zdrowe finanse w mBanku
Poczuj dumę z tego, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi.
zdrowe finanse
Dla blisko 49%* Polaków finanse są jednym z obszarów, które najsilniej wpływają na samopoczucie i poziom stresu, dlatego coraz więcej osób szuka sposobów, by lepiej zadbać o nie na co dzień.
Cyfrowy świat ułatwia zarządzanie pieniędzmi, ale też sprawia, że łatwiej stracić kontrolę – nad wydatkami, bezpieczeństwem czy oszczędnościami na przyszłość. Od lat wspieramy klientów w dbaniu o zdrowe finanse – nie tylko wiedzą, ale konkretnymi narzędziami, które pomagają budować dobre nawyki.
Czym właściwie są Zdrowe finanse w mBanku? To 6 prostych zasad, które pomogą zadbać kompleksowo o stan Twoich finansów.
Dbam o bezpieczeństwo danych i pieniędzy
Wydaję świadomie
Mam poduszkę finansową
Zabezpieczam siebie i bliskich
Pożyczam odpowiedzialnie
Inwestuję na przyszłość
*Źródło: „Mental condition of Poles”, Mind Health Centre for Mental Health, badanie ogólnopolskie, N=1081, 2023.
dbam o bezpieczeństwo danych i pieniędzy
wydaję świadomie
mam poduszkę finansową
zabezpieczam siebie i bliskich
pożyczam odpowiedzialnie
inwestuję na przyszłość
zdrowe Finanse w mBanku
Bo duma z finansów to efekt świadomego zarządzania nimi – a mBank dostarcza narzędzia, które wspierają realizację zasad zdrowych finansów na co dzień.
Aplikacja mobilna
Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację tylko w autoryzowanych sklepach - App Store (iOS - Apple), Google Play (Android). Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacją tylko w tych sklepach ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego sms-em czy przez komunikator) – narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować sms-y i wysyłać je bez Twojej zgody.
Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 9.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityką prywatności aplikacji mobilnych, którą znajdziesz na stronie: https://www.mbank.pl/o-nas/o-mbanku/polityka-prywatnosci-mobile/
Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na https://www.mbank.pl/slowniczek
Korzystanie z Mobilnej autoryzacji wymaga aktywnego połączenia internetowego w urządzeniu mobilnym. Jej aktywacja oznacza jednocześnie zmianę dotychczasowego sposobu autoryzacji operacji.
Wszystkie dyspozycje, które dotychczas wymagały potwierdzenia kodem SMS będą potwierdzane poprzez akceptację powiadomienia autoryzacyjnego w aplikacji mobilnej mBanku. Aby móc korzystać z najnowszej wersji aplikacji mobilnej mBanku, niezbędne jest urządzenie z zainstalowanym systemem operacyjnym Android - minimum wersja 8.0 lub iOS wersja 16.0 (lub nowsze).
Szczegóły dotyczące mobilnej autoryzacji są dostępne w Regulaminie obsługi klientów w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. dostępnym na: https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/konta/regulamin-obslugi/
Moje cele
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z rachunkiem umożliwiającym regularne oszczędzanie znajdują się w Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku, dostępnych na stronie www.mbank.pl/indywidualny/oszczednosci/cele/cele-standard/ w placówkach mBanku oraz u operatorów mLinii
Rachunek wspólny
eKonto do usług to:
0 zł za otwarcie i prowadzenie konta,
0 zł za kartę przy 350 zł transakcji nią w miesiącu (lub 9 zł przy braku spełnienia tego warunku),
0 zł za wypłaty kartą oraz wypłaty BLIK od 300 zł z bankomatów w Polsce (prowizja za wypłaty poniżej 300 zł wynosi 2,50 zł),
0 zł za przelewy internetowe w złotówkach,
0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą.
Szczegółowe informacje, w tym warunki naliczania opłat, są określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A oraz Regulaminie rachunków dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
Kalkulator emerytalny
Nasze obliczenia należy traktować orientacyjnie, a nie jako symulację wysokości przyszłej emerytury. Jej rzeczywista wysokość jest uzależniona od wielu czynników (np. wysokości już odprowadzonych składek), które w miarę upływu czasu, mogą się zmienić. Prognoza nie może stanowić podstawy do jakichkolwiek roszczeń wobec mBank S.A.
Cele inwestycyjne
To nie jest oferta. Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych jest świadczona przez mBank tylko dla klientów mBanku. Szczegółowe warunki i opłaty z nią związane, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.: Produkty inwestycyjne oraz w prospekcie informacyjnym lub KID danego funduszu, znajdujących się na: https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/inwestycje/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/regulamin/, https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/ind/ oraz https://www.mbank.pl/serwis-ekonomiczny/notowania-funduszy/.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, ewentualny dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze inwestycyjne mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf prowizji i opłat oraz regulaminów.
mBank S.A. oświadcza, że:
posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 30 czerwca 2005 roku, zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku, zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 17 listopada 2015 roku na prowadzenie działalności maklerskiej,
posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 23 listopada 1995 roku na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania,
organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.
Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację tylko w autoryzowanych sklepach - App Store (iOS - Apple), Google Play (Android). Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacją tylko w tych sklepach ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego sms-em czy przez komunikator) – narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować sms-y i wysyłać je bez Twojej zgody.
Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 9.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityką prywatności aplikacji mobilnych, którą znajdziesz na stronie: https://www.mbank.pl/o-nas/o-mbanku/polityka-prywatnosci-mobile/
IKE/ IKZE
Materiał został sporządzony wyłącznie w celach promocyjnych i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.
Promocja „Bonus za IKE/IKZE na giełdzie" obowiązuje od 01.04.2026 r. do 29.01.2027 r. Do promocji można przystąpić od 01.04.2026 r. do 23.06.2026 r. Sprawdź regulamin promocji i zestawienie kosztów i opłat w ramach sprzedaży krzyżowej.
Promocja „Bonus za IKE/IKZE z funduszami” trwa od 25.03.2026 do 29.01.2027 r. Do promocji można przystąpić tylko raz, od 25.03.2026 r. do 23.06.2026 r. lub do momentu, gdy łączna pula środków, którą możemy objąć oprocentowaniem promocyjnym na eKoncie oszczędnościowym przekroczy łącznie 300 mln PLN.
W promocji mogą uczestniczyć osoby fizyczne, konsumenci – klienci indywidualni mBanku, którzy:
posiadają rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
posiadają aktywną usługę SFI lub aktywują usługę SFI podczas składania wniosku,
mają aktualną ankietę MiFID lub wypełnią ankietę MiFID podczas składania wniosku,
deklarują chęć otwarcia lub przeniesienia swojego dotychczasowego IKE lub IKZE na Pakiet Emerytalny,
złożą wniosek o IKE/IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego oraz zaakceptują treść oświadczenia.
Nie możesz uczestniczyć w promocji, jeśli masz już IKE oraz IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego. Możesz mieć jeden z tych produktów. Nie możesz też wcześniej korzystać z promocji „Bonus za IKE/IKZE na giełdzie” w Biurze maklerskim mBanku.
Aby spełnić warunki i móc skorzystać z promocyjnego oprocentowania na eKoncie oszczędnościowym trzeba złożyć wniosek o IKE i/lub IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego i wpłacić lub przetransferować na nie do 30.09.2026 r. min 2000 zł. Pamiętaj, by do dnia, w którym udostępnimy Ci wniosek o oprocentowanie promocyjne, nie składać dyspozycji wypłaty, zwrotu środków, wypłaty transferowej z IKE lub IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego, ani nie wypowiadaj umowy usługi SFI oraz umowy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, powiązanego z usługą SFI w trakcie trwania promocji.
Oprocentowanie promocyjne wynosi 5,5%, jest ono stałe i nominalne w skali roku. Naliczamy je przez 90 dni. Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem promocyjnym zależy od typu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego jaki masz w chwili, gdy składasz wniosek o oprocentowanie promocyjne. Wynosi ona 50 000 zł – jeśli masz mKonto Intensive, 20 000 zł – jeśli nie masz mKonta Intensive.
Aby uruchomić promocyjne oprocentowanie na eKoncie oszczędnościowym trzeba do 29.10.2026 r. złożyć wniosek o oprocentowanie promocyjne, który udostępnimy klientom w serwisie transakcyjnym i aplikacji mobilnej.
Jeśli spełniłeś warunki promocji, to udostępnimy Ci wniosek o oprocentowanie promocyjne do 15. dnia miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu, w którym spełniłeś warunki promocji. Zasady udostępniania promocyjnego oprocentowania określa Regulamin promocji.
Promocja składa się z dwóch produktów, oferowanych w ramach sprzedaży krzyżowej łączonej: IKE lub IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego i eKonta oszczędnościowego.
Szczegółowe warunki promocji i wypłaty premii znajdują się w regulaminie „Bonus za IKE/IKZE z funduszami” na stronie https://www.mbank.pl/pdf/promocje/inwestycje/regulamin-promocji-bonus-za-ike-ikze-z-funduszami.pdf
Pakiet emerytalny składa się z IKE i/lub IKZE, na których klient może odkładać na emeryturę. Gromadzi pieniądze w formie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu emerytalnego (w ramach pakietu dostępne są trzy fundusze). Umowę o prowadzenie IKE/IKZE klient zawiera z mTowarzystwem Funduszy Inwestycyjnych, które zarządza funduszem i prowadzi IKE/IKZE. mBank pełni tutaj rolę pośrednika. Aby móc wpłacać pieniądze na IKE/IKZE za pośrednictwem mBanku, klient potrzebuje platformy inwestycyjnej (SFI). Umowę o przyjmowanie i przekazywanie zleceń (SFI) zawiera z mBankiem. Pakiet emerytalny oferujemy w ramach sprzedaży krzyżowej wiązanej z usługą SFI. Sprzedaż krzyżowa pakietu i usługi SFI nie generuje dla Ciebie dodatkowego ryzyka. Koszt usług świadczonych w ramach sprzedaży krzyżowej jest sumą opłat i prowizji za korzystanie z każdej z usług.
Wypłata z IKE wymaga wniosku oszczędzającego. Wypłata nie podlega opodatkowaniu, jeżeli jest dokonywana po osiągnięciu wieku 60 lat (lub 55 z uprawnieniami do wcześniejszej emerytury) i pod warunkiem dokonania ponad połowy wpłat, co najmniej 5 lat przed datą wypłaty lub oszczędzania przez co najmniej 5 lat. Środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu. Możliwe jest wskazanie osoby uprawnionej. Limit wpłaty na IKE w 2026 r. wynosi 28 260 zł. Wypłata z IKZE dokonywana jest na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10%. Limit wpłat w 2026 r. wynosi 11 304 zł.
Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Powinieneś liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Musisz wiedzieć, że mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu, a w przypadku instrumentów pochodnych strata może przekroczyć wysokość zainwestowanego kapitału. W przypadku instrumentów finansowych notowanych w innej walucie niż polski złoty wartość Twoich inwestycji może ulec zmianie wskutek zmian kursu walutowego. Potencjalne korzyści z Twoich inwestycji pomniejszą się o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi w innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług przez mBank S.A. znajdujących się na stronie internetowej: https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje-i-oszczednosci/emerytura/ike-emakler/ , https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje-i-oszczednosci/emerytura/ikze-emakler/ i https://www.mBank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/ oraz rozważyć, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni zgodnie z własną wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz sytuacją finansową.
Aby skorzystać z usługi eMakler w Biurze maklerskim mBanku lub usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, należy posiadać rachunek bankowy prowadzony przez mBank S.A. W związku z czym, usługi te stanowią sprzedaż wiązaną z rachunkiem bankowym, w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 12 listopada 2024 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków państwowych prowadzących działalność maklerską, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, oraz banków powierniczych oraz może być otwarta tylko przez posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A. Informacje na temat kosztów związanych z usługami bankowymi i inwestycyjnymi dostępne są w taryfach opłat i prowizji dla właściwych usług bankowych.
Materiał pochodzi od spółki mBank S.A. z siedzibą w Warszawie (00-850), przy ul. Prostej 18 (prowadzącej działalność maklerską poprzez wyodrębnioną jednostkę organizacyjną - Biuro Maklerskie), nadzorowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Sprzedaż usługi SFI i eKonta w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa za ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.