powrótPowrót do strony głównej forum

Funduszu w parasolu vs AEGON

Pamietacie wczorajszy przyklad z "posagiem dla dziecka".

Rata miesiaczna 230zl
Okres 15 lat
Stopa zwrotu 1% miesiecznie

Fundusz
Suma wpłat: 41 400,00
Suma konta brutto: 116 052,48
Suma konta netto: 101 868,51

Aegon (9zl oplata administracyjna, 15% wstepna przez rok i 1,95% za zarzdzanie)
Suma wpłat: 41 400,00
Suma opłat za zarządzanie: 10 118,47 zł
Suma opłat wstepnej i administracyjnej: 2034zł
Suma konta brutto: 90 898,51 zł
Suma konta netto: 81 493,79 zł

Roznica w kapitale na korzysc funduszu +20 374,72zł
Roznica w procentach na korzysc funduszu: +25%

I to by bylo na tyle.


Niestety nie masz racji.
Opłata za zarządzanie w TFI akcyjnym wynosi zwykle 4% na rok tylko jest już ujęta w wycenach. Czyli stopa zwrotu funduszu będzie 1% - (4%/12)
Policz teraz.

Porównujesz gruszkę z pietruszką.


Mistrzu oplata za zarzadzanie jest ukryta w cenie jednostki ale w Aegonie oprocz tej ukrytej
JEST DRUGA OPŁATA która pobiera sie kradnac ci ulamki jednostek z polisy.

Masz polise to sprawdz i to własnie DODATKOWA opłata od aktywów jest powodem
fatalnych wyników polisy.


Jeżeli jest jeszcze dodatkowa ukryta to trzeba ją też wciągnąć do porównania.
Wtedy zakładając, że oba produkty inwestują w to samo i mają takie same wyniki można je porównać - inaczej nie ma to sensu.


Czekaj, nie rozumiem Cię. Po kiego? Jezeli jest taka sama w obu produktach.


Jacku to porównanie dotyczy TEGO samego funduszu. Fundusz ma zakładana stopę zwrotu 1% miesięcznie. Wynik Aegona obciąża dodatkowo 1,95% pobierane przez Aegon
oraz opłata administracyjna (w rzeczywistości jest 11,5zl a nie 9zł ale to nie istotne). To pokazuje jak DODATKOWA opłata za zarządzanie w postaci 1,95% obciąza wynik końcowy

Oczywiscie ze polisy maja pewne zalety ale tutaj chodziło mi pokazanie jak drobne 1,95%
a w Skandii nawet do 3,5% jest krytyczne dla produktu i jego efektu.


Ok, chyba rozumiem

Aegon jest tylko dodatkowym pośrednikiem.


Hmm...

Z Twoich danych wynika, że przez pierwsze 12 miesięcy składka de facto wynosi 182,02, a potem 216,52. Jak to wrzucisz w maszynkę do liczenia to wyjdzie inaczej: kapitał w AEGONIE na zakończenie to 106 899,31. A o ile pamiętam Belki nie płacisz bo to polisa na życie jest. Więc AEGON lepiej wychodzi...


Albo i nie. Te 1,95% to od całego kapitału miesięcznie jest zapewne. A ja policzyłem od składki...


Składki w pierwszym roku sie roznia po policzylem 15% oplaty wstepnej. Ale ona nie wplywa na znacząco na wynik. Tak 1,95% jest od aktywow rocznie.
Dla uproszczenia naliczalem 0,1625% miesiecznie bo chyba tak jest w rzeczywiostosci.


A i jeszcze jedno BELKA w takich polisach oczywiście JEST. Tylko zamiany funduszy
nie sa obciążane, czyli identycznie jak w parasolu tylko w takiej polisie jest okolo 30 funduszy.