałe przez 5 lat |
Oprocentowanie standardowe, jeśli nie spełniasz warunków promocji |
Oprocentowanie promocyjne, jeśli spełniasz warunki promocji |
Prowizja za udzielenie kredytu |
|
Segment Intensive | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
8,16% |
6,16% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
8,41% |
6,41% |
0,00% |
|
Segment Active | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
8,26% |
6,26% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
8,51% |
6,51% |
0,00% |
|
Oprocentowanie stałe przez 5 lat |
Oprocentowanie standardowe, jeśli nie spełniasz warunków promocji |
Oprocentowanie promocyjne, jeśli spełniasz warunki promocji |
Prowizja za udzielenie kredytu |
|
Segment Intensive | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
8,16% |
6,16% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
8,41% |
6,41% |
0,00% |
|
Segment Active | |||
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV <=80% |
8,26% |
6,26% |
0,00% |
|
Kredyt hipoteczny dla PLN dla LtV >80% |
8,51% |
6,51% |
0,00% |
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,10 p.p. dla klienta aktywnego.
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,20 p.p. dla nieruchomości energooszczędnej.
Tabela nie uwzględnia obniżki oprocentowania o 0,20 p.p. dla wniosków o refinansowanie kredytu hipotecznego składanych w procesie cyfrowym.
|
Za co zapłacę |
Opłata |
|
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego |
0 zł |
|
Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu |
od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia |
|
Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania |
2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty |
|
Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę |
0% |
|
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości |
400 zł - lokal mieszkalny, działka budowlana 700 zł - dom mieszkalny, lokal użytkowy |
|
Opłata za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.) |
15,00 zł |
|
Aneks do umowy kredytu |
100 zł - 500 zł |
|
Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta |
40 zł |
|
Za co zapłacę |
Opłata |
|
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego |
0 zł |
|
Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu |
od 0% do 4% kwoty kredytu/podwyższenia |
|
Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę w okresie pierwszych 3 lat kredytowania |
2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty |
|
Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę |
0% |
|
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości |
400 zł - lokal mieszkalny, działka budowlana 700 zł - dom mieszkalny, lokal użytkowy |
|
Opłata za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem, a mBankiem S.A.) |
15,00 zł |
|
Aneks do umowy kredytu |
100 zł - 500 zł |
|
Sporządzenie i wysłanie aktualnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta |
40 zł |
ryzyko zmiennej stopy procentowej
Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna
to zobowiązanie długoterminowe, a wysokość rat może zmieniać się w czasie. Rata miesięczna dla kredytów ze zmienną stopą procentową jest zależna od oprocentowania, na które składa się:
stała marża banku oraz
wskaźnik referencyjny o zmiennej wysokości
Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna ze zmienną stopą procentową
wiąże się zatem z możliwością wzrostu oprocentowania, co skutkuje wyższą ratą kredytu lub pożyczki. Jeśli wzrośnie wysokość wskaźnika referencyjnego, wg którego obliczamy Twoje oprocentowanie zmienne, wzrośnie również comiesięczna rata kredytu i całkowity jego koszt.
Historyczne dane na stronie wskaźników referencyjnych wskazują, że stopy procentowe oraz wskaźniki referencyjne mają charakter zmienny. W różnych okresach były wyższe, ale również niższe, niż aktualnie.
Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna z okresowo stałym oprocentowaniem eliminuje ryzyko wzrostu oprocentowania przez 5 lat
W tym czasie na Twoją ratę nie ma wpływu zmiana wysokości wskaźnika referencyjnego, wysokość raty się nie zmienia. To oznacza, że:
jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego wzrośnie – oprocentowanie Twojego kredytu oraz wysokość raty nie wzrośnie
jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego spadnie – oprocentowanie Twojego kredytu oraz wysokość raty się nie zmniejszy
To oznacza, że kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna z okresowo stałą stopą:
daje przewidywalność raty na najbliższe 5 lat. Kredyt oparty o okresowo stałą stopę dostępny jest na 5 lat. Po tym czasie możesz ponownie umówić się na kolejne 5 lat stałej stopy
wysokość raty może być jednak okresowo wyższa, niż rata obliczona na podstawie bieżącego wskaźnika referencyjnego z oprocentowaniem zmiennym. Taka sytuacja może wystąpić, jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego spadnie
pytania i odpowiedzi
dokumenty
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego refinansowanie w ofercie promocyjnej „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym - edycja 1’’ z oprocentowaniem zmiennym , przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 511 316,00 zł; Wysokość raty: 3151,69 zł; Okres kredytu: 294 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,60%; WIBOR 3M: 3,84%; Oprocentowanie nominalne: 5,44%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000,00 zł; Odsetki od kredytu: 415 283,36 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19,00 zł; Całkowity koszt kredytu: 422 890,36 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 934 206,36 zł: płatna w 294 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 5,71% Kalkulacja została dokonana na dzień 23.04.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego refinansowanie w ofercie promocyjnej „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym – edycja 1’’ z oprocentowaniem zmiennym dla aktywnego klienta banku, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 511 316,00 zł; Wysokość raty: 3121,48 zł; Okres kredytu: 294 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,50%; WIBOR 3M: 3,84%; Oprocentowanie nominalne: 5,34%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000,00 zł; Odsetki od kredytu: 406 398,68 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19,00 zł; Całkowity koszt kredytu: 413 605,68 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 924 921,68 zł: płatna w 294 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 5,60% Kalkulacja została dokonana na dzień 23.04.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego refinansowanie w ofercie promocyjnej „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat - edycja 1” z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 511 316,00 zł; Wysokość raty: 3373,47 zł; Okres kredytu: 294 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,60%; WIBOR 3M: 3,84%; Oprocentowanie nominalne: 6,16%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000,00 zł; Odsetki od kredytu: 480 484,07 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19,00 zł; Całkowity koszt kredytu: 487 691,07 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 999 007,07 zł: płatna w 294 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6,46% Kalkulacja została dokonana na dzień 23.04.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego refinansowanie w ofercie promocyjnej „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat – edycja 1” dla aktywnego klienta banku z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: Kredyt uruchomiony w dniu sporządzenia przykładu. Kwota kredytu (netto): 511 316,00 zł; Wysokość raty: 3 342,23 zł; Okres kredytu: 294 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,50%; WIBOR 3M: 3,84%; Oprocentowanie nominalne: 6,06%; Zabezpieczenie spłaty kredytu: hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 640 000,00 zł; Odsetki od kredytu: 471 299,99 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 4218,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 640 000,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19,00 zł; Całkowity koszt kredytu: 478 506,99 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 989 822,99 zł: płatna w 294 ratach: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6,35% Kalkulacja została dokonana na dzień 23.04.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
To nie jest oferta. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na https://www.mbank.pl/slowniczek
Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt hipoteczny w mBanku. Warunkiem zawarcia umowy jest brak zastrzeżonego nr PESEL. Weryfikacja nastąpi w państwowej publicznej bazie danych, którą jest Rejestr zastrzeżeń numerów PESEL. Więcej informacji znajdziesz na https://www.mbank.pl/zastrzezenie-numeru-pesel
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku S.A. znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie promocji refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym na 5 lat „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat - edycja 1” oraz Regulaminie promocji kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat - edycja 1” dostępnych na https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/promocje/
Promocje refinansowania kredytu hipotecznego „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat - edycja 1” oraz „ Promocja refinansowania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat - edycja 1” obowiązują od 23.04.2026 r. (00:00) do 24.06.2026 r. (23:59)
Do jednej z powyższych promocji możesz przystąpić, jeśli spełnisz wszystkie warunki:
złożysz wniosek o wydanie formularza informacyjnego i zawrzesz umowę kredytową,
podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
skorzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilisz je wymaganą kwotą zasilenia zgodnie z wybranym wariantem promocji
spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active, Intensive lub Bez segmentu, jeśli wybrałeś taki wariant.
Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić przynajmniej jeden z wnioskodawców.
Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki promocyjnej marży lub oprocentowania o 0,20 p.p. na zakup lub budowę nieruchomości energooszczędnej musisz dostarczyć Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny i spełnia normy określone w regulaminie promocji.
Jeśli jesteś aktywnym klientem (masz dowolny produkt od minimum 6 miesięcy w mBanku) dodatkowo promocyjne oprocentowanie lub marżę Twojego kredytu obniżymy o 0,10 p.p.
Jeśli złożysz wniosek cyfrowy dodatkowo promocyjne oprocentowanie lub marżę Twojego kredytu obniżmy o 0,20 p.p.