dzięki temu rozwiązaniu możesz
łączyć budowanie poduszki finansowej z myśleniem o potrzebach długoterminowych
skorzystać z szerokiej oferty produktów i usług inwestycyjnych Wealth Management
zdywersyfikować swój portfel
zachować łatwy dostęp do środków
Pamiętaj o warunkach promocyjnego oprocentowania Lokaty w ramach Pakietu.
Wszystkie najważniejsze informacje znajdziesz w Regulaminie Pakietu Inwestycja z Lokatą oraz Komunikacie warunków w sekcji Dokumenty.
Pakiet Inwestycja z Lokatą jest sprzedażą krzyżową, co oznacza, że masz możliwość nabycia osobno zarówno inwestycji jak i lokaty bankowej. Wtedy warunki lokaty bankowej będą inne niż w przypadku otwarcia jej w ramach Pakietu.
promocyjne oprocentowanie lokaty bankowej nawet do 6,5%
dywersyfikacja środków pomiędzy inwestycje i lokatę bankową
minimalna kwota Pakietu 100 000 zł
pakiet
W ramach Pakietu możesz wybrać:
fundusze mTFI
fundusze innych polskich i zagranicznych TFI z oferty Wealth Management
usługę Zarządzania portfelem (asset management)
usługę Modelowego Doradztwa Inwestycyjnego
usługę Indywidualnego Doradztwa Inwestycyjnego
Dostępność poszczególnych usług i warunki Pakietów sprawdzisz w Komunikacie warunków (sekcja Dokumenty).
Dokumenty związane z funduszami inwestycyjnymi (Prospekty informacyjne, Dokument zawierający kluczowe informacje (KID), Karty funduszy) znajdziesz na stronach poszczególnych TFI.
Dokumenty związane z usługami inwestycyjnymi Wealth Management (Regulaminy usług, Tabele opłat prowizji i Komunikaty) znajdziesz w sekcji Dokumenty (poniżej).
okres Lokaty – od 3 do 12 miesięcy, w zależności od wybranego Pakietu i/lub Twojej decyzji
oprocentowanie Lokaty – nawet do 6,5% w skali roku, w zależności od wybranego Pakietu, po spełnieniu jego warunków
kwotę przeznaczoną na Lokatę możesz podzielić na mniejsze części zapewniając sobie większą elastyczność w zarządzaniu swoimi środkamikapitalizacja odsetek na Lokacie – naliczana w momencie jej zakończenia
automatyczne odnawianie Lokaty – brak
lokatę otworzymy po realizacji wybranej inwestycji (zgodnej z wynikiem ankiety MIFID i ankiety preferencji ESG jeśli jest wymagana) dostępnej w ramach Pakietu
jeśli zlikwidujesz Lokatę przed zakończeniem jej okresu – oprocentowanie Lokaty - za cały jej okres - spadnie do poziomu 0,01% w skali roku
Oferowane oprocentowanie i okres Lokaty w zależności od wybranej usługi inwestycyjnej sprawdzisz w Komunikacie warunków (sekcja Dokumenty).
warunki otrzymania promocyjnego oprocentowania na lokacie bankowej:
dotrzymanie umownego okresu Lokaty
utrzymanie w usłudze Wealth Management wartości środków przeznaczonych na inwestycje w ramach Pakietu*, co najmniej przez okres trwania Lokaty
*Obniżenie wartości inwestycji nie dotyczy sytuacji, gdy:
spadek salda wynika ze spadku wycen poszczególnych instrumentów
wycofanie inwestycji odbyło się w wyniku realizacji rekomendacji inwestycyjnej w usłudze doradztwa
Ważne!
Jeśli:
zerwiesz Lokatę z promocyjnym oprocentowaniem przed upływem okresu umownego - środki przekażemy na Twój rachunek bankowy i naliczymy oprocentowanie w wysokości 0,01%. Nie wpłynie to na inwestycje, ale obniży proporcjonalnie wymagane saldo środków inwestycji w ramach aktywnych Pakietów o wartość odpowiadającą zerwanej Lokacie, zgodnie z proporcją podziału środków pomiędzy inwestycję a Lokatę.
wycofasz inwestycje poniżej wartości ustalonej na moment zakładania Pakietu – zerwiemy Lokatę z promocyjnym oprocentowaniem, środki przekażemy na Twój rachunek bankowy i naliczymy oprocentowanie w wysokości 0,01%. Zasady określające wartość zrywanej Lokaty znajdują się w Regulaminie.
jak to działa?
Środki w Pakiecie zawsze dzielisz pomiędzy inwestycję a lokatę bankową. Informacja o proporcji podziału środków znajduje się w Komunikacie warunków.
środki przeznaczone na Lokatę możesz podzielić na mniejsze części zapewniając sobie większą elastyczność w zarządzaniu swoimi środkami
z oferty możesz skorzystać wiele razy
w każdej chwili możesz zamienić usługę, fundusz lub strategię w ramach usług Wealth Management, na inną zgodną z Twoim profilem inwestora
bieżące saldo inwestycji możesz sprawdzić w serwisie transakcyjnym: produkty > inwestycje > wszystkie > wealth management lub u swojego doradcy private banking
rekomendowany okres inwestycji jest zgodny z polityką inwestycyjną funduszu lub strategii dostępnych w Pakiecie
korzyści i ryzyka
dopasowanie oferty do Twojego profilu inwestora - powierzasz środki naszym ekspertom lub sam decydujesz w co inwestujesz
szansę na zysk - potencjał zysku jest zależny od wybranego przez Ciebie rozwiązania i odpowiadającego mu poziomu ryzyka inwestycyjnego
indywidualnie dobrany okres inwestycji - masz szansę powiększać wartość swojego portfela w perspektywie zgodnej z rekomendowanym dla wybranego przez Ciebie rozwiązania okresem inwestycji
płynność - środki możesz wypłacić w każdym momencie
Pamiętaj o warunkach promocyjnego oprocentowania Lokaty w ramach Pakietu!
Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Gdy inwestujesz możesz zarówno zyskać, jak i stracić pieniądze. Ryzyko dla Pakietu Inwestycja z Lokatą jest wyższe niż dla samej lokaty bankowej.
ryzyko związane z usługami inwestycyjnymi i założeniem Lokaty w ramach Pakietu nie różni się od ryzyka poniesionego przy kupnie tych dwóch produktów oddzielnie
ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem różni się od ryzyka związanego z lokatą bankową i jest od niego wyższe
opisy ryzyk związanych z inwestowaniem znajdują się w „Informacji o Biurze maklerskim mBanku i świadczonych usługach maklerskich” oraz w prospektach informacyjnych, statutach i dokumentach zawierających kluczowe informacje (KID) każdego funduszu
opłaty
opłaty za nabycie tytułów uczestnictwa funduszy oraz uruchomienie usług dostępnych w Pakiecie - brak
*jeśli wycofasz się z inwestycji wybranej w ramach Pakietu przed upływem okresu trwania Lokaty, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych dodatkowych opłat, jednak oznaczać to będzie niedotrzymanie warunków Pakietu. Spowoduje to zerwanie Lokaty i brak naliczenia oprocentowania wynikającego z Pakietu (środki przekażemy na Twój rachunek bankowy i naliczymy oprocentowanie w wysokości 0,01%)opłata za zarządzanie:
- fundusze inwestycyjne – tak, szczegółowe informacje znajdziesz na stronach poszczególnych TFI
- usługa zarządzania portfelem – tak, szczegółowe informacje znajdziesz w sekcji Dokumenty (poniżej)
Pełne informacje dotyczące opłat znajdują się w Regulaminie.
Przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestowania zapoznaj się z ryzykiem związanym z inwestowaniem. Gdy inwestujesz, możesz zarówno zyskać, jak i stracić pieniądze. Zanim będziemy mogli świadczyć dla Ciebie usługi inwestycyjne poprosimy Cię o wypełnienie Ankiety MiFID, abyśmy mogli poznać Twój profil inwestora.
dokumenty
To nie jest oferta.
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z Pakietem Inwestycja z Lokatą znajdziesz w Regulaminie Pakietu Inwestycja z Lokatą dla klientów private banking oraz w Komunikacie warunków dla Pakietu Inwestycja z Lokatą dla klientów private banking.
Inwestycje
Przez Inwestycje rozumiemy usługi i produkty dostępne w ramach maklerskich usług wealth management.
Aby skorzystać z Pakietu, należy zawnioskować o usługi wealth management. Usługi wealth management udostępniamy klientom, którzy posiadają rachunek bankowy private banking prowadzony przez mBank S.A.
Sprzedaż w ramach Pakietu Inwestycji z Lokatą jest w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi sprzedażą krzyżową.
Sprzedaż usług wealth management z Lokatą w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa na ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.
Informacje na temat kosztów związanych z:
usługami bankowymi znajdziesz w Taryfie opłat i prowizji bankowych mBanku S.A. dla klientów Private Banking,
usługami wealth management znajdziesz w Tabeli opłat i prowizji dla Klientów Wealth Management w Biurze Maklerskim mBanku.
Szczegółowe informacje, w tym warunki udostępniania i świadczenia usług wealth management oraz przewidywane opłaty i koszty z nimi związane znajdziesz w:
Regulaminie świadczenia wybranych usług maklerskich dla Klientów Wealth Management w Biurze Maklerskim mBanku,
Regulamin świadczenia Modelowego Doradztwa Inwestycyjnego dla Klientów Wealth Management Biura maklerskiego mBanku,
Regulaminie świadczenia Usługi Indywidualnego Doradztwa Inwestycyjnego przez Biuro maklerskiego mBanku,
Regulaminie świadczenia Usługi Zarządzania Portfelem Instrumentów Finansowych przez Biuro maklerskie mBanku,
Informacji o Biurze Maklerskim mBanku i świadczonych usługach maklerskich które udostępniamy na stronie https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/private-banking/wealth-management/uslugi-wealth-management/.
Usługi wealth management świadczymy w ramach wyodrębnionej jednostki organizacyjnej – Biura maklerskiego mBanku, na podstawie zawartej z klientem umowy, w której regulujemy podstawowe prawa i obowiązki oraz zasady świadczenia danej usługi. Przed zawarciem właściwej umowy zwracamy się do klienta z prośbą o podanie informacji pozwalających na dokonanie oceny jego wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego, nastawienia do ryzyka, sytuacji finansowej oraz celu i horyzontu inwestycyjnego. Na podstawie tej oceny określamy, czy nabywane instrumenty są zgodne z celami, cechami i potrzebami klienta oraz czy strategia inwestycyjna w ramach usługi doradztwa inwestycyjnego lub zarządzania portfelem instrumentów finansowych jest dla klienta odpowiednia. Nie zawieramy umów obejmujących nieodpowiednie strategie inwestycyjne.
Informacja o charakterystyce poszczególnych instrumentów finansowych i szczegółowy opis czynników ryzyka dotyczących inwestycji w określone instrumenty finansowe, znajdziesz w wymieniowych dokumentach dostępnych na naszej stronie. Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w poszczególne fundusze inwestycyjne znajdują się w prospekcie informacyjnym, informacji dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, o ile jest sporządzana, oraz kluczowych informacjach dla inwestorów. Te dokumenty są dostępne na stronach towarzystw funduszy inwestycyjnych oraz w oddziałach mBanku.
Zwracamy uwagę, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu, a w odniesieniu do instrumentów pochodnych strata może nawet przekroczyć kwotę zainwestowanego kapitału. W przypadku instrumentów finansowych notowanych w innej walucie niż polski złoty wartość inwestycji może ulec zmianie wskutek zmian kursu walutowego. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w instrumenty finansowe mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, tabel i taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Przy podejmowaniu każdej decyzji inwestycyjnej należy kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Klient powinien szczegółowo zapoznać się ze specyfikacją danego instrumentu i rozważyć, czy jest on dla niego odpowiedni, mając na uwadze swoją wiedzę, doświadczenie w inwestowaniu w instrumenty finansowe, nastawienie do ryzyka oraz sytuację finansową i cel oraz horyzont inwestycyjny.
Zezwolenia na prowadzenie działalności maklerskiej przez mBank S.A. udzieliła Komisja Nadzoru Finansowego. mBank S.A. | Biuro maklerskie mBanku | ul. Prosta 18 | 00-850 Warszawa | tel. +48 22 697 49 00, fax +48 22 697 48 20
Lokata
Oprocentowanie Lokaty dostępnej w Pakiecie Inwestycja z Lokatą określamy w aktualnym Komunikacie warunków. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z lokatami znajdziesz na stronie https://www.mbank.pl/private-banking/bankowosc-codzienna/oszczednosci/lokaty/ w Regulaminie lokat dla w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. i Tabeli oprocentowania Private Banking mBanku S.A.