Możesz dodatkowo zadbać o emeryturę
Emerytura z ZUS to może być tylko 1/3 Twojej obecnej pensji. Weź sprawy w swoje ręce i zadbaj o dodatkowe pieniądze na przyszłość.
Możliwości jest wiele i możesz korzystać z kilku z nich jednocześnie. Dlatego przemyśl:
- ile chcesz odkładać miesięcznie
- czy masz czas i wiedzę, żeby samodzielnie inwestować
- jaki poziom zmienności w inwestycjach akceptujesz
Wybierz produkt
Jakie masz możliwości i czym się różnią
W mBanku mamy trzy formy odkładania na emeryturę:
- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
- Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
- fundusze cyklu życia
Różnią się mechanizmem działania i produktami, z których możesz korzystać w ramach każdej z nich.
|
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) |
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) |
Fundusze cyklu życia |
Dlaczego warto |
Brak podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie po 60. roku życia. |
Brak podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku przy wypłacie po 65. roku życia.
Twój podatek dochodowy za rok 2023 może być mniejszy nawet o 2663,04 zł (dla stawki podatku 32% i wpłaty 8322,00 zł). |
Skład każdego z funduszy automatycznie zmienia się na przestrzeni lat, dzięki czemu dostosowuje się do czasu do emerytury.
Nie ma dodatkowych korzyści podatkowych. |
Limit wpłat |
W tym roku na IKE nie możesz wpłacić więcej, niż 20 805,00 zł.
|
W tym roku na IKZE nie możesz wpłacić więcej, niż 8322,00 zł. |
Możesz inwestować tyle, ile chcesz, w wybranym przez Ciebie momencie. Zaczniesz już od 100 zł i nie ma maksymalnych limitów. |
Produkty i mechanizmy działania |
|
|
|
Dodatkowe informacje |
Możesz mieć tylko jedno IKE, w postaci jednego produktu, tylko w jednej wybranej instytucji finansowej. IKE można jednak przenosić pomiędzy instytucjami i zmieniać jego postać. |
Możesz mieć tylko jedno IKZE, tylko w jednej wybranej instytucji finansowej. IKE można jednak przenosić pomiędzy instytucjami. |
Możesz mieć kilka funduszy cyklu życia, nawet w tej samej instytucji finansowej. |
|
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) |
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) |
Fundusze cyklu życia |
Omów to z ekspertem
Zastanawiasz się, co wybrać? Chcesz porozmawiać z ekspertem, któremu możesz zaufać? Masz pytania, ale nie chcesz trafić na nachalnego sprzedawcę? Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów mBanku. Daj nam znać, że masz pytania i zamów rozmowę.
Mity o odkładaniu na emeryturę
-
Mam za mało pieniędzy, żeby zacząć odkładać na emeryturę
-
Nie trzeba mieć milionów, żeby zacząć odkładać na emeryturę. Na rachunki IKE i IKZE czy fundusze cyklu życia możesz wpłacać nawet niewielkie kwoty, wtedy, kiedy chcesz i jak często chcesz. W przypadku IKE i IKZE pamiętaj tylko o rocznych limitach wpłat, ale nie musisz wpłacać całego limitu na dany rok.
-
-
Jeszcze mam na to czas
-
Im wcześniej zaczniesz, tym masz szansę zgromadzić większy kapitał do emerytury. Dobrze wyjaśnia to nasz ekspert, Bartosz Pawłowski, który opowiada o planowaniu długiego horyzontu. Zobacz krótki film.
-
-
Oszczędzam inaczej, nie potrzebuję IKE czy IKZE
-
IKE i IKZE oprócz samej możliwości odkładania na emeruturę daje wymierne korzyści podatkowe. Przede wszystkim inwestujesz bez podatku od zysków (czyli tak zwanego "podatku Belki"), który wynosi 19%. Nie zapłacisz tego podatku wcale, jeśli pieniądze z IKE wpłacisz dopiero po osiągnięciu 60. roku życia. W przypadku IKZE zapłacisz tylko 10% podatku od zgromadzonych środków, jeżeli wypłacisz je po 65 roku życia. Dodatkowo, przelew na IKZE możesz odliczyć od podstawy opodatkowania za dany rok.
-
-
Pieniądze będą zamrożone do 60. roku życia
-
Środki zgromadzone na IKE, IKZE i funduszach cyklu życia to Twoje pieniądze, z których możesz w pełni korzystać i które możesz wypłacić w dowolnym momencie. W przypadku IKE i IKZE warto jedynie pamiętać, że jeśli zrobisz to przed osiągnięciem wieku emerytalnego, zapłacisz podatek od osiągniętego zysku.
-
-
Niewiadomo co stanie się z tymi pieniędzmi do mojej emerytury
-
Środki zgormadzone na IKE, IKZE i funduszach cyklu życia to Twoje pieniądze, które będziesz mieć niezależnie od ZUS, OFE czy PPK. Możesz nimi dowolnie dysponować i podlegają dziedziczeniu przez Twoich spadkobierców.
-
Wypłata z IKE dokonywana jest na wniosek oszczędzającego. Wypłata nie podlega opodatkowaniu, jeżeli jest dokonywana po uzyskaniu uprawnień emerytalnych (osiągnięciu wieku 55 lub 60 lat) i pod warunkiem dokonania ponad połowy wpłat, co najmniej 5 lat przed datą wypłaty lub oszczędzania przez co najmniej 5 lat. Środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu. Możliwe jest wskazanie osoby uprawnionej. Limit wpłaty na IKE w 2023 r. wynosi 20 805,00 zł.
Wypłata z IKZE dokonywana jest na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10 %. Limit wpłat w 2023 r. wynosi 8 322,00 zł.
Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Powinieneś liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Musisz wiedzieć, że mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu, a w przypadku instrumentów pochodnych strata może przekroczyć wysokość zainwestowanego kapitału. W przypadku instrumentów finansowych notowanych w innej walucie niż polski złoty wartość Twoich inwestycji może ulec zmianie wskutek zmian kursu walutowego. Potencjalne korzyści z Twoich inwestycji pomniejszą się o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi w innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług przez mBank S.A. znajdujących się na stronie internetowej: www.mBank.pl/indywidualny/inwestycje/gielda/emakler/ i https://www.mBank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/, oraz rozważyć, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni zgodnie z własną wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz sytuacją finansową.
Aby skorzystać z usługi eMakler w Biurze maklerskim mBanku lub usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, należy posiadać rachunek bankowy prowadzony przez mBank S.A.
W związku z czym, usługi te stanowią sprzedaż wiązaną z rachunkiem bankowym, w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 30 maja 2018 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, Informacje na temat kosztów związanych z usługami bankowymi i inwestycyjnymi dostępne są w taryfach opłat i prowizji dla właściwych usług bankowych.
Materiał pochodzi od spółki mBank S.A. z siedzibą w Warszawie (00-850), przy ul. Prostej 18 (prowadzącej działalność maklerską poprzez wyodrębnioną jednostkę organizacyjną - Biuro Maklerskie), nadzorowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Sprzedaż usługi SFI i eKonta w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa za ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.
To nie jest oferta.
Szczegółowe informacje o tym, ile może wynieść Twoja emerytra z ZUS sprawdzisz korzystając z kalkulatora emerytalnego na stronie https://www.zus.pl/swiadczenia/emerytury/kalkulatory-emerytalne/emerytura-na-nowych-zasadach/kalkulator-emerytalny-prognozowana-emerytura.