Więcej na emeryturze dzięki inwestowaniu w fundusze
Zastanawiasz się, jaka będzie Twoja przyszła emerytura i czy pozwoli na komfortowe życie? Skorzystaj z kalkulatora i sprawdź wysokość Twojej emerytury i przyszłych wydatków. By na emeryturze mieć więcej, możesz samodzielnie na nią odkładać i pomnożyć swoje pieniądze, inwestując w fundusze.
Dlaczego warto?
Inwestuj bez podatku od zysków
("podatku Belki")
Środki z IKE fundusze wypłacisz bez podatku po osiągnięciu wieku emerytalnego.
0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku oraz kupowanie funduszy
Płacisz tylko za zarządzanie funduszami.
Szansa na więcej środków na emeryturze dzięki zyskom z funduszy
Długoterminowe inwestowanie daje Ci szansę na dużo większy zysk, niż na IKE rachunku oszczędnościowym.
Dbasz o swoich najbliższych
Pieniądze na IKE fundusze podlegają dziedziczeniu przez Twoich spadkobierców.
Jakie fundusze mogę wybrać?
Możesz wybierać spośród 15 funduszy zarządzanych przez jedno z największych TFI w Polsce - SKARBIEC TFI S.A. Sam decydujesz o stopniu ryzyka i kwocie, jaką chcesz zainwestować.
- IKE mAKCJA
- IKE mBank Agresywny
- IKE mBank Stabilny
- IKE mDłużny Uniwersalny
- IKE mIII FILAR
- IKE mKonserwatywny
- IKE mMAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK
- IKE mMarket Opportunities
- IKE mNowej Generacji
- IKE mOBLIGACJA
- IKE mObligacji Wysokiego Dochodu
- IKE mRYNKÓW SUROWCOWYCH
- IKE mSPÓŁEK WZROSTOWYCH
- IKE mTop Brands
- IKE mWAGA
Często zadawane pytania
-
Jak działa IKE?
-
Jak działa Indywidualne Konto Emerytalne?
-
-
Zakładasz IKE (nawet od 16. roku życia)
-
Co roku dopłacasz środki zgodnie z obowiązujacymi limitami
-
W każdej chwili możesz wypłacić całość swoich pieniędzy, ale wtedy musisz zapłacić tzw. "podatek Belki"
-
Po przejściu na emeryturę powiększasz ją o środki zgromadzone na IKE, które mogą być zwolnione z "podatku Belki"
-
-
-
Kto może otworzyć IKE?
-
IKE może otworzyć każdy, kto ukończył 16 lat.
-
-
Jaki jest tegoroczny limit wpłat na IKE?
-
Limit wpłat w 2023 wynosi 20 805 zł, zarówno dla IKE rachunku oszczędnościowego, IKE funduszy, jak i IKE maklerskiego.
-
-
Czy mogę korzystać równolegle z IKE rachunku oszczędnościowego, IKE funduszy i IKE maklerskiego?
-
Nie. Możesz wybrać tylko jedną formę IKE i otworzyć je tylko w jednym banku. Zgromadzone środki możesz natomiast swobodnie przenosić do innych instytucji.
-
-
Czy środki zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku?
-
Tak, jeśli wypłacisz je po 60 roku życia. Musisz także spełnić jeden z poniższych warunków:
- oszczędzać z IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat
- zgromadzić ponad połowę Twoich środków najpóźniej na 5 lat przed chęcią ich wypłaty.
-
-
Co stanie się ze zgromadzonymi środkami w wypadku mojej śmierci?
-
Środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu przez osoby, które wskażesz podczas składania wniosku.
-
-
Jak wybrać fundusze do oszczędzania z IKE fundusze?
-
Możesz wybrać fundusz w zależności od poziomu ryzyka, jaki akceptujesz.
Nazwa funduszu
Poziom ryzyka w skali od 1 (najniższe) do 7 (najwyższe)
IKE mDEPOZYTOWY
3
IKE mOBLIGACJA
3
IKE mMARKET OPPORTUNITIES
3
IKE mKASA
1
IKE mLOKACYJNY
3
IKE mRYNKÓW WSCHODZĄCYCH
6
IKE mWAGA
5
IKE mAKCJA
6
IKE mGLOBALNY MAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK
6
IKE mRYNKÓW SUROWCOWYCH
5
IKE mTOP BRANDS
6
IKE mSPÓŁEK WZROSTOWYCH
6
IKE mMAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK
6
IKE mRYNKÓW ROZWINIĘTYCH
3
IKE mBank Stabilny
4
IKE mBank Agresywny
5
IKE mIII Filar
3
-
Nota prawna
To nie jest oferta.
Wypłata z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) dokonywana jest na wniosek oszczędzającego. Wypłata nie podlega opodatkowaniu, jeżeli jest dokonywana po uzyskaniu uprawnień emerytalnych (osiągnięciu wieku 55 lub 60 lat) i pod warunkiem dokonania ponad połowy wpłat, co najmniej 5 lat przed datą wypłaty lub oszczędzania przez co najmniej 5 lat. Środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu. Możliwe jest wskazanie osoby uprawnionej. Limit wpłat w 2023 wynosi 20 805 zł
Inwestowanie w instrumenty finansowe i fundusze inwestycyjne w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych IKE) wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka dotyczących inwestycji w określone instrumenty finansowe, informacja o charakterystyce poszczególnych instrumentów finansowych, regulaminy świadczenia usług maklerskich, tabele opłat i prowizji i informacja o innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług maklerskich przez mBank S.A. znajdują się na stronie internetowej www.mBank.pl w zakładce „Inwestycje”. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w dokumentach określających warunki emisji danego funduszu, prospekcie informacyjnym, prospekcie emisyjnym, memorandum informacyjnym. Dokumenty te są dostępne na stronach internetowych poszczególnych emitentów lub funduszy, w ich siedzibach oraz na stronie internetowej www.mBank.pl. mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe i fundusze inwestycyjne. Instrumenty finansowe i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu, a w odniesieniu do instrumentów pochodnych starta może nawet przekroczyć kwotę zainwestowanego kapitału. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w instrumenty finansowe i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Przy podejmowaniu każdej decyzji inwestycyjnej należy kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Klient powinien szczegółowo zapoznać się ze specyfikacją danego instrumentu i rozważyć, czy jest on dla niego odpowiedni mając na uwadze swoją wiedzę, doświadczenie w inwestowaniu w instrumenty finansowe oraz sytuację finansową. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. mBank S.A. oświadcza, iż: 1) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 30 czerwca 2005 roku, zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku, zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 17 listopada 2015 roku na prowadzenie działalności maklerskiej, 2) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 23 listopada 1995 roku na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania, 3) organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa. Wszystkie informacje o ryzykach inwestycyjnych związanych z obrotem instrumentami finansowymi, a także szczegółowe warunki i opłaty związane z nabyciem lub odkupieniem jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych są określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie świadczenia usług przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. (Regulamin usługi eMakler), Regulaminie świadczenia przez mBank usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., znajdujących się na stronie internetowej www.mBank.pl. Wskazane usługi mogą być świadczone tylko na rzecz posiadacza rachunku w mBanku.