Ubezpieczenie turystyczne online – czy zadziała od razu po zakupie?

Ubezpieczenie turystyczne online będzie działać już w ciągu kilku godzin od zakupu, jeśli kupisz je jeszcze przed przekroczeniem granicy. Jednak, jeśli formalności dopełniasz w drodze, zacznie obowiązywać tzw. karencja w ubezpieczeniu. To okres oczekiwania, w którym towarzystwo nie odpowiada za zdarzenia losowe. Więc jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać, aby mieć pewność pełnej ochrony? Jak kupić polisę w kilka minut przez telefon i na co zwrócić uwagę, by cieszyć się bezpiecznymi podróżami?

 

Ubezpieczenie turystyczne online – kiedy dokładnie zaczyna się ochrona?

Ubezpieczenie turystyczne online to rodzaj ochrony. Ma pokryć koszty leczenia, pomoc assistance i inne zdarzenia w czasie podróży – w kraju i za granicą. Można je kupić przez internet w kilka minut. Wystarczy, że zalogujesz się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej mBanku. Następnie w zakładce ubezpieczenia wskaż kierunek wyjazdu, liczbę pasażerów oraz wybierzesz jeden z wariantów ochrony. Mimo że proces jest prosty, warto zaplanować zakup jeszcze przed wyjazdem. Kupno polisy już po przekroczeniu granicy wiąże się z przeczekaniem okresu ochrony. Dlaczego? Może ona rozpocząć się po kilku dniach od zakupu, tzw. karencji. Ubezpieczyciele wprowadzają ten warunek celowo, aby ograniczyć ryzyko kupienia ubezpieczenia w ostatniej chwili, gdy doszło już do nieszczęśliwego wypadku.

Większość ubezpieczycieli stosuje okres karencji od 24 do 72 godzin, jeśli polisę kupisz po rozpoczęciu podróży. W ofercie od UNIQA oferowanej w mBanku taki okres to 72 godziny. Oznacza to, że choć umowa formalnie istnieje, towarzystwo nie bierze odpowiedzialności za zdarzenia losowe w pierwszych dniach wyjazdu. Decydujący jest moment rozpoczęcia ochrony zapisany w polisie, a nie sam fakt kliknięcia przycisku zakupu. Dlatego zakup polisy/ubezpieczenia przez internet najlepiej sfinalizuj przynajmniej na kilka dni przed planowanym wylotem. To pozwala całkowicie wyeliminować ryzyko luki w ubezpieczeniu.

 

Jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać już za granicą?

Jeśli dopiero w hotelu, na lotnisku albo na szlaku przypomnisz sobie o polisie, nadal możesz sprawdzić, jakie ubezpieczenie turystyczne można kupić zdalnie. Część firm ubezpieczeniowych umożliwia podpisanie umowy ubezpieczenia turystycznego online. Zrobisz to w aplikacji albo przez telefon – nawet w dniu wyjazdu, ale nie zawsze po rozpoczęciu podróży. Często taka ochrona zaczyna działać po kilku dniach od zakupu. Wtedy zdarzenia z pierwszych godzin wyjazdu nie są obejmie ubezpieczenie.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają zakup polisy już po rozpoczęciu podróży. Jednak dla takiego ubezpieczenia turystycznego last minute, trzeba liczyć się także z płaceniem wyższej składki. Ograniczony może być też zakres ochrony, szczególnie przy aktywnym wypoczynku lub chorobach przewlekłych, a także przez wgląd na specyfikę okresu karencji z ograniczoną czasowo ochroną.

Jeśli zdecydujesz się na takie ubezpieczenie dla "zapominalskich", weź pod uwagę:    

Jeżeli kupujesz ubezpieczenie dla „zapominalskich” już w trakcie wyjazdu, traktuj je jako zabezpieczenie na dalszą część podróży. Nie traktuj go jako ochronę wsteczną. Zawsze zakładaj więc, że pierwsze godziny mogą być bez ochrony. Dlatego nie odkładaj decyzji na później. Najważniejsze są wysokie limity kosztów leczenia, całodobowa pomoc oraz szybki kontakt z centrum alarmowym. W praktyce lepiej wybrać prosty wariant z dużą sumą niż tani pakiet z niskimi limitami.

 

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne i dlaczego warto je mieć?

Podstawowe ubezpieczenie turystyczne może zapewniać ochronę obejmującą m.in. takie świadczenia jak:

Warto też zaznaczyć, że ubezpieczenie turystyczne może pokryć nie tylko wysokie koszty ratownictwa medycznego za granicą. Jednak nie tylko. To także te związane z utratą lub zniszczeniem bagażu podróżnego, np. gdy zaginął na lotnisku. 

Wiele osób wybiera się za granicę i polega wyłącznie na darmowej karcie EKUZ. W praktyce takie rozwiązanie nie zawsze okazuje się wystarczające. EKUZ obejmuje tylko podstawową opiekę zdrowotną na takich samych zasadach jak dla obywateli danego kraju. To znaczy, że brak polisy turystycznej może wiązać się z dużymi wydatkami, np. za koszty leczenia w prywatnych placówkach, ratownictwo czy nawet transport medyczny.

Więcej o EKUZ możesz przeczytać w tym artykule.

Przykładowo w Chorwacji (1) pacjent pokrywa 20% kosztów leczenia szpitalnego. We Francji jest to zazwyczaj od 20% do 30% kwoty wizyty (2), a w Niemczech pierwsze 14 dni pobytu w szpitalu wiąże się z opłatą 10 euro dziennie (3). Koszty, które nie pokryje EKUZ mogą zostać pokryte z polisy, która zostanie dodatkowo zakupiona przed wyjazdem.

Więc jeśli chcesz uniknąć dodatkowych kosztów podczas podróży, możesz zdecydować się na kompleksowe ubezpieczenie turystyczne.

 

Najczęstsze błędy popełniane przy zakupie polisy online

Zakup ubezpieczenia podróżnego zwykle odbywa się w pośpiechu, a wtedy najłatwiej o błędy. Dlatego, zanim kupisz polisę, upewnij się, że otrzymasz ochronę jakiej potrzebujesz i że zapewni Ci ona kompleksową ochronę podczas wyjazdu. 

Zwróć uwagę na często popełniane błędy w podczas podpisywania umowy ubezpieczenia turystycznego online:

W praktyce zakup polisy w aplikacji bankowej pomaga skutecznie ograniczyć te ryzyka, ponieważ większość danych uzupełnia się automatycznie. System mBanku w czytelny sposób pokazuje daty ochrony i wybrany zakres przed końcowym zatwierdzeniem płatności. Tym samym daje Ci ostatnią szansę na korektę szczegółów. Taka dbałość o detale przy wsparciu technologii sprawia, że Twoje planowanie podróży staje się bezpieczniejsze. Ty za to możesz skupić się wyłącznie na realizacji swoich celów biznesowych lub wypoczynku.

 

Nie oszczędzaj na „sumie ubezpieczenia” Na jaką kwotę się ubezpieczyć?

Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci za Twoje leczenie i koszty transportu medycznego. Jeśli rachunki ją przekroczą, resztę wydatków musisz pokryć z własnej kieszeni.

Dane z rynku medycznego pokazują, że nawet prosta interwencja medyczna w USA potrafi kosztować tyle, co specjalistyczne leczenie w krajach Europejskich (4). Właśnie dlatego podczas wyboru polisy turystycznej na wyjazd warto z góry określić kraje, w których zamierzasz przebywać.

Żeby zobrazować skalę kosztów:

Dla porównania średnie koszty hospitalizacji w Niemczech lub Hiszpanii mogą wynieść w okolicach 100-400 EUR dziennie (7). 

A więc jakie ubezpieczenie turystyczne sprawdzi się podczas zagranicznych podróży za ocean?

Dla USA, Meksyku czy Australii przyda się całkowita suma ubezpieczeniowa na poziomie 2 500 000 PLN. W miarę możliwości staraj się wybrać jak najwyższą kwotę. Wtedy w razie problemów zdrowotnych lub wypadku możesz liczyć na pełne pokrycie kosztów leczenia i ewentualnego transportu medycznego. Taką sumę ubezpieczenia możesz wybrać w ofercie UNIQA od mBanku.

Gdy w grę wchodzi suma ubezpieczenia kosztów leczenia i kosztów transportu medycznego w krajach Europejskich, możesz zdecydować się na ubezpieczenie turystyczne z niższą sumą, np. od 750 000 – 1 250 000 PLN.

Podsumowanie

Jeśli marzą Ci się bezpieczne wakacje, najlepiej zdecyduj się na zakup ubezpieczenia turystycznego w tym samym momencie co rezerwacja noclegów lub biletów samolotowych, lub najpóźniej kilka dni przed wyjazdem. W ten sposób unikniesz okresu karencji ubezpieczeniowej i zyskasz pełną ochronę już od momentu wyjścia z domu przed planowaną podróżą, np. w czasie jazdy na lotnisko.

To podstawy planowania podróży nie tylko za granicę, bo w końcu ochrona od pierwszego dnia to gwarancja bezpieczeństwa finansowego i spokoju ducha. Zawarta polisa na ubezpieczenie turystyczne online zadziała w razie nagłego wypadku albo poważnego zachorowania wymagającego hospitalizacji. Ubezpieczyciel wypłaci należne świadczenia i pokryć wszelkie wydatki związane z opieką zdrowotną. A ty zyskasz spokój ducha podczas podróży.